ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 18.03.2024
Просмотров: 623
Скачиваний: 0
Рахунки в закордонних банках потребують постійного спостереження за їхнім станом. Тому в умовах ще недостатньо розвинутої інфраструктури це може принести Державному експортно- імпортному банку України додаткові проблеми.
У кореспондентських відносинах вирізняють А- та і>-коре- спондентів. Про А-кореспондентів йдеться, коли між національним та іноземним банком існують кореспондентські рахунки як на одно-, так і на двосторонній основі (рис. 3.1).
А-кореспонденти
Рис. 3.1. Кореспондентські відносини між банками (тип А)
Б-кореспонденти не ведуть взаємних рахунків, хоч співробітництво між ними може бути дуже інтенсивним. На відміну від кореспондентських відносин типу А, тут необхідна для виконання безпосередніх доручень третя кредитна установа, як правило, в країні, у валюті якої має бути здійснена оплата. Обмін контрольними документами та особливі домовленості між банками- кореспондентами, які називають також агентськими угодами, уможливлюють, незважаючи на відсутність кореспондентських рахунків, взаємне співробітництво в зовнішньоторговельних операціях.
У межах агентської угоди між банками-кореспондентами типу Б (рис. 3.2) прямі доручення мають бути виконані одразу після їх надходження, без очікування формування відповідного покриття. Доручення виконуються через певні банки (наприклад там, де обидва партнери мають свої рахунки).
Б-кореспонденти
Рис.
3.2. Кореспондентські відносини типу Б
Однобічне
ведення рахунка здійснюється також
тоді, коли, наприклад, через велику
кількість рахунків у країні іноземний
кореспондент не зацікавлений відкривати
нові. На практиці часто буває, що
однобічне ведення рахунка переростає
в двобічне, зумовлене зростанням обігу
та зміцненням довіри. Таким чином
початкові кореспондентські відносини
типу
Б
можуть перетворитися на відносини
типу
А.
Особливо інтенсивні та довірчі відносини
існують між ^-кореспондентами, які не
лише обмінюються необхідними
контрольними документами та зразками
підписів, а й домовляються про телексні
ключі, впроваджують нові кредитні
лінії.
На
основі кореспондентських договорів
здійснюють розрахунки в зовнішній
торгівлі, в тому числі акредитивами,
переказни- ми векселями, іноземними
грошовими переказами. У передбачені
договором терміни банки-кореспонденти
взаємно звіряють записи на
кореспондентських рахунках.
Міжнародний
кореспондентський рахунок
— рахунок, на якому відображено
розрахунки, здійснені банком однієї
країни за дорученням і за рахунок іншої
на основі кореспондентської угоди.
Кореспондентські
рахунки, за міжнародними розрахунками,
поділяють на рахунки
ностро
і рахунки
лоро.
Міжнародний
рахунок ностро
(італ.
nostra
conto
—
наш рахунок):
рахунок,
який банк відкриває в своєму іноземному
банку- кореспонденті й на якому
враховуються всі його витрати і
надходження;
кореспондентський
рахунок, за яким здійснюються всі
операції з виконання кореспондентом
доручень банку.
Міжнародний
рахунок лоро
(італ.
loro
conto
—
їхній рахунок):
кореспондентський
рахунок з міжнародних розрахунків,
який відкривається у вітчизняному
банку на ім'я іноземного бан-
ку-кореспондента;
рахунок,
який відкривається банком-кореспондентом
для захисту сум, що видаються або
одержаних за дорученням свого
кореспондента.
Рахунок
лоро може бути також кореспондентським
рахунком третього банку, відкритим у
банку-кореспонденті даної кредитної
установи. В цьому разі він називається
востро-рахунком.
Міжнародний
рахунок востро (італ.
vostro
conto
—
ваш рахунок) — рахунок банку-кореспондента
в певній кредитній установі. Формування
кореспондентських відносин
У
процесі створення кореспондентських
відносин між банками можна виділити
кілька типових етапів (рис. 3.3).
