Файл: Учебное пособие Текстовое учебное электронное издание на компактдиске Сыктывкар.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 04.12.2023
Просмотров: 1287
Скачиваний: 10
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
которые предлагаются владельцам статусных
1 Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2019. – 410 с. – (Бакалавр и магистр. Академический курс) // ЭБС Юрайт [сайт]. URL: https://urait.ru/bcode/434440 (дата обращения: 12.12.2020)
банковских карт. С июля 2014 г. на территории нашей страны была создана национальная платежная система Мир. Первоначально эти карты принимались исключительно на территории РФ, что создавало ряд неудобств и недовольство у держателей. В настоящий момент подписаны соглашения, по которым карты Мир стали приниматься в ряде стран СНГ и дальнего зарубежья. Но прежде, чем садиться в самолет, лучше уточнить, входит ли страна назначения в этот перечень.1 Это можно сделать на сайте платежной системы www.mironline.ru/
Если страны в перечне не обнаружили, то до отлета нужно успеть оформить карту одной из международных систем.
Если времени нет, то в таком случае вас выручат неперсонифицированные карты, иначе неименные. Это карты мгновенного выпуска. Однако если вы ее случайно потеряли, найти владельца карты будет сложно. Оформление именной карты требует времени, примерно от 2 до 7 дней, но вы получаете карту, на которую будет нанесено ваше имя и фамилия.
Кроме того, банки за отдельную плату предлагают не только выпустить карту, но и нанести на нее ваш дизайн. В таком случае вопрос стоимости и сроков будут определяться индивидуально.
Итак, стоит изучить тарифы на обслуживание банковской карты. Сюда, входят:
Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой. Однако некоторые банки своим клиентам предлагают при совершении операций на определенную сумму или нахождении на счете определенной суммы бесплатное обслуживание.
Кроме того, если вы планируете снимать в банкоматах других банков, то поинтересуйтесь, какую комиссию вам потребуется оплатить.
Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц. Сейчас банки предлагают подключить push-уведомления, в таком случае информация о списании будет для вас абсолютно бесплатной, однако обязательно подключение Интернет.
1 Как выбрать банковскую карту. Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам
// Moneyball.info [сайт]. URL: http://www.moneyball.info/75633-kak-vybrat-bankovskuju-kartu- bankovskaja-karta.html (дата обращения: 12.12.2020)
Для желающих сэкономить приятным бонусом от банка будет кешбэк, который предлагают многие банки. Тут стоит ознакомиться, во-первых, с категориями, по которым банк не начисляет кешбэк, чаще всего в списке оказываются расходные операции:
− по снятию наличных средств;
− переводам на карты и счета физических лиц;
− оплатам штрафов, налогов;
− перечислению коммунальных платежей;
− платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
− и некоторым другим.
Во-вторых, на сайте кредитной организации, следует
изучить магазины- партнеры и категории, в которых предлагаются бонусы. К сожалению, большой перечень партнёров не всегда полезен для жителя небольшого города, т.к. магазинов может просто не оказаться.
Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.
Другим вариантом извлечения выгоды могут стать бонусные программы и программы лояльности, которые схожи с кешбэком. Только вместо реальных денег покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Потратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Получать «живые» деньги в виде кешбэка или выбрать бонусы – это уже самостоятельное желание каждого держателя карты.
Еще одним приятным условием для держателя карты могут стать проценты на остаток. Чаще всего банки начисляют проценты на сумму неснижаемого остатка на карте. То есть, если у вас на карте было 50 тыс. рублей, в течение месяца вы потратили 20 тыс. рублей, а потом вновь пополнили сумму до 50 тыс. рулей, банк начислит вам проценты только на 30 тыс. рублей. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы. Однако и в данном случае следует внимательно читать информацию об услуге, т.к. отдельные банки ставят держателям карт условия: банк начисляет проценты при условии, что клиент совершит не меньше определенного количества операций по карте и на сумму, не меньше установленной.
Ряд банков, сторонников цифровизации, идут дальше и предлагают клиентам повышенный кешбэк и чуть выше процент на остаток при условии, что у клиента установлено мобильное приложение и клиент рассчитывается не картой, а с использованием Samsung Pay или Apple Pay.
Очень сложно выбрать оптимальные, самые удобные условия по карте. Чтобы не изучать по отдельности предложения банков, можно определиться с выбором карты на сайтах агрегаторов, например на сайте www.banki.ru. Задайте желаемые параметры и сайт вам предложит варианты, отвечающие или близкие к вашим требованиям. Это сэкономит не только деньги, но и драгоценное время студента.
Конечно, стоит ознакомиться и с отзывами держателей карт. Есть ли сбои, бывают ли проблемы с обналичиванием в банкомате, удобное или нет приложение. Изучив предложения банков и определив для себя приоритетные предложения, стоит поинтересоваться и финансовым благополучием банка. И если все звезды сошлись в одном месте, можно смело отправляться с паспортом в банк для подачи заявки на эмиссию.
