Большое значение имеет и принцип (может быть принципы вделить подзаголовками или абзацами?)контроля правильности совершения межбанковских расчетов. Специфика его и особая роль заключается в постоянном взаимном контроле синхронности и полной идентичности проводимых сумм:

1. 
   по счетам клиентов в банках и по корсчетам банков в РКЦ (или в банках-корреспондентах),
   
2. 
   по счетам и по балансам собственно самих участников расчетов – коммерческих банков-корреспондентов при расчетах их между собой, а также при расчетах между РКЦ.
   

По мере развития межбанковских расчетов, в особенности обширного распространения межбанковского клиринга, умножается значение принципа контроля технологических рисков (может быть принципы вделить подзаголовками или абзацами?), также отражающего особенность этих расчетов.

Общим принципом организации(может быть принципы вделить подзаголовками или абзацами?) межбанковских расчетов является принцип безусловного платежа по межбанковским обязательствам. Предоставляя платежные услуги своим клиентам, коммерческие банки выступают в роли финансовых посредников. Согласившись осуществлять платежные операции своих клиентов, банки принимают на себя обязательства по межбанковским платежам и расчетам. Эти обязательства в большинстве случаев связаны с согласием плательщика на списание средств с его счета в обусловленный срок. Однако списание сумм задолженности по налоговым платежам, искам, рассмотренным в арбитражном суде, может быть реализовано с корреспондентского счета в без акцептном порядке.

Платеж по обязательствам имеет два аспекта, особенно важных при осуществлении межбанковских расчетов: окончательность платежа и необходимость подтверждения его исполнении. (Это относится к перчню принципов? Может быть принципы вделить подзаголовками или абзацами?) Окончательность платежа служит гарантией завершения расчетной операции. При наличии такой гарантии исключается вероятность того, что сделка не будет завершена.

Наиболее важным принципом (может быть принципы вделить подзаголовками или абзацами?)межбанковских расчетов является платеж в пределах средств корреспондентского счета. Этот принцип состоит в поддержании оптимального остатка средств на корреспондентском счете кредитной организации и соблюдении нормативов ликвидности баланса банка.

---

Актуальность соблюдения принципа платежа в пределах остатка средств на корреспондентском счете разъясняется тем, что проведение банком рискованной политики в области активных операций вполне может привести к возникновению системного риска, который через каналы межбанковских отношений вызовет цепную реакцию, распространившись на другие банки и поразив другие сферы экономики регионов и страны в целом.

Таким образом, существующие принципы межбанковских расчетов помогают кредитным организациям своевременно и в полном объеме проводить расчетные операции, переводы платежей по системам корреспондентских счетов.

Порядок установления (мне кажется, что это уже новый подраздел или я ошибаюсь?) корреспондентских отношений включает три этапа: выбор банка-корреспондента, подготовку необходимых для открытия корреспондентского счета документов, разработку и подписание корреспондентского договора.

Выбор банка-корреспондента. Инициатором установления корреспондентских отношений может быть любой банк. Вопрос об установлении корреспондентских отношений становится актуальным тогда, когда банк, с целью расширения или совершенствования своих операций, намеревается пользоваться услугами других банков, которые предоставляют требуемые услуги качественнее, быстрее и дешевле или предоставляют такие услуги, которые банк предоставить не может. Выбор банка-корреспондента является фундаментом успешного проведения операций в будущем. При этом выбор корреспондента зависит, во-первых, от клиентов данного банка (объемов их бизнеса, его географической ориентации, анализа потоков платежей клиентов) и, во-вторых, от собственных интересов и планов банка для проведения тех или иных операций.[13].

Основные требования, предъявляемые к корреспондентским отношениям, — надежность и оперативность. Поскольку установление корреспондентских отношений требует определенных затрат, банк должен определить, стоит ли ему установить отношения с одним или несколькими новыми корреспондентами, с каким (какими) именно и отношения какого типа — с взаимным или односторонним открытием счетов. Кроме того, вопрос целесообразности данных отношений в каждом конкретном случае необходимо рассматривать с позиции соотношения издержек и доходов.

---

При открытии корреспондентских счетов банк должен руководствоваться следующими принципами:

1. 
   сохранностью средств, размещенных на корреспондентских счетах;
   
2. 
   свободным распоряжением средствами на корреспондентских счетах;
   
3. 
   экономической целесообразностью открытия корреспондентского счета, которая вытекает из предполагаемых объемов клиентских платежей и других операций.
   

Для этого при выборе банка-корреспондента банк должен внимательно изучить всю возможную информацию о потенциальных банках-корреспондентах, из числа которых предполагается выбрать тот банк, с которым целесообразно установить корреспондентские отношения. Это предполагает, прежде всего, проведение тщательного анализа финансового положения, платежеспособности и репутации банка-корреспондента, его корреспондентской сети, сбор информации об условиях и порядке проведения различных операций (формы и порядок расчетов, процентные ставки по счетам и депозитам, качество и стоимость предоставляемых услуг). Кроме того, необходимо проанализировать объемы встречных потоков платежей, что будет способствовать оперативному поддержанию остатка вновь открываемого корреспондентского счета и создаст условия для проведения взаимозачетов межбанковских обязательств. Важным является аспект участия потенциального партнера в международных или межрегиональных расчетных и клиринговых банковских системах.