На
першому етапі
відбувається вибір партнера. Інформація
про можливого партнера за кордоном
збирається через: публікації
міжнародних фахових журналів; міжнародну
пресу; центральні банки відповідних
країн; посольства України у відповідних
державах, посольства інших держав в
Україні; міжнародні організації;
клієнтів та їхніх ділових партнерів;
візити представників іноземних банків;
візити іноземних банків; річні звіти
банків.
Таким
чином, створюється уявлення про банки
тієї чи іншої держави.
У
процесі вибору банку-кореспондента
керуються такими критеріями:
Мережа
філій цього банку всередині країни,
що дозволяє швидко й дешево здійснювати
розрахунки, користуючись потенціалами
банку-кореспондента в усіх частинах
його держави.
Його
представництва в інших важливих центрах
міжнародної торгівлі за кордоном
дають можливість заощадити час у про
Рис. 3.3. Етапи
створення кореспондентських відносин
між банками
На
другому етапі
до обраного банку надсилається лист
із пропозицією встановити кореспондентські
відносини.
До
листа додаються звіт про діяльність,
статут та копія ліцен- іії Національного
банку на проведення банківських
операцій. (В Україні дозвіл на встановлення
прямих кореспондентських відносин
надає регіональне управління Національного
банку).
цесі
створення кореспондентських банківських
відносин у разі,
якщо обсяг зовнішньої
торгівлі невисокий, а також рефінансува-
ти
свої операції у валюті третьої держави.
Кількість
банків-кореспондентів обраного банку.
Спектр
послуг, які банк-кореспондент може
запропонувати.
Професіоналізм
персоналу.
Творчий
потенціал у пошуку рішень.
Надійність.
Швидкість
реакції в спільній діяльності.
Аналіз
цін на різноманітні банківські послуги.
Однак
деякі банки не пропонують визначеного
пакета послуг.
Це не обов'язково
свідчить про те, що рівень послуг банку
не
відповідає вищим стандартам.
Обмежене коло послуг пояснюєть-
ся
тим, що в тій чи іншій галузі банк
пропонує особливий пакет і
не приділяє
такої уваги іншим послугам. Інакше
кажучи, він спе-
ціалізується на певних
сферах комерційної діяльності.
На
третьому етапі
між банками підписується кореспондентська
угода.
Кореспондентська
угода
— договір про встановлення
кореспондентських відносин і
відкриття кореспондентських рахунків
лоро та ностро, в якому фіксується
термін дії договору, розмір комісійних
зборів, порядок відкриття і режим
функціонування кореспондентських
рахунків (субрахунків) та інші зобов'язання
сторін.
На
четвертому етапі
відкривається кореспондентський
рахунок.
Для
відкриття рахунку банк-кореспондент
надає такі документи:
дозвіл
регіонального управління Національного
банку на встановлення прямих
кореспондентських відносин;
заяву
на відкриття рахунка;
нотаріально
завірені копії статуту та банківські
ліцензії;
картку
із зразками підписів та відбитком
печатки;
баланс
та довідку про дотримання економічних
нормативів на останню звітну дату.
Операції
за кореспондентськими рахунками
комерційних банків можуть виконуватися
в межах наявних коштів; за взаємною
домовленістю можливий овердрафт.
Аналогічно
встановленню банківських кореспондентських
відносин один з партнерів повинен
повідомити іншому про своє бажання
відкрити в нього рахунок. У своїй
політиці відкриття рахунків, наприклад
Державний експортно-імпортний банк
України, дотримується принципу: зазвичай
відкривати рахунки в конкретних валютах
у банках тих країн, для яких дана валюта
є національною. Проте тут існують
винятки. Наприклад, рахунки в доларах
США, крім американських банків, відкриті
в банках Німеччини, Великої Британії,
Швейцарії, Угорщини, Австрії, Росії.
