Файл: Теоретические основы предоставления банковских продуктов и услуг 5.doc

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Современная банковская сфера Российской Федерации становиться все более конкурентной, что ставит перед коммерческими банками цель совершенствования банковских продуктов и услуг, а также саму систему их продвижения. Клиент становится более требовательным и разборчивым к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке банковских услуг и продуктов более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях, когда сохраняется частичное недоверие к кредитным организациям со стороны населения, коммерческие банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более совершенствованные банковские продукты и услуги.

Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимальное удовлетворение потребностей клиентов банковскими услугами и продуктами. Поэтому кредитные организации постоянно расширяют и усовершенствуют их. Они позволяют коммерческим банкам получить необходимый доход

---

в процессе их реализации.

Наиболее выгодные для коммерческих банков клиенты – это юридические лица. Юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном законом порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Актуальность исследования магистерской диссертации обуславливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности коммерческого банка становится усовершенствования существующих банковских продуктов и услуг, а также разработка новых, с целью привлечения новых и удержанию старых клиентов, для максимизации прибыли за счет этого.

Цель работы заключается в изучении направлений развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц.

Для достижение указанных целей были поставлены следующие задачи:

- определить сущность банковских продуктов и услуг;

- раскрыть классификации банковских продуктов и услуг;

- выявить особенности предоставления

---

банковских продуктов и услуг для юридических лиц;

- дать экономическую характеристику банка ПАО «ВТБ»;

- провести анализ банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ»;

- рассмотреть актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг в Российской Федерации;

- определить пути совершенствования банковских продуктов и услуг в коммерческом банке ПАО «ВТБ».

Объектом магистерской диссертационной работы выступает ПАО «ВТБ».

Предметом магистерской диссертационной работы является система развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц.

Теоретическую и методологической основой исследования послужили труды ученых и ведущих специалистов-практиков России и развитых западных стран.

Информационной базой исследования послужили статистические сборники, данные информационных агентств, специальная литература, нормативная информация, а также практические и теоретические материалы, опубликованные в экономической литературе и в периодической печати, информационные ресурсы сети Интернет.

---

Глава 1. Теоретические основы предоставления банковских продуктов и услуг

1.1 Сущность банковских продуктов и услуг

Развитие функционирования коммерческого банка происходит в условиях жесткой конкуренции между различными кредитными организациями. Поэтому, для того чтобы получить как можно больше прибыли, за счет увеличения базы клиентов, коммерческие банки используют различные приемы и методы. Тем самым они дифференцируют свою деятельность при помощи разработки и усовершенствования банковских продуктов и услуг.

На современном этапе в российском банковском законодательстве нет четкого определения понятий «банковский продукт» и «банковская услуга». Также проведенный анализ отечественных и зарубежных публикаций, выявил отсутствие среди исследователей банковской сферы единой точки зрения на понимании сущности данных понятий. Некоторые авторы считают их идентичными, некоторые воспринимают их не более, чем общее и частное. Исходя из вышесказанного, следует первоначально рассмотреть термины «продукт» и «услуга» [44].

С общеэкономической точки зрения под услугой понимается то, что неосязаемое и в обмен на что потребитель, предприятие или правительство готовы предоставить что-либо ценное.

Ф. Котлер считал, что услуга – любая деятельность или благо, которую одна сторона может предложить другой. Услуга по сути своей является неосязаемой и не приводит к овладению собственности [28, с. 300].

В последние время получило распространение определение услуг, которое было предложено американским специалистом Т. Хиллом. Он

---

считает, что услуга – это изменение состояние товара или лица, происходящее в результате деятельности другой экономической единицы с предварительного согласия первой.

Из представленных выше определений, можно сказать, что услуга представляет собой комплекс операций по удовлетворению чьей-либо потребности. Поэтому банковская услуга – это комплексная деятельность кредитной организации по удовлетворению потребностей клиентов банка.

Банковские услуги имеют определённые отличительные признаки от других услуг, такие как:

оказание банковских услуг связано напрямую с использованием денег в различной форме (безналичной или наличной);

большинство банковских услуг имеют протяженность во времени: кредитная сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливается более или менее продолжительные деловые связи с клиентом;

нематериальные банковские услуги приобретают зримые черты посредством имущественных договорных отношений.

Если рассматривать «продукт», то можно установить, что данное понятие

– это результат человеческого труда (идея, предмет, научное открытие), удовлетворяющий нуждам некоторого субъекта. Продукт, реализуемый на финансовом рынке, представляет собой финансовый продукт.

Банковский продукт по аналогии с другими товарами, производимыми на рынке, обладает следующими признаками [49]:

- неосязаемость предполагает невозможность потрогать, посмотреть и оценить банковский продукт до момента получения

---