Файл: dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE.pdf

96 

«информационную неопределенность и ограниченность сведений о существенных 

обстоятельствах преступления; большой объем неотложной работы одновременно 

по  нескольким  направлениям;  дефицит  времени  при  реальной  угрозе  утраты 

значимой  информации;  активное  противодействие  со  стороны  установленных  и 

неизвестных  следствию  участников  преступления  и  других  лиц;  необходимость 

организации эффективного многосубъектного взаимодействия и др.»

112

.  

Можно  выделить  наиболее  типичные  для  первоначального  этапа 

расследования  мошенничества  в  сфере  страхования,  совершенного  в  отношении 

материальных интересов страховых компаний, ситуации. 

1. Имеется заявление потерпевшего в органы внутренних дел о совершении 

в его отношении преступления и причинении ему ущерба и иных последствий, в 

результате чего наступило страховое событие. 

Рассматриваемая следственная ситуация является самой распространенной. 

Плодотворное  расследование  уголовных  дел  данной  категории  состоит  из 

следующих этапов: 

-

проверка версии, предложенной потерпевшим; 

-

признание  версии,  отстаиваемой  потерпевшим,  и  показаний  заявителя  в 

наступлении страхового события ложными; 

-

проверка  противоположной,  возникшей  в  результате  производства 

следственных действий версии. 

Рассматриваемая ситуация характеризуется тем, что первичная информация 

о  преступлении  поступает  из  показаний  потерпевшего  и  осмотра  места 

происшествия.  Потерпевший  при  производстве  допроса  указывает  на  время, 

место,  другие  детали  обстановки  совершения  преступления,  представляет 

материальные  следы  преступления,  давая  полностью  ложные  показания. 

Потерпевший  указывает  на  совершение  не  мошенничества,  а  преступления 

другого вида (угон транспортного средства, поджог, кража и др.), предварительно 

112

 Потапова Н.Н. Указ. соч. С. 114. 

97 

подготовившись  к  даче  показаний  и  демонстрируя  готовность  помочь 

расследованию.  

«Для  указанной  следственной  ситуации  присущ  своеобразный  поворот  в 

ходе расследования от одной версии (предложенной и отстаиваемой заявителем) к 

другой,  противоположной,  возникшей  в  результате  следственных  действий  (о 

совершении  преступления  в  отношении  материальных  интересов  страховой 

компании)»

113

.  

При  складывающейся  ситуации  расследованию  противодействует  как 

потерпевший,  так  и  представленные  им  свидетели,  давая  заведомо  ложные 

показания,  может  оказываться  давление  на  действительных  свидетелей 

мошенничества,  доказательства  уничтожаются  как  до  подачи  заявления 

«мнимым» потерпевшим, так и во время расследования преступления. 

При  подаче  заявления  таким  «мнимым»  потерпевшим  следователь  может 

уже  на  первых  минутах  общения  предположить  об  инсценировке  наступления 

страхового  случая.  Так,  при  принятии  заявления  о  совершении  имущественного 

преступления  в  случае,  если  похищенное  имущество  застраховано,  необходимо 

выдвигать и проверять версию об инсценировке преступления. 

2.  Лицо,  являющееся  страхователем,  совершило  действия,  вызвавшие 

подозрение в мошенничестве, посягающем на материальные интересы страховых 

компаний, у сотрудников службы безопасности: 

-

до  заключения  договора  страхования  (факт  мошенничества  может 

выявиться  в  случае  использования  поддельных  документов,  завышения 

оценочной  стоимости  имущества,  сокрытия  обстоятельств,  необходимых  при 

заключении  договора  страхования,  выявления  наличия  заключенных  договоров 

страхования по данному имуществу в других страховых компаниях); 

-

после  заключения  договора  страхования  до  либо  после  страховой 

113

  Алгазин  А.И.  Методика  расследования  мошенничества,  совершенного  с  целью  получения 

страховой выплаты. С. 91. 

98 

выплаты (при выявлении признаков инсценировки).  

Исследуя  особенности  выявления  страхового  мошенничества  в  сфере 

ОСАГО,  Д.В.  Кулиниченко  и  В.Д.  Ларичев  указывали:  «Важная  роль  в 

противодействии  страховому  мошенничеству  отводится  подразделениям  по 

урегулированию убытков страховых компаний. Именно они первыми встречаются 

с  потерпевшим,  видят  его  поведение,  состояние,  осматривают  документы, 

представленные  потерпевшим,  осуществляют  другие  мероприятия  по  проверке 

фактов действительности наступления страхового случая. Поэтому от их четкой и 

правильной работы во многом зависят дальнейшие действия по своевременному и 

эффективному выявлению страхового мошенничества»

114

.  

Одной  из  главных  и  часто  допускаемых  страховщиками  ошибок  является 

позднее реагирование на подозрительные обстоятельства страхового события, что 

является  причиной  потери  времени,  лишения  инициативы  в  расследовании, 

утраты  доказательств  мошенничества,  следовательно,  практически  полной 

невозможности  выдвижения,  закрепления  и  отработки  версий  совершения 

преступления

115

. 

Оценивая  рассматриваемую  следственную  ситуацию,  следователь  в 

основном  руководствуется  уже  имеющимися  данными  о  совершенном 

мошенничестве:  уже  установлена  личность  преступника,  место,  время,  способ 

совершения 

преступления, 

характеристика 

действий 

преступника 

по 

инсценировке, выявлены и зафиксированы следы.  