Обмен информацией. Вторая стадия установления корреспондентских отношений заключается в обмене банковскими документами и информацией о финансовом положении сторон.

Когда партнер выбран, ему следует направить письмо с предложением установить корреспондентские отношения. К письму необходимо приложить документацию, которая даст банку-партнеру представление о банке, который к нему обращается.

На этом этапе производится предварительная оценка степени риска размещения средств на счете в банке-корреспонденте на основе балансовых данных партнера. Стандартная процедура включает проверку соответствия показателей ликвидности баланса на последнюю отчетную дату нормативным требованиям, установленным центральным банком. В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности друг друга: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, годовые отчеты, балансы на последнюю отчетную дату, справки о соблюдении экономических нормативов, последние аудиторские заключения, список банков, с которыми уже установлены корреспондентские отношения и др.

---

В предварительном порядке банкам необходимо договориться о том, в каких деловых областях и на каких именно условиях предполагается сотрудничество, а также об организации связи с будущим корреспондентом, включая программное обеспечение данной связи. При установлении корреспондентских отношений необходимо исходить из того, что взаимоотношения банков-корреспондентов строятся на доверительной и одновременно на взаимовыгодной основе. Поэтому банкам следует обсудить возможные льготы, которые они готовы предоставить друг другу (например, льготный межбанковский кредит, выплата процента за неснижаемый остаток средств на корреспондентском счете).

Подписание договора. Завершающей стадией установления корреспондентских отношений является подписание корреспондентского договора и открытие на балансе банков корреспондентских счетов.

Договор об установлении корреспондентских отношений (приложение 3) регулирует взаимоотношения между кредитными организациями и должен содержать все условия, в соответствии с которыми будут строиться указанные отношения. Субъектами корреспондентского договора являются:

• 
  банк-респондент — банк, открывший корреспондентский счет в другом банке и являющийся его распорядителем;
  
• 
  банк-корреспондент — банк, выполняющий платежи, расчеты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет.
  

Договор об установлении корреспондентских отношений имеет примерно следующую структуру:

1) предмет договора;

2) порядок открытия счета;

3) порядок осуществления операций по счету;

4) права и обязанности сторон;

5) ответственность сторон;

6) порядок разрешения споров;

7) срок действия договора и порядок его расторжения;

8) юридические адреса и платежные реквизиты сторон. Корреспондентский договор может быть заключен на определенный срок, в том числе с правом продления (срочный договор), или без установления срока его действия.[15].

Приложениями к договору являются перечень документов, необходимых для открытия корреспондентского счета, заявление на открытие корреспондентского счета, условия ведения корреспондентского счета и тарифы комиссионного вознаграждения по операциям и услугам.

Корреспондентский договор подписывается в двух экземплярах уполномоченными лицами и заверяется печатями сторон. После подписания оговора стороны обмениваются ключами, вносят необходимые новые данные в свои автоматизированные банковские системы и открывают счета. Помимо основного корреспондентского счета, в банках могут быть открыты специальные корреспондентские счета для проведения отдельных операций, как в национальной, так и в иностранной валюте.

---

Процедура открытия корреспондентских счетов другим банкам должна быть обеспечена в организационном и методическом аспектах. Для этого банку необходимо разработать регламент или иной документ, в котором следует отразить следующее:

• 
  общие положения;
  
• 
  функции подразделений, участвующих в указанных процедурах;
  
• 
  порядок проведения переговоров и приема документов;
  
• 
  порядок согласования документов с юридическим подразделением, в том числе порядок устранения замечаний к документам;
  
• 
  порядок открытия счетов, в том числе срочного открытия счета.
  

На практике банки открывают корреспондентские счета в более крупных банковских учреждениях, располагающих широкой корреспондентской сетью. Крупные банки конкурируют между собой за открытие у них счетов и размещение межбанковских депозитов, поскольку это позволяет им привлекать значительные денежные ресурсы, необходимые для дальнейшего инвестирования.

Открытие счётов НОСТРО и ЛОРО производится на основании заключенного между банками договора о корреспондентском счёте.

Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счёте. Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счёте, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное (например, предоставление овердрафта) не предусмотрено договором.

Правила списания денежных средств, при условии их недостаточности на корреспондентском счёте банка-респондента, при без акцептном (бесспорном) списании:

1. платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности средств на счёте - возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором счета;

2. расчётные документы с корреспондентского счета «ЛОРО» помещаются банком-корреспондентом в соответствующую картотеку неоплаченных расчётных документов к указанному счёту банка-респондента и оплачиваются в порядке очередности.

3. частичная оплата расчётных документов осуществляется в общеустановленном порядке.

Подтверждением совершения операций по корсчёту в другом банке является выписка из этих счётов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю.

---

Смотрите также файлы

• Разбор конкретных ситуаций.docx

• Утверждаю начальник псч 4312 псо фпс гпс главного управления мчс россии по Республике Башкортостан подполковник внутренней службы Р. А. Валеев 2022г. Методический план.docx

• Методические рекомендации по пожарностроевой подготовке Приказ Министерства труда и социальной защиты Росийской Федерации от 11. 12. 2020. 881н Об утверждении правил по охране труда в подразделениях пожарной охраны.docx

• Контрольная работа По дисциплине Процессы и аппараты перерабатывающих производств.docx

• Введение Культура является наиболее сложным феноменом в современной науке.docx