Файл: Деньги и кредит -2012(Гаршина).doc

ДОНБАССКИЙ ИНСТИТУТ ТЕХНИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА

МЕЖДУНАРОДНОГО НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА

«ДЕНЬГИ И КРЕДИТ»

Конспект лекций

УТВЕРЖДЕНО

на заседании методического совета ДИТМ МНТУ

Протокол N_______

от_____________2012г.

г. Краматорск, 2012.

Конспект лекций по дисциплине «Деньги и кредит»

Сост. проф.к.э.н.Гаршина О.К.Краматорск, ДИТМ МНТУ, 2012г.

ТЕМА 1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

В экономической жизни общества чрезвычайно велика роль денег. Изменение количества денег в обращении способно существенным образом влиять на уровень доходов, цен, на выпуск продукции. Не требует объяснения и роль денег в повседневной жизни человека. Весь комплекс проблем, связанных с историей возникновения и функциями денег в экономической системе, эволюцией денежной формы стоимости и ее современным состоянием будет в поле зрения изучающих данную тему.

1.1 Эволюция формы стоимости и возникновение денег

Появлению денег предшествовал продолжительный и сложный процесс развития обмена и формы стоимости. В процессе эволюции товарного обмена происходит последовательное движение формы стоимости по четырем ступеням: простая или случайная; полная или развернутая; всеобщая и денежная.

На ранней ступени развития общества обмен имел случайный характер и происходил между общинами. Ему соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте:

Х товара А = Y товара В.

Первое крупное общественное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих племен - привело к появлению и развитию обмена, который носил нерегулярный характер, поэтому и меновые соотношения складывались случайно. Уравнение обмена простой или случайной формы стоимости вернее было бы записать следующим образом:

Х товара А больше, равняется или меньше Y товара В.

Позднее происходит второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия. Обмен стал приобретать все более регулярный и массовый характер. Произошел переход к развернутой форме стоимости, которая отличается от простой тем, что при ней предметом обмена являются многие продукты общественного труда, а потому каждому товару противостоит множество эквивалентов:

Современным выражением данной формы стоимости является бартерный обмен, имеющий недостатки, проявляющиеся в трудностях обмена. Если владельцу товара А нужен товар В, а владельцу товара В товар А не нужен, обмен не состоится, или же это приведет к возникновению дополнительного звена либо звеньев в процессе обмена.

Эти трудности исчезают, если роль товара-эквивалента закреплена за одним товаром, который все люди принимают в процессе обмена. Такие товары появились, и был осуществлен переход к всеобщей форме стоимости:

Развитию всеобщей формы стоимости способствовало третье крупное общественной разделение труда – выделение класса купцов. В разных странах, на разных этапах развития, роль всеобщего эквивалента играли разнообразные товары, характерные для той или другой местности: соль, чай, меха, скот, зерно, слоновая кость и др., но и эта форма эквивалента имеет недостатки, которые преодолеваются в ходе перехода к денежной форме стоимости.

Товар, который претендует на роль всеобщего эквивалента, должен быть однородным и легко делиться. Меха и скот, например, такими качествами не обладают. В результате дальнейшего развития обмена все другие товары-эквиваленты были вытеснены благородными металлами, а главная причина этого связана с их свойствами, которые впервые четко сформулировал английский экономист У. Джевонс:

- единство и ценность;

- портативность;

- прочность;

- однородность;

- делимость;

- ценовая стабильность;

- распознаваемость – нет нужды взвешивать, измерять, проводить химический анализ.

Денежная форма стоимости имеет следующий вид:

,

где D – денежный товар, роль которого постепенно закрепилась за золотом.

Деньги - это всеобщий эквивалент, это особый товар, который постоянно и монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента. Это значит, что:

- все товары измеряют свою стоимость в деньгах;

- деньги обладают свойством всеобщей обмениваемости;

- деньги обладают, помимо своей собственной, как металла, единичной потребительной стоимостью, еще и универсальной потребительной стоимостью, то есть удовлетворяют любую потребность людей.

Свойство денег, определяющее их использование в качестве всеобщего денежного товара, характеризуется следующими понятиями: приемлемость, законность, относительная редкость.

Приемлемость характеризуется тем, что все агенты рынка принимают их в качестве средства платежа и обмена, т.е. деньги – это продукт общественного договора. Один агент рынка принимает их у другого в полной уверенности, что он сможет приобрести на них какой-либо товар или услугу у третьего лица.

Законность – деньги являются законным платёжным средством. В любой стране существует закон о национальной валютной системе. Этот закон оговаривает вид национальной валюты, её наименование, номинальную стоимость различных купюр и монет, дизайн этих купюр, монет, средства защиты от фальшивомонетчиков, условия конвертируемости этих денег в другие валюты.

Относительная редкость денег по сравнению с их полезностью определяется тем, что спрос и предложение на денежном рынке находятся в постоянном движении, в результате которого стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности, а полезность определяется в уникальной способности денег обмениваться на любые товары и услуги. Спрос на деньги в экономике зависит от общего объёма денежных сделок плюс то количество, которое граждане и предприятия хотят иметь в виде накоплений для будущих сделок.

Реальная стоимость, или покупательная способность денег – это количество товаров и услуг, которое можно приобрести за 1 денежную единицу. Правильное сопоставление покупательной способности различных денег возможно только на основании сопоставления стоимостей потребительской корзины.

Когда индекс потребительских цен и индекс стоимости жизни увеличиваются, то покупательная способность денег снижается, и