3.  Мошенник  задержан  сотрудниками  полиции  в  момент  либо  сразу  после 

осуществления им инсценировки наступления страхового события. 

114

 Кулиниченко  Д.В.  Выявление  страхового  мошенничества  в  сфере  ОСАГО  при 

расследовании страхового случая / Д.В. Кулиниченко, В.Д. Ларичев // Юридическая и правовая 
работа  в  страховании  [Электронный  ресурс]  :  2006.  –  №  1.  URL:    http:  //  www.  lawmix.ru/bux  
(дата обращения 20.10.2014). 

115

 Ильина И.Я. К вопросу о методике расследования мошенничеств, связанных с обязательным 

страхованием автотранспортных средств // Сборник материалов криминалистических чтений / 
Барнаульский юридический институт МВД России. 2014. № 10. С. 38. 

99 

Все  указанные  действия  входят  в  способ  совершения  мошенничества  при 

посягательстве  на  материальные  интересы  страховых  компаний  и  в  некоторых 

случаях изначально определяются как преступные, например, в случае поджога. В 

других  ситуациях  действия  по  осуществлению  инсценировки  могут  вызвать 

подозрение,  например,  разукомплектование  транспортного  средства  лицом,  не 

являющимся его собственником.  

Так,  22  мая  2014  г.  гражданин  Л.  обратился  в  ОМ-4  УМВД  России  по 

г. Иркутску  с  заявлением  о  разбое,  в  результате  которого  был  похищен  его 

служебный  автомобиль,  застрахованный  в  СК  «Росгосстрах».  Застрахованный 

автомобиль,  осмотренный  при  заключении  договора  страхования,  был  оснащен 

техническим устройством, позволяющим установить его местонахождение, что и 

определило  обнаружение  автомобиля.  По  подозрению  в  совершении 

преступления  были  задержаны  двое  лиц,  пояснивших,  что  хорошо  знакомы  с 

потерпевшим.  Более  того,  согласно  их  показаниям,  он  сам  передал  им 

автомашину, чтобы разобрать ее и в последующем продать на запчасти

116

. 

При  таких  обстоятельствах  расследование  производится  в  условиях 

конфликтной 

ситуации, 

характеризующейся 

наличием 

противодействия 

выявлению  истины,  которое  пытается  преодолеть  следователь.  Оценив 

сложившуюся  ситуацию,  необходимо  выбрать  действия,  обеспечивающие 

устранение  конфликта.  При  этом  большое  значение  приобретает  анализ  и 

обобщение  уже  собранных  по  делу  доказательств  и  моделирование  ситуаций, 

направленных на получение информации.  

При  расследовании  мошенничества  рассматриваемого  вида  конфликтность 

определяется  тем,  что  преступник  отказывается  участвовать  в  проведении 

следственных  действий,  заявляет  часто  надуманные  ходатайства,  меняет 

показания,  не  признает  свою  вину.  Рассматриваемая  следственная  ситуация 

116

    Материалы  службы  безопасности  страховой  компании    «Росгосстрах»  г.  Иркутска    за  

2014 г. 

100 

является достаточно сложной в доказывании и требует приложения усилий для ее 

устранения.  Определенные  трудности  наблюдаются  и  при  использовании  в 

доказывании  вины  свидетельских  показаний.  Как  правило,  свидетели,  не 

являющиеся участниками события, отсутствуют, либо имеются единичные факты 

их установления. Нередко свидетели – участники преступного события – лишены 

возможности воспринимать все преступное деяние в целом, имеют представление 

об одном отдельно взятом действии преступника.   

Перечисленные  типичные  следственные  ситуации  первоначального  этапа 

расследования  мошенничества  в  сфере  страхования,  совершенного  в  отношении 

материальных интересов страховых компаний, определяют его задачи, такие как 

выяснение  признаков  преступления;  способов  его  подготовки,  совершения  и 

сокрытия;  установление  сведений  о  личности  преступника  и  наступлении 

последствий преступления. 

Применительно  к  первоначальному  этапу  расследования  мошенничества  в 

сфере  страхования,  совершенного  в  отношении  материальных  интересов 

страховых компаний, в зависимости от складывающихся следственных ситуаций 

можно  определить  комплекс  следственных  действий,  оперативных  и 

организационно-технических мероприятий, рекомендованных для производства. 

В    ситуации,  когда    потерпевший  заявляет  в  органы  внутренних  дел  о 

страховом событии, носящем криминальный характер, необходимо осуществить: 

допрос  страхователя,  допрос  родственников,  соседей,  сослуживцев  и  лиц, 

знакомых    заявителю,  об  обстоятельствах  заключенного  договора  страхования  и 

страхового  события,  материальном  положении  заявителя,  характеризующих  его 

данных  и  других  обстоятельствах;  допрос  представителей  страховой  компании 

(страховых  агентов,  кассиров,  сотрудников  службы  безопасности  и  др.);  осмотр 

места  происшествия,  объектом  которого  в  основном  является  место 

инсценировки; выемку документов, как касающихся договора страхования, так и 

права  собственности  на  имущество,  являющееся  объектом  страхования;  других