Файл: Сборник статей под редакцией членакорреспондента ран, профессора С. С. Алексеева статут москва 2000.pdf

276 если клиент принял на себя ответственность за реальное исполнение обязательства должником
1
Договором финансирования под уступку денежного требования могут быть предусмотрены случаи его изменения или расторжения в судебном порядке по требованию одной из сторон (ч. 2 ст. 450 ГК РФ), а также случаи одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично (ч. 3 ст. 450 ГК РФ).
К отношениям, складывающимся при уступке требования в рамках сделки финансирования под уступку денежного требования, применяются соответствующие нормы части первой ГК РФ о перемене лиц в обязательстве (гл. 24 ГК РФ).
При уступке требования должна произойти безусловная замена стороны в обязательстве, в противном случае цессия недейст- вительна
2
. Правоприменительная практика придерживается той позиции, что не может быть признана цессией передача прав, при которой в основном обязательстве продолжает участвовать кредитор, уступивший свои права
3
. Например, Президиум
Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в постановлении от 29 октября 1996г. №3172/96 указал на недействительность соглашения о цессии между владельцем банковского счета и третьим лицом, предусматривающего передачу права требования к банку об уплате штрафа за неправильное списание денежных средств со счета, поскольку не произошло перемены лиц в основном обязательстве (договоре банковского счета). Такая уступка требования противоречит нормам ст. 384 ГК РФ.
Необходимость безусловной замены лица в обязательстве при цессии означает, что «недопустимы передача стороной обязательства принадлежащего ей права без перевода возложенной на нее обязанности, равно как и выделение стороной обязательства из состава принадлежащего ей права и передача третьему лицу отдельного правомочия»
4
. Так можно сформулировать общее правило. Закон, тем не менее, содержит ряд исключений, в частности, в нормах п. 2 ст. 313, п. 1 ст.
365, ст. 387 ГК РФ. Напри-
1
См.: Гражданское право: Учебник. Ч. 2. С. 441-442. См.: Брагинский М.И., Вшпрянский В.В. Указ. соч. С. 377.
J
См., напр.: Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1996. №11. С. 76.
*Ломидзе О. Уступка права (цессия) // Российская юстиция. 1998. № 5.
277
мер, в п. 2 ст. 313 ГК РФ речь идет о суброгации. (Отличия этой юридической конструкции перехода прав от цессии будут рассмотрены ниже.) Нормы ст. 382-390 гл. 24 ГК РФ применяются в данном случае в порядке аналогии закона, т.е. при условии, что иное не предусмотрено в положениях, посвященных суброгации
1
. Возможна и замена одной стороны в обязательстве, основанном на двусторонне-обязывающем (взаимном) договоре, без согласия другой стороны. Например, если потенциальный цедент (поставщик) выполнит перед контрагентом все обязанности, возложенные на него договором поставки (передать имущество в собственность покупателя и др.), он может передать принадлежащее ему на основании договора поставки право требовать оплату потенциальному цессионарию. Такой позиции в отношении передачи кредитором, исполнившим все свои обязательства по кредитному договору, права требования к заемщику придерживается Президиум
Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (постановление от 5 августа 1997 г. № 2422/97).
3.
Многие авторы полагают, что используемый законодателем в гл. 43 ГК РФ термин «покупка требования» (в частности, в ст.
831 ГК РФ) весьма условен, так как российское законодательство, в отличие от англо-американского, использует в отношении факторинга юридическую конструкцию цессии, а не договора купли-продажи
2
. Кроме того, в настоящее время встречаются случаи, когда в судебных актах арбитражных судов отношения, складывающиеся между цессионарием и цедентом, именуются
договором цессии
3
.
Такая точка зрения, признающая правовым основанием цессии особую (специальную) сделку: соглашение об уступке требования - связана с тем, что ГК РСФСР 1964 г., в отличие от ГК РСФСР 1922 г., не признавал в качестве предмета договора куп-
1
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 382.
