Файл: Механизмы обеспечения экономической безопасности в условиях.pdf

154 относятся инвестиционно-банковская деятельность, управление активами и страхование, андеррайтинг, платные и комиссионные услуги, торговля и деривативы. При разнородной структуре стран крайне важно контролировать диверсификацию. В целом, более диверсифицированные банки могут приспосабливаться к неблагоприятным рыночным колебаниям и, как ожидается, будут получать более высокую прибыль. Следуя принятым в литературе правилам, диверсификация измеряется по доле непроцентных доходов в общем доходе в каждой стране.
– структура баланса. Увеличение доли депозитов должно повысить прибыльность, поскольку они обеспечивают более стабильное и более дешёвое финансирование по сравнению с заёмными средствами. Зачастую это измеряется отношением банковских депозитов к ВВП.
– рыночный риск. Он отражает вероятность дефолта банковской системы страны. Опять же, после компромисса между риском и доходом, более высокие риски должны привести к увеличению прибыли. Это измеряется баллом банка, который сравнивает буфер банковской системы страны (капитализация и доходность) с волатильностью этих доходов, то есть суммой ROA и собственного капитала к активам, делённым на стандартное отклонение (ROA).
– финансовое развитие. Страны можно охарактеризовать широким разбросом по зрелости их общих финансовых рынков.
По мере развития фондовых рынков лучшая доступность информации увеличивает потенциальный пул заёмщиков, облегчая банкам их идентификацию и мониторинг. Это увеличивает объем бизнеса для банков, делая возможной более высокую маржу. В этом случае более лёгкое финансирование акционерного капитала может увеличивать, а не уменьшать спрос на долговое финансирование, отражая, что эти источники финансирования являются дополнительными. Финансовое развитие измеряется капитализацией фондового рынка к ВВП.
Положительный коэффициент будет отражать взаимодополняемость долгового и акционерного финансирования.
– экономическое развитие. Уровень экономического развития отражает различия в банковских технологиях, сочетание банковских возможностей и любые другие аспекты банковского регулирования, не включённые в другие переменные. Это измеряется реальным ВВП на душу населения.
– рост реального ВВП. Более высокие темпы экономического роста подразумевают как меньшую вероятность индивидуального и корпоративного дефолта, так и более лёгкий доступ к кредитам.
Спрос на кредиты увеличивается во время экономического подъёма.

155
– инфляция. Уровень инфляции, полностью ожидаемый руководством банка, подразумевает, что банки могут надлежащим образом корректировать процентные ставки, чтобы увеличить свои доходы быстрее, чем их расходы, и, таким образом, получить более высокую экономическую прибыль. Таким образом, взаимосвязь между инфляцией и доходностью банков зависит от того, увеличиваются ли заработная плата банков и другие операционные расходы быстрее, чем инфляция. Инфляция, как правило, связана с более высокой доходностью, поскольку она подразумевает дополнительные доходы, которые, как правило, компенсируют более высокие затраты на оплату труда, то есть более высокую компенсацию работникам.
– реальные процентные ставки. Более высокие ставки обычно способствуют прибыльности. Это может отражать тот факт, что депозиты до востребования часто платят по ставкам ниже рыночных или даже равным нулю, в то время как более высокие реальные процентные ставки гасятся увеличенными ставками заёмщиками по кредитам.
Делая выводы из всего вышеперечисленного, можно сказать следующее: в статье рассматривалось влияние глобализации банковского сектора на прибыль банков и эффективность затрат.
Используя для анализа два разных показателя, можно сказать, что большая доля кредитов от банков-нерезидентов, а также большая доля иностранных банков снижает как прибыль, так и накладные расходы в банковской сфере отечественных стран. Только в странах с развивающимся банковским рынком глобализация банковского сектора может увеличить банковскую прибыль. Этот вывод объясняет быстрый рост присутствия иностранных банков в развивающихся странах за последние десятилетия. Аналогичным образом, страны с высокой долей присутствия иностранных банков свидетельствуют о положительном влиянии глобализации банковского сектора на банковскую прибыль.
С точки зрения финансирования развития негативное влияние глобализации банковского сектора на банковскую прибыль не следует интерпретировать как свидетельство поддержки более протекционистской политики в отношении иностранных банков.
Скорее всего они отражают возросшую конкуренцию, которая создаётся за счёт открытия внутреннего банковского сектора. Что ещё более важно, это отражает информационные недостатки, с которыми сталкиваются иностранные банки, и которые не могут быть преодолены их технологическим преимуществом. Это особенно актуально в странах с низким уровнем дохода. Кроме того, положительный эффект банковского акционерного капитала,