Для відкриття всіх цих рахунків і
використання в розрахунках були вагомі
підстави (наприклад, Франкфурт-на-Майні,
Лондон, Цюрих є фінансовими центрами
світу; доцільність рахунку в Московському
міжнародному банку зумовлена
політико-економіч- ними факторами і т.
д.).
Найчастіше
встановлення кореспондентських відносин
супроводжується взаємним відкриттям
рахунків. Проте це не є правилом.
Заяву про відкриття рахунка можна
зробити в усній формі, висловивши її у
ході переговорів банку або по телефону.
Однак банку, що відкриває рахунок, варто
надати слідом за цим підтвердження
в письмовій формі.
ЗРАЗОК
ДОГОВОРУ №
про
кореспондентські відносини
м. « » 200 р.
Банк в
особі ,
діючої
на підставі (надалі — Банк), з однієї
сторони, та
в
особі
діючого
на підставі
(надалі
— Кореспондент), з іншої сторони, уклали
цей Договір про таке:
1.
Предмет договору
Банк
відкриває на ім'я Кореспондента
мультивалютний кореспондентський
рахунок типу «лоро» (надалі — «Рахунок»).
У
рамках діючого договору Кореспондент
має право проводити через Рахунок
операції відповідно до норм діючого
законодавства України, нормативними
актами Національного банку України,
що були прийняті міжнародною банківською
практикою, а також цим Договором.
Номер
кореспондентського рахунка Кореспондента
в Банку
2.
Порядок ведення рахунку
Банк
виконує відповідно до норм діючого
законодавства України, прийнятими
банківськими стандартами та міжнародною
банківською практикою доручення
Кореспондента при здійсненні операцій
за кореспондентським рахунком.
Доручення
та інші документи Кореспондента без
підпису, а також ті, що не можуть
бути ідентифіковані (наприклад, у разі
неправильно розрахованого телексного
ключа), вважаються недійсними і не
використовуються банком. Банк
повідомляє Кореспондентові про інші
неможливості виконання таких документів.
Доручення
на переказ коштів з кореспондентського
рахунка викопуються:
Платежі
в національній валюті України:
а) в
день отримання платіжного доручення,
якщо воно було одержано Банком до
12.30 год за київським часом.
б) упродовж
наступного робочого дня, якщо платіжне
доручення одержано Банком після 12.30
год за київським часом.
Платежі
в іноземній валюті:
а)
упродовж наступного робочого дня, якщо
платіжне доручення одержано Банком до
16.30 год за київським часом;
б)
упродовж другого робочого дня з моменту
отримання платіжного доручення, якщо
воно одержане Банком після 16.30 год за
київським часом.
2.3.3.
Доручення по платежах за внутрішньобанківською
розрахунковою системою, отримані
до 17.00 год за київським часом виконуються
впродовж дня.
Кореспондент
здійснює операції в рамках залишку
коштів на рахунку. Банк не несе
відповідальності за виконання доручень
Кореспондента, сума яких (включаючи
комісію Банку) перевищує дійсний
залишок коштів на Рахунку. Про
неможливість виконання платіжних
інструкцій Банк повинен повідомити
Кореспондентові не пізніше наступного
робочого дня.
Витяги
по Рахунку висипаються Кореспондентові
узгодженим каналом зв'язку (S.W.I.FT.,
телекс,
поіта) наступного дня, після здійснення
операцій по Рахунку. Витяг вважається
підтвердженим, якщо Кореспондент не
подав свої зауваження в письмовому
вигляді впродовж 30 днів від дня
одержання витягу.
Банк
утримує комісію згідно з діючими
тарифами (додаються), котрі є невід'ємною
частиною дійсного Договору. Про зміни
тарифів Банк завчасно повідомляє
Кореспондентові. Банк залишає за собою
право встановлювати окрему комісію
за надання додаткових послуг
Кореспондентові, про розміри та порядок
сплати котрої він інформує Кореспондентові.