"См.: КоваленкоН.И. Советское гражданское право. Т. 1. М: Юрид. лит., 1979. С. 450; Гражданское право: Учебник. Ч. 2. С. 444 (автор-
Д.А. Медведев).
3
См.: Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1996.
№ 11. С. 76; 1997. № 4. С. 78; 1997. № 5. С. 88-89.
278
ли-продажи (наряду с вещами) имущественные права. YK РФ 1994 г. содержит ряд новелл по сравнению с ТК 1922 г. и 1964
г. ГК РФ указывает в главах о купле-продаже и дарении (гл. 30 и 32), что положения о купле-продаже и дарении применяются к движению имущественных прав, если иное не вытекает из содержания и характера этих прав. В связи с этим представляется более обоснованной точка зрения М.И. Брагинского и В.В. Витрянского, которые вслед за И.Б. Новицким (следуя конструкциям, сформировавшимся еще в римском частном праве) формулируют следующую правовую модель перехода прав:
«движение имущественных прав происходит в рамках соответствующих гражданско-правовых договоров, имеющих своим предметом имущество»'.
Уступка требования по сути представляет собой договор между лицом, передающим требование, и лицом, его принимаю- щим. Однако таким договором, связывающим цедента и цессионария, является не цессия, а та сделка, на которую опирается переход прав, составляющий сущность цессии
2
. В частности, идет речь о договоре финансирования под уступку денежного требования.
При таком подходе цессия рассматривается как собирательное понятие, объединяющее множество юридических моделей

движения имущественных прав. В этом смысле цессии свойственно аморфное состояние, исключающее выделение ее в самостоятельную договорную конструкцию: договоры, на которых основана цессия, могут быть односторонними и двусторонними, воз-мездными и безвозмездными, реальными и консенсуальными, абстрактными и казуальными (в римском праве, как уже говорилось, цессия рассматривалась как абстрактная сделка).
В отличие от иных договоров, опосредующих реализацию имущественных прав (купля-продажа, дарение, мена), для договора финансирования под уступку денежного требования цессия (переход прав) составляет специальный предмет*.
Иностранным правом допускается заключение сделок факторинга, предметом которых является переход прав в форме
субро-
1
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 372-373.
2
См. там же.
3
См. там же. С. 374.

финансовому агенту является действительной. Если финансовый агент не выполнит эти обязанности, должник вправе произвести по уступленному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.
Статья 833 ГК РФ определяет случаи, когда должник вправе требовать от финансового агента возврата уплаченных средств
(если финансовый агент получил с должника плату, но не произ вел финансирования клиента, либо уплатил клиенту за уступлен ные денежные требования, зная, что последние необоснованны или заведомо спорны).
•..-—-----
В соответствии со ст. 382 ГК РФ для уступки права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом (в частности, ст. 388 ГК РФ).
Переход прав кредитора к другому лицу имеет особенность, обусловленную характером уступаемых требований, предусмотренную в ст. 383 ГК РФ. Не допускается уступка права требования, неразрывно связанного с личностью кредитора.
В частности, нельзя уступить требования о возмещении вреда, об уплате алиментов. В этой связи следует разделить позицию
А. Дубинчина (противоположную точке зрения В.Ф. Яковлева) о том, что кредитором может быть уступлено основанное на кредитном договоре требование возврата кредита и процентов за пользование им не только кредитной организации, но и лицу, не обладающему таким статусом. Такое требование не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. ГК РФ ограничивает лишь круг лиц, правомочных выдавать кредиты; законы и иные правовые акты не содержат запретов в части уступки прав по кредитному договору, следовательно, уступка допускается (п. 1ст. 388ГКРФ)
1
В соответствии с общими нормами о цессии не могут быть предметом договора финансирования под уступку денежного требования регрессные требования.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, ко- торые существовали к моменту перехода права, если иное не бы-
' См.: Дубшчин А. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях // Хозяйство и право. 1998. №2.