156 подразумевает, что увеличение капитала будет стимулировать более разумное кредитование и, следовательно, увеличивать прибыль.
Это особенно актуально при рассмотрении в контексте дискуссий об коэффициентах достаточности капитала (Базель III). Прибыль банков также является важным источником капитала. Если банки не выплачивают (всю) свою прибыль и сохраняют её в качестве собственного капитала, такая стратегия должна привести к повышению безопасности банков. Негативная связь между диверсификацией и прибылью говорит о том, что банки, которые сосредоточены на непроцентных активах, испытывают относительно большую эрозию прибыли. Это подтверждает мнение, что банки более прибыльны, когда они сосредоточены на традиционных банковских услугах. Негативное влияние активов банка на банковскую прибыль свидетельствует о том, что эффективное управление затратами является необходимым условием для повышения прибыльности банков, особенно в странах с низким уровнем дохода. Наконец, крайне важно поддерживать экономический рост в отечественных странах, чтобы их банковская система была прибыльной и оставалась рентабельной.

157
УДК 336.71
Шаповалова Светлана Михайловна,
доцент кафедры финансов, учёта и банкового дела, канд. экон. наук, доцент,
Ретивцев Игорь Владимирович,
старший преподаватель кафедры маркетинга и менеджмента,
ГОУ ВПО ЛНР «Луганский национальный университет имени Тараса Шевченко»
ФОРМИРОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ
БАНКА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
Аннотация: в статье рассмотрены сущность и основные
принципы
построения
организационной
структуры
банка,
охарактеризованы факторы, определяющие её выбор. Определено
место банка в типологии организаций структуры управления. Дана
характеристика сложной линейно-функциональной организационной
структуре коммерческого банка и очерчены объективные
предпосылки её применения в современных условиях.
Ключевые слова: организационная структура коммерческого
банка,
динамизм
внешней
среды,
механистический
тип
организационной структуры, органический тип организационной
структуры, сложная линейно-функциональная структура.
Annotation: the article considers the essence and basic principles of
building the organizational structure of a bank, describes the factors that
determine its choice. The place of the bank in the typology of organizations
of the management structure is determined. A characteristic is given of the
complex linear-functional organizational structure of a commercial bank
and objective prerequisites for its application in modern conditions are
outlined.
Key words: organizational structure of a commercial bank, dynamism
of the external environment, mechanistic type of organizational structure,
organic type of organizational structure, complex linear-functional
structure.
Организационная структура банка во многом характеризует уровень развития банковского учреждения.
Более того, организационная структура банка во многом определяет его функциональность. От правильности формирования организационной структуры зависит как успешное функционирование банка в краткосрочном периоде, так и достижение им поставленных стратегических целей.

158
Размах деятельности и степень географической локализации банка обусловливают необходимость чёткого определения его иерархии и соподчинённости как в нём в целом, так и в его филиалах, и отдельных отделениях.
Количественное и качественное развитие банковского учреждения как системы, делает невозможным использование в ней неизменной организационной структуры на протяжении всего жизненного цикла банковского учреждения.
Поэтому, на соответствующих этапах жизненного цикла банка возникает необходимость во внесении существенных изменений в его организационную структуру, с целью упорядочивания её внутрикоммуникационных связей, соподчинённости и подотчётности его подразделений.
Вопросы определения и построения эффективной организационной структуры в общеуправленческом смысле в целом, и в частности банка, освещены в работах Н.М. Мартыненко, О.Д. Вовчак,
И.О. Лютого, Т.Н. Лобановой [1, 2, 3, 4]. Несмотря на значительный вклад упомянутых учёных в исследование этого вопроса, следует отметить, что их научным трудам свойственны некоторые недостатки, в частности, существуют противоречия в определениях, отсутствует прикладной характер, обеспечивающий связь с сегодняшними реалиями.
Так, например,
Н.М. Мартыненко,
О.Д. Вовчак,
И.О. Лютый [1, 2, 3] используют понятия «организационная структура управления»,
«организационная структура филиала банка»,
«организационная структура банка» как синонимы, игнорируя принцип единства терминологии, что усложняет решение проблемы построения и усовершенствования организационной структуры коммерческого банка. Более того, практическое применение освещённых ими позиций усложняется в связи с расхождениями в методологической и законодательной сфере.
С учётом изложенного выше, целью статьи является как упорядочение терминологии, так и дальнейшее описание организационной структуры банковского учреждения таким образом, чтобы в ней, стало возможным проследить как соподчинённость, так и подотчётность, с учётом современных требований экономики.
Организационная структура банка – это упорядоченная совокупность регламентированных функциональных связей, обеспечивающих организацию коммуникаций, взаимоподчинённости и взаимозависимости элементов банка, для эффективного выполнения задач его деятельности, ориентированных на достижение целей. К числу таких базовых структурных элементов банка следует отнести офисы, департаменты, службы, филиалы, подразделения и т.п.