Кореспондент
надає право Банку після проведення
кожної операції списувати з його
рахунка суми комісійних згідно з п.п.
2.6. даного Договору. 3.
Обов'язки сторін
Сторони
зобов'язуються виконувати розпорядження
один одного, котрі пов'язані з
виконанням операцій згідно з умовами
п. 1.2. даного Договору, відповідно
до міжнародної банківської практики
та діючого законодавством України,
нести повну відповідальність за
правильність та своєчасність виконання
таких розпоряджень.
Банк
зобов'язується, відповідно до діючого
законодавства України, зараховувати
на Рахунок грошові кошти, що надходять
на ім'я Кореспондента та його клієнтів,
перераховувати за дорученням
Кореспондента грошові кошти для
розрахунків за власними операціями
Кореспондента та його клієнтів як
на території України, так і за її межами.
Банк
зобов'язаний забезпечити недоторканість
грошових коштів Кореспондента та
конфіденційність інформацій про
операції, що проводяться через
Рахунок.
Кореспондент
зобов'язаний надавати доручення Банку
на проведення операцій по Рахунку
в рамках кредитного залишку по Рахунку
(включаючи комісію Банка), а також
контролювати відповідність сум платежів
та залишку по Рахунку.
3.5.
У випадку будь-яких змін у документах,
наданих для відкриття Рахунка,
Кореспондент зобов'язаний протягом 5
(п'яти) робочих днів подати нові документи.
4.
Відповідальність сторін
У
разі невиконання (несвоєчасного
виконання) доручення Кореспондента
Банк сплачує Кореспондентові штраф
із розрахунку 0,1 % від суми невиконання
(несвоєчасного виконання) платежу за
кожний день прострочки. Сплата штрафу
не звільняє Банк від виконання
платіжних доручень Кореспондента.
Кореспондент
несе відповідальність за достовірність
наданих документів для відкриття
Рахунка, а також платіжних доручень
та інших документів. За основу
підтвердження достовірності даних,
що передаються каналами зв'язку,
беруться S.A.K.
(S.W.I.F.T.
Authentication
Key)
для
S.W.I.F.T.
повідомлень;
T.T.K.
(Telegraphic
Test
Key),
номер
та автовідповідь телекса Кореспондента—
для телексних повідомлень; зразки
підписів вповноважених осіб та відбитку
печатки Кореспондента — решти
типів повідомлень.
При
виконанні розпоряджень Кореспондента
Банк не несе відповідальності за
правильність інформації, що вказана
в розпорядженні, за непорозуміння, що
мали місце внаслідок змін тексту
доручень при передачі каналами
S.W.I.F.T.,
телексом,
телеграфом, а також за іншими обставинами,
що не залежать від Банку.
5.
Вирішення суперечок
5.1.
Суперечки та розбіжності вирішуються
сторонами шляхом переговорів чи
складанням додаткових угод.
6.
Термін дії договору
Договір
набирає чинності з моменту його
підписання Сторонами та діє до 31
грудня цього року.
Якщо
кожна із сторін не повідомить про своє
бажання розірвати Договір не пізніше
ніж за один місяць до закінчення терміну
його дії, Договір автоматично
продовжується на наступний календарний
рік.
Договір
може бути розірвано за ініціативою
однієї із Сторін. Сторона за ініціативою
якої відбувається розірвання, повідомляє
про це не пізніше, ніж один місяць, до
розриву Договору.
Упродовж
трьох днів після припинення дії Договору
та письмового підтвердження
Кореспондентом залишку на рахунку,
Банк зобов'язаний за розпорядженням
Кореспондента перерахувати залишок
коштів по Рахунку на рахунок Кореспондента
в іншому банку.
7.
ОСОБЛИВІ УМОВИ
7.1.
Сторони звільняються від відповідальності
за часткове, повне виконання чи неналежне
виконання своїх обов'язків, якщо це
було спричинено форс-мажорними
обставинами. До форс-мажорних обста