282
ло предусмотрено договором. К цеденту вместе с правом требования переходят и все дополнительные права, обеспечивающие требование. Это правило дополняется в отношении именных ценных бумаг совершением необходимых действий по уведомлению должника.
В соответствии со ст. 385 ГК РФ первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования. Помимо этого, сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Представляется, что такими сведениями являются прежде всего данные о местонахождении покупателя (клиента), его банковские реквизиты. Новый кредитор должен доказать, что ему принадлежит право требования, иначе должник (клиент) вправе не исполнять обязательство в его пользу.
Согласно ст. 386 ГК РФ, если цессионарий выставляет дебитору требование об оплате оказанных услуг, поставленных това- ров, дебитор (покупатель или иной плательщик) может использовать против него все средства защиты, вытекающие из договора, как если бы требование было составлено поставщиком.
Статья 391 ГК РФ формулирует общее правило, согласно которому первоначальный кредитор (цедент) отвечает перед новым кредитором (цессионарием) за действительность переданного требования, но не отвечает за его исполнение. Цедент отвечает перед цессионарием за неисполнение должником обязательства лишь в случае, когда цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. Ответственность клиента перед финансовым агентом построена по указанной модели ответственности цедента перед цессионарием.
В отношениях между цедентом и цессионарием цессия считается состоявшейся в момент заключения соглашения о ней. В отношении третьих лиц, а также самого должника цессия становится действительной с момента уведомления должника о том, что она состоялась. Момент уведомления должника совпадает с моментом исполнения соглашения об уступке требования.
Глава 43 ГК РФ специальных правил в отношении формы договора финансирования под уступку денежного требования не содержит. Поэтому должны применяться предписания закона о форме цессии.
По общему правилу (ст. 389 ГК РФ) форма уступки требования производна от формы сделки, на которой основано требовала- ние. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма, либо письменная форма с государственной регистра- цией уступки требования. Например, в соответствии со ст. 339 ГК РФ для передачи прав по договору ипотеки требуется письменная форма, нотариальное удостоверение и государственная регистрация.
Если для сделки, на которой основано требование, законом не предусмотрены квалифицированная письменная форма и
(или) требование о ее государственной регистрации, то действуют следующие правила.
В соответствии со ст. 158, 160, 161, 434 ГК РФ сделки между юридическими лицами заключаются в письменной форме путем подписания сторонами единого документа или путем обмена письмами, телеграммами и тому подобными сообщениями с использованием электронной либо иной связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по догово-
РУ-
Несоблюдение простой письменной формы договора финансирования под уступку денежного требования (за исключением случая совершения внешнеэкономической сделки) не влечет его недействительности. Единственное правовое последствие — стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания (ст. 162 ГК РФ). Неуказание оговорки об уступке требования в договоре финансирования под уступку денежного требования также не влечет за собой недействительности уступки требования.
Однако определение договором процедуры совершения уступки требования может помочь избежать конфликтных ситуа- ций, связанных, например, с неуведомлением должника об уступке.

В силу ст. 389 ГК РФ уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге. Причем индоссамент расширяет рамки ответственности лица, уступающего право требования, поскольку индоссант отвечает не только за действительность уступаемого требования, но и за его исполнимость (п. 3 ст. 146 ГК РФ).
Переход прав по предъявительской ценной бумаге осуществляется путем прямого вручения, а по именной - по общим пра- вилам об общегражданской цессии (ст. 146 ГК РФ).
284
4.
Правовое регулирование общегражданской цессии и договора финансирования под уступку денежного требования содержит ряд отличий.
Существенной чертой договора факторинга и опосредумых им отношений сторон является в соответствии с законодательным определением этого института, его наименованием финансирование (или кредитование) финансовым агентом клиента.
