ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 25.12.2019
Просмотров: 2033
Скачиваний: 3
2) Элементы платежной системы.
Элементами платежной системы:
- участники платежной системы,
- финансовые институты, участвующие в платежах,
- средства перевода
- связи между системами расчетов
- денежные и другие инструменты,
- законодательная база, определяющая права и обязанности участников системы,
- договорные отношения.
3) Участники платежной системы .
Участниками платежной системы выступают плательщик (обычно потребитель, фирма и физические лица), получатель средств ( обычно производитель, фирма и бюджет), банк плательщика, банк получателя, расчетный центр (место, где банки-участники обмениваются платежными документами), регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей (НБ РБ, который разрабатывает и вводит в действие правила расчетов, системы управления денежным потокам, системы аудита, включает в оборот новые инструменты расчетов, предоставляет кредитные ресурсы, осуществляет надзор за деятельностью участников платежной системы).
4) Элементы технического обеспечения платежной системы.
1. модульная и структурированная схема платежной системы,
2. программы для участников платежной системы,
3. коммуникационные сети для пересылки данных в электронном виде,
4. оборудование, компьютеры для обработки информации, платежей,
5. общие стандарты форматов файлов и сообщений, идентификация банков, их отделений, счетов,
6. создание условий для подготовки информации для управления отчетов по различным параметрам,
7. создание базы для сохранения и архивирования данных.
5) Требования предъявляемые к платежной системе .
1. надежность и стабильность расчетов, исключающая возможность нарушения нормального функционирования системы
2. рентабельность, т.е. быстрое осуществление платежей с минимальными затратами
3. прозрачность работы и применяемых технологий, что обеспечивает уверенность участников системы в ее надежности
4. минимизация рисков
5. справедливость по отношению ко всем участникам
6. возможность эффективного сотрудничества и разрешения конфликтов между всеми участниками и клиентами.
6. Денежная система, ее элементы.
1) Сущность денежной системы.
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, исторически сложившуюся и закрепленную национальным законодательством.
2) Типы денежной системы.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
- система металлического денежного обращения;
- система обращения кредитных и бумажных денег.
Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.
Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.
В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм представляет собой денежную систему, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Существовали три разновидности биметаллизма:
-система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
-система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;
-система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в отличие от свободной чеканки золотых монет в закрытом порядке, таким образом серебряные монеты становились знаком золота.
Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.
Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Одновременно с металлическими деньгами в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов.
При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота; производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.
При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые монеты), причем с определенными ограничениями. При золотослитковом стандарте золото можно было приобрести лишь сравнительно богатым держателям средств (продавались стандартные слитки золота весом около 12 кг, за что надо было заплатить крупную сумму – 1200 англ.фунт.ст. или 300 тыс.фр.фр., чем предотвращалось рассредоточение золотого запаса среди мелких владельцев). Таким образом, золото постепенно вытеснялось в оптовый оборот.
Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют.
Механизм реализации золотого стандарта требовал выполнения двух условий: во-первых, каждая страна должна была выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; во-вторых, каждая страна должна была разрешить свободный экспорт и импорт золота.
В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.
Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:
-вытеснение золота,
как из внутреннего, так и из внешнего
оборотов и оседание его в золотых
резервах
(в основном в банках), при
этом золото по-прежнему выполняет
функцию сокровища;
-кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;
-соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег;
-создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.
3) Элементы национальной денежной системы, их содержание.
Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения в стране.
Основными элементами денежной системы являются:
1. Наименование денежной единицы и ее частей — возникает исторически, но полностью зависит от государства.
2. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты ( банкноты ), казначейские билеты и разменная монета — определяются специальными законами государства или актами правительства.
3. Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице.
4. Валютный курс — соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он характеризует “цену” денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран.
5. Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков — эти процессы регулируются внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения.
6. Регламентация безналичного денежного оборота — путем установления государством порядка функционирования денег, зачисленных на счета.
7. Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов — ориентированы для обслуживания оборота внутри страны.
8. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование — обычно выступает центральный (национальный) банк страны
4) Денежная система РБ.
С 1994 года единым законным платежным средством, т.е. национальной денежной единицей РБ является белорусский рубль. Национальному банку РБ законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монет (коллекционных, памятных) на территории РБ в качестве официального платежного средства. Достоинство (номинал), меры веса, изображение и другие характеристики национальной денежной единицы также определяются национальным банком РБ. На него возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет. В целях обеспечения единства в организации оборота наличных денег НБ РБ разрабатывает и утверждает: 1) порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве; 2) правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, методы и способы их инкассации; 3) правила совершения эмиссионно-кассовых операций; 4) правила признаков платежности денежных знаков.
7. Инфляция как социально-экономический процесс.
1) Сущность инфляции.
Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов.
Инфляция - переполнение каналов денежного обращения не
обеспеченное денежной массой.
Понятие и причины инфляции.
Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".
Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция - это обесценение денег в связи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводства и курсом экономической политики государства. С лат. инфляция - вздутие ( т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов государства, коммерческих предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.
Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого количества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дефицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер. Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном виде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а которая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).
3) Причины инфляции.
Факторы, способствующие возникновению инфляции:
К внутренним факторам относят:1) общеэкономические
-деформация структуры экономики и неэффективность производства, -засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК, -спад производства. 2) финансовые
-дефицит государственного бюджета, -неэффективная налоговая политика, -рост государственного долга (большие расходы по обслуживанию ), -большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями, -нестабильность финансового рынка
3) денежные: -чрезмерная эмиссия денег, -увеличение скорости оборота денежной единицы. 4) кредитные:
-кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом), -неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу - нестабильность банковской системы )
К внешним факторам относят:
-рост курса иностранной валюты
-повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары
2) Виды инфляции:
Внутренняя – отражается через постоянное повышение розничных потребительских цен, а также оптовых цен ан инвестиционные товары на внутреннем национальном рынке. Имеет место снижение покупательной силы национальных денег, что затрагивает интересы всех слоев населения.
Внешняя – отражается через снижение покупательной способности национальных денег на внешних рынках, прежде всего через снижение обменного курса национальной валюты (девальвация).
Умеренная (ползучая)– до 9% в год, в таких экономических условиях на высоком уровне сохраняется покупательная способность денег.
Галопирующая –такая инфляция характеризуется скачкообразными темпами роста цен на 20-200 % в год. Данный тип инфляции легко уловим, поскольку большие колебания заметны даже не посвященному в данный вопрос человеку. По этой причине данный тип инфляции часто осознаваем населением страны. Гиперинфляция представляет собой инфляцию с высокими темпами роста цен свыше 500-1000 % в год, наблюдается тотальное бегство от национальных денег, вытесняемых из каналов денежного оборота более устойчивой иностранной валютой. Данный тип является самым социально опасным, поскольку значительное повышение цен вызывает реальные затруднения для полноценного ведения хозяйственной деятельности. Хроническая – представляет собой длительный по времени и не изменяющий своих основных параметров процесс постепенного увеличения цен на товары и услуги, который практически невозможно преодолеть. Стагфляция – представляет собой воздействие инфляционных процессов, сопровождаемых общим спадом производства в экономике.
Дефляция – является процессом, обратным инфляции, и выражается в снижении цен и росте покупательной способности денежной единицы.
Сбалансированная – выступает как синхронное повышение цен на основные товары. В итоге получается, что, несмотря на общее изменение цен, натуральные пропорции обмена между основными видами товаров неизменны. Это означает, что сохраняется паритет цен.