Какие нюансы могут возникнуть при использовании кредитных карт или карт с овердрафтом? Во-первых, большинство банков ограничивают обналичивание средств по таким картам, т.е. если вы решите снять деньги, банк спишет у вас комиссию.
Во-вторых, у таких карт есть льготный период. Чаще всего это 50-60 дней, отдельные банки предлагают до 100 дней. Если вы обладатель кредитной карты, не погашайте кредит в последний день льготного периода. Банку требуется 3 дня, чтобы зачислить средства на ваш счет. Поэтому дни, пока деньги не зачислены на ваш счет
, будут расцениваться как ваша просрочка, что отразится на вашей кредитной истории.
В-третьих, ситуация, когда вы погашаете кредит через терминал. Сумма долга может быть некруглой, содержать копейки. Терминалы принимают только круглые суммы, клиент, оплачивая больше, чем указано в графике погашения платежей, предполагает, что весь излишек банк учитывает в счет будущих списаний. Если вы не уведомили банк об этом, весь внесенный излишек остается висеть на счете. Клиент, не зная банковских нюансов, последующий платеж уменьшает и автоматически становится недобросовест- ным заемщиком, или предполагая, что совершил последний платеж, забывает о кредитном договоре. И по истечении времени выясняется, что есть долг, на который банк начислил пени, и сумма увеличилась значительно.
Советуем не останавливаться на выборе одного банка, только в котором вы обслуживаетесь. В борьбе за клиента банки внедряют различные бонусы. Так, некоторые банки снижают процентную ставку по кредиту, если вы регулярно расплачиваетесь картой. Другие банки, имея широкую партнерскую программу, предлагают беспроцентные рассрочки до 6 месяцев в компаниях-партнерах.
Безопасностьоперацийсбанковскимикартами
Активное развитие технологий привело к тому, что каждый день появляется новый способ финансового мошенничества. И далеко не каждый знает, как обезопасить себя и свои сбережения.
Во-первых, никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте свою банковскую карту третьим лицам, особенно когда расплачиваетесь в кафе.
Во-вторых, пароль от карты не записывайте и не храните в кошельке, или месте, где находятся ваши карты.
В-третьих, всегда проверяйте сайты на оригинальность, к несчастью, сайт-
1 Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2019. – 410 с. – (Бакалавр и магистр. Академический курс) // ЭБС Юрайт [сайт]. URL: https://urait.ru/bcode/434440 (дата обращения: 12.12.2020)
банковских карт. С июля 2014 г. на территории нашей страны была создана национальная платежная система Мир. Первоначально эти карты принимались исключительно на территории РФ, что создавало ряд неудобств и недовольство у держателей. В настоящий момент подписаны соглашения, по которым карты Мир стали приниматься в ряде стран СНГ и дальнего зарубежья. Но прежде, чем садиться в самолет, лучше уточнить, входит ли страна назначения в этот перечень.1 Это можно сделать на сайте платежной системы www.mironline.ru/
Если страны в перечне не обнаружили, то до отлета нужно успеть оформить карту одной из международных систем.
-
Сколько нужно ждать выпуска карты?
Если времени нет, то в таком случае вас выручат неперсонифицированные карты, иначе неименные. Это карты мгновенного выпуска. Однако если вы ее случайно потеряли, найти владельца карты будет сложно. Оформление именной карты требует времени, примерно от 2 до 7 дней, но вы получаете карту, на которую будет нанесено ваше имя и фамилия.
Кроме того, банки за отдельную плату предлагают не только выпустить карту, но и нанести на нее ваш дизайн. В таком случае вопрос стоимости и сроков будут определяться индивидуально.
-
Дальше следует ознакомиться с финансовыми составляющими обслуживания карт, такими как:
-
стоимость обслуживания; -
проценты на остаток; -
кешбэк; -
бонусные программы.
Итак, стоит изучить тарифы на обслуживание банковской карты. Сюда, входят:
Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой. Однако некоторые банки своим клиентам предлагают при совершении операций на определенную сумму или нахождении на счете определенной суммы бесплатное обслуживание.
Кроме того, если вы планируете снимать в банкоматах других банков, то поинтересуйтесь, какую комиссию вам потребуется оплатить.
Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц. Сейчас банки предлагают подключить push-уведомления, в таком случае информация о списании будет для вас абсолютно бесплатной, однако обязательно подключение Интернет.