Юридическую сущность отношений, возникающих при факторинге, как отношений кредитования одной стороны другой за- крепляют правила ст. 825 ГК РФ, содержащие требование о лицензировании коммерческих организаций, осуществляющих дея- тельность такого вида, с изъятиями в отношении банков и иных кредитных организаций.
Финансово-кредитная природа отношений факторинга подчеркивается также помещением гл. 43 в части второй ГК РФ среди правил о кредитах и расчетах (глав, регулирующих сделки займа, кредита, банковские сделки).
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу или по сделке (уступка требования), или перейти к другому лицу на основании закона. При этом если уступка требования осуществляется на основании сделки, то предметом такой сделки является исключительно цессия.
Предмет договора факторинга не исчерпывается уступкой требования, которое должно быть денежным. Уступка денежного требования является лишь элементом договора факторинга, из которого помимо обязанности клиента уступить денежное требование, возникают и другие обязательства, не связанные с общегражданской цессией.
В этой связи с выводами некоторых авторов (например, М. Воронина) о том, что «финансирование в совокупности с уступкой денежного требования и оказанием финансовым агентом финансовых услуг клиенту позволяет квалифицировать договор факторинга как смешанный договор»
1
, вряд ли можно согласиться.
'См.: Воронин М. Цессия или факторинг // Экономика и жизнь. 1997. №21.
285
Пункт .3 ст. 421 ГК РФ, предусматривающий возможность заключения сторонами смешанного договора, вкладывает в это поня- тие иной смысл. Представляется, что договор финансирования под уступку денежного требования является самостоятельным видом гражданско-правовых договоров, поскольку предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации отдельно. Этот новый договорный вид возник из элементов разных договорных обязательств.
Как уже отмечалось, предметом уступки при факторинге может быть как существующее требование (денежное требование, срок платежа по которому уже наступил), так и будущее требование (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем) (п. 1 ст. 826 ГК РФ). При общегражданской цессии уступается лишь право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежит кредитору на основании обязательства (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Следует еще раз подчеркнуть, что наличие соглашения между кредитором и должником о запрете (ограничении) уступки требования влечет недопустимость общегражданской цессии (п. 2 ст. 382 ГК РФ), но не является препятствием уступки денежного требования финансовому агенту при факторинге (такое соглашение недействительно по правилам п. 1 ст. 828 ГК
РФ).
Нормы о договоре факторинга содержат правило о недопустимости последующей уступки денежного требования финансовым агентом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 829 ГК РФ). Договор, таким образом, может предоставить фактору право уступать требование третьему лицу, т.е. осуществлять дальнейшее движение денежного требования. Нормы о цессии подобного правила не содержат.
При факторинге в случае обращения финансового агента к должнику последний вправе предъявить к зачету только принадлежащие ему денежные требования, основанные на договоре с клиентом. В случае цессии возражения, которые должник вправе выдвигать против требования нового кредитора, могут иметь и не денежный характер (ст. 386 и 832 ГК РФ).
Кроме того, при факторинге должник не вправе предъявить финансовому агенту требования, возникшие вследствие нарушения клиентом достигнутой с ним договоренности о запрете правопреемства (цессии) требования (например, требование о возмещении убытков и (или) взыскании договорной неустойки).
286
Правовое положение финансового агента характеризуется большей степенью юридической защищенности, нежели правовое положение цессионария при уступке требования.
При этом ГК РФ предъявляет к финансовому агенту повышенные требования, связанные с необходимостью получения ли- цензии и осуществления широкого круга обязанностей.
Мнение некоторых исследователей (в частности, М. Воронина) о том, что «отношения цессии и факторинга- обособлены и обладают самостоятельным правовым регулированием»
1
, представляется уязвимым.
Нормы об общегражданской цессии и нормы о факторинге в части регулирования отношений уступки денежного требования соотносятся как общие и специальные. Поэтому при различиях в правовом регулировании рассматриваемых институтов к отношениям, складывающимся при факторинге, применяются специальные нормы гл. 43 ГК РФ. Нормы ст.