2) размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц (за исключением почтовых переводов).

Банк осуществляет и другие банковские операции в соответствие с законодательством Российской Федерации. Все операции осуществляются в рублях и =иностранной валюте. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей. Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

В приложении 1 представлена организационная структура правления ПАО «Сбербанк».

Количество розничных клиентов достигло 106.7 млн. человек, а юридических лиц — превышает 3 млн. компаний.

Активность и вовлеченность цифровых клиентов остается на стабильно высоком уровне — отношение DAU/MAU в Сбербанк Онлайн выше 50%.

Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0.3 млн. за месяц и на 1.5 млн. с начала года и превысило 5,7 млн.

Количество участников программы лояльности СберСпасибо выросло на 0.8 млн за месяц и на 9.7 млн с начала года до 66.2 млн пользователей.

Таблица 3 – Данные отчета о финансовых результатах ПАО «Сбербанк» за 2022 год.

В млрд рублей	Декабрь 2022	Изменения за месяц	Изменения с начал года
Кредиты юридическим лицам до резерва	18 763	0,5%	12,4%
Кредиты физическим лицам до резерва	12 039	1,7%	12,9%
Средства юридических лиц	8 733	-0,8%	-0,7%
Средства физических лиц	18 336	8,2%	8,2%

Розничный кредитный портфель в декабре вырос на 1,7% до 12,0 трлн руб., а с начала года – на 12,9%. Частным клиентам в декабре был выдан рекордный объем кредитов – 625 млрд рублей.

---

Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 0,5% и на 12,4% с начала года, составив 18,8 трлн рублей.

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась за декабрь до 2,2%, что ниже уровня конца 2021 года.

Средства физических лиц к концу 2022 года превысили 18,3 трлн рублей, в том числе такое увеличение произошло за счет выгодных условий сезонных условий и привлекательных условий в подписке «СберПрайм+», а также для зарплатных клиентов.

Средства юридических лиц прибавили до 8,7 трлн рублей.

Таблица 4 – Данные отчета о финансовых результатах ПАО «Сбербанк» за 2022 год.

В млрд рублей	Декабрь 2022	Изменения декабрь 2022/2021
Чистый процентный доход	176,5	19,5%
Чистый комиссионный доход	67,5	16,7%
Операционные расходы	-80,6	12,0%
Прибыль до налога на прибыль	155,1	40,5%
Чистая прибыль	125,5	40,1%

Рост чистого процентного дохода ускорился в декабре до 19.5% г/г (176.5 млрд руб.), а за 2022 год превысил уровень прошлого года на 5.2% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения.

Чистый комиссионный доход вырос в декабре 2022 года на 16.7% г/г до 67.5 млрд руб. и составил 614.8 млрд руб. за 2022 год, превысив уровень прошлого года на 6.2%.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что Сбербанк является одним из лидирующих банков в нашей стране. За прошедший год банк достиг новых высот, улучшив свои финансовые показатели. При этом чистая прибыль ПАО «Сбербанк» за 2022 год составила 300 млрд рублей. [20].

2.2 Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в Центральном банке и коммерческих банках

Сбербанк осуществляет расчеты с коммерческими банками и Центральным банком через расчетно-кассовые центры (РКЦ, ГРКЦ), которые созданы самим ЦБ РФ. Также корреспондентские отношения могут «проходить» через клиринговые центры.

---

Порядок осуществления расчетных операций платежной системой Банка России изложен в Положении Банка России 762-П от 29.06.2021 «О правилах осуществления перевода денежных средств». В данном положение приводится информация о том, что каждый перевод денежных средств осуществляется индивидуально и последовательно по каждому расчетному документу. [6].

Сбербанк может открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России.

Осуществление безналичных расчетов между поставщиками и плательщиками порождает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Новая, рыночная система межбанковских расчетов в Российской Федерации строится на основе корреспондентских отношений между банками, что позволило обособить ресурсы каждого банка.
В настоящее время в РФ используются три основные системы межбанковских расчетов, которые в общем объеме платежей занимают следующий удельный вес (рис. 1):

- платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России, - 68%;

- платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга, - 8%;

- платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов, - 22%.



Рисунок 1. Основные межбанковские системы расчетов
Корреспондентские отношения с Центральным банком Сбербанк оформляет соответствующим договором:

• 
  договором корреспондентского счета, который определяет порядок расчетного обслуживания банка, права и обязанности банка и РКЦ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты оказываемых Банком России расчетных услуг, ответственность сторон за нарушение порядка и сроков осуществления расчетов и иные условия;
  
• 
  договором на кассовое обслуживание коммерческого банка РКЦ;
  
• 
  специальным договором об установлении корреспондентских отношений на выполнение платежей электронным способом, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации.
  

---

Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах.

Согласно документу «Правила закрытия, открытия и ведения счетов», корреспондентские отношения осуществляются по счету ЛОРО следующим образом. Открытие корреспондентских счетов в ПАО «Сбербанк» осуществляется на основании Договора корреспондентского счета, заключаемого между Корреспондентом и Респондентом, при условии представления Респондентом документов, необходимых для открытия и ведения Счета.

Порядок осуществления операций по Счету определяется федеральными законами Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, а также правилами, стандартами и обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике (если применимо), банковскими правилами Корреспондента и Договором корреспондентского счета.

Обмен документами по Счету, в том числе распоряжениями о переводе денежных средств, между Сторонами осуществляется в электронном виде по установленным Договором корреспондентского счета Системе доставки и форматам. В Договоре корреспондентского счета определяются Основная и Резервная Системы доставки.

Зачисляются на счета клиентов Корреспондента – респондентов и других юридических лиц с учетом наличия акцепта такого клиента Корреспондента на работу в Выходные дни – при наличии указанного акцепта - зачисляются в Банковский день Т (если иное не предусмотрено режимом счета соответствующего клиента Корреспондента); при отсутствии указанного акцепта - в случае, если Банковский день Т является Выходным днем, списываются со Счета Респондента в Банковский день Т и зачисляются на счета клиентов Корреспондента в первый Рабочий день после Банковского дня Т.

При наличии на Счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к Счету, списание этих средств со Счета производится в порядке поступления распоряжений Респондента (за исключением Приоритетных платежей и Срочных платежей), и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

При недостаточности денежных средств на Счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в соответствии с очередностью, установленной законодательством Российской Федерации.[16].

---

Сбербанк своим клиентам предлагает следующие услуги по расчетному обслуживанию:

• 
  Открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях и тех иностранных валютах, в которых Банк имеет счета Ностро (с  учетом требований банков-провайдеров расчетных услуг в данных валютах);
  
• 
  Открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт (для банков-нерезидентов при наличии соглашения);
  
• 
  Проведение платежей сверх установленного операционного времени текущим операционным днем за дополнительную плату
  
• 
  Открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов в  золоте, серебре, платине, палладии;
  
• 
  Открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;
  
• 
  Организация электронного документооборота;
  
• 
  «Бронирование» (поддержание неснижаемого остатка) средств на счетах Лоро на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка (при наличии соглашения);
  
• 
  Осуществление платежей с конверсией (при наличии соглашения);
  
• 
  Осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов (при наличии соглашения;
  
• 
  Проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным).
  

Платежная система «Сбербанк» - в ней осуществляются переводы денежных средств между участниками — кредитными организациями, которым открыты счета в ПАО Сбербанк. Система функционирует в  соответствии Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 и признана Банком России национально и социально значимой. [21].

Таким образом, можно сказать о том, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем, в том числе на значительные суммы. Организация расчетов по счетам ЛОРО и НОСТРО осуществляется в соответствии с законодательством РФ и другими служебными документами.

---

Смотрите также файлы

• Разбор конкретных ситуаций.docx

• Утверждаю начальник псч 4312 псо фпс гпс главного управления мчс россии по Республике Башкортостан подполковник внутренней службы Р. А. Валеев 2022г. Методический план.docx

• Методические рекомендации по пожарностроевой подготовке Приказ Министерства труда и социальной защиты Росийской Федерации от 11. 12. 2020. 881н Об утверждении правил по охране труда в подразделениях пожарной охраны.docx

• Контрольная работа По дисциплине Процессы и аппараты перерабатывающих производств.docx

• Введение Культура является наиболее сложным феноменом в современной науке.docx