1 Как выбрать банковскую карту. Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам
// Moneyball.info [сайт]. URL: http://www.moneyball.info/75633-kak-vybrat-bankovskuju-kartu- bankovskaja-karta.html (дата обращения: 12.12.2020)
Для желающих сэкономить приятным бонусом от банка будет кешбэк, который предлагают многие банки. Тут стоит ознакомиться, во-первых, с категориями, по которым банк не начисляет кешбэк, чаще всего в списке оказываются расходные операции:
− по снятию наличных средств;
− переводам на карты и счета физических лиц;
− оплатам штрафов, налогов;
− перечислению коммунальных платежей;
− платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
− и некоторым другим.
Во-вторых, на сайте кредитной организации, следует
изучить магазины- партнеры и категории, в которых предлагаются бонусы. К сожалению, большой перечень партнёров не всегда полезен для жителя небольшого города, т.к. магазинов может просто не оказаться.
Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.
Другим вариантом извлечения выгоды могут стать бонусные программы и программы лояльности, которые схожи с кешбэком. Только вместо реальных денег покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Потратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Получать «живые» деньги в виде кешбэка или выбрать бонусы – это уже самостоятельное желание каждого держателя карты.
Еще одним приятным условием для держателя карты могут стать проценты на остаток. Чаще всего банки начисляют проценты на сумму неснижаемого остатка на карте. То есть, если у вас на карте было 50 тыс. рублей, в течение месяца вы потратили 20 тыс. рублей, а потом вновь пополнили сумму до 50 тыс. рулей, банк начислит вам проценты только на 30 тыс. рублей. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы. Однако и в данном случае следует внимательно читать информацию об услуге, т.к. отдельные банки ставят держателям карт условия: банк начисляет проценты при условии, что клиент совершит не меньше определенного количества операций по карте и на сумму, не меньше установленной.
Ряд банков, сторонников цифровизации, идут дальше и предлагают клиентам повышенный кешбэк и чуть выше процент на остаток при условии, что у клиента установлено мобильное приложение и клиент рассчитывается не картой, а с использованием Samsung Pay или Apple Pay.
Очень сложно выбрать оптимальные, самые удобные условия по карте. Чтобы не изучать по отдельности предложения банков, можно определиться с выбором карты на сайтах агрегаторов, например на сайте www.banki.ru. Задайте желаемые параметры и сайт вам предложит варианты, отвечающие или близкие к вашим требованиям. Это сэкономит не только деньги, но и драгоценное время студента.
Конечно, стоит ознакомиться и с отзывами держателей карт. Есть ли сбои, бывают ли проблемы с обналичиванием в банкомате, удобное или нет приложение. Изучив предложения банков и определив для себя приоритетные предложения, стоит поинтересоваться и финансовым благополучием банка. И если все звезды сошлись в одном месте, можно смело отправляться с паспортом в банк для подачи заявки на эмиссию.
Какие нюансы могут возникнуть при использовании кредитных карт или карт с овердрафтом? Во-первых, большинство банков ограничивают обналичивание средств по таким картам, т.е. если вы решите снять деньги, банк спишет у вас комиссию.
Во-вторых, у таких карт есть льготный период. Чаще всего это 50-60 дней, отдельные банки предлагают до 100 дней. Если вы обладатель кредитной карты, не погашайте кредит в последний день льготного периода. Банку требуется 3 дня, чтобы зачислить средства на ваш счет. Поэтому дни, пока деньги не зачислены на ваш счет
, будут расцениваться как ваша просрочка, что отразится на вашей кредитной истории.
В-третьих, ситуация, когда вы погашаете кредит через терминал. Сумма долга может быть некруглой, содержать копейки. Терминалы принимают только круглые суммы, клиент, оплачивая больше, чем указано в графике погашения платежей, предполагает, что весь излишек банк учитывает в счет будущих списаний. Если вы не уведомили банк об этом, весь внесенный излишек остается висеть на счете. Клиент, не зная банковских нюансов, последующий платеж уменьшает и автоматически становится недобросовест- ным заемщиком, или предполагая, что совершил последний платеж, забывает о кредитном договоре. И по истечении времени выясняется, что есть долг, на который банк начислил пени, и сумма увеличилась значительно.
Советуем не останавливаться на выборе одного банка, только в котором вы обслуживаетесь. В борьбе за клиента банки внедряют различные бонусы. Так, некоторые банки снижают процентную ставку по кредиту, если вы регулярно расплачиваетесь картой. Другие банки, имея широкую партнерскую программу, предлагают беспроцентные рассрочки до 6 месяцев в компаниях-партнерах.
Безопасностьоперацийсбанковскимикартами
Активное развитие технологий привело к тому, что каждый день появляется новый способ финансового мошенничества. И далеко не каждый знает, как обезопасить себя и свои сбережения.
Во-первых, никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте свою банковскую карту третьим лицам, особенно когда расплачиваетесь в кафе.
Во-вторых, пароль от карты не записывайте и не храните в кошельке, или месте, где находятся ваши карты.
В-третьих, всегда проверяйте сайты на оригинальность, к несчастью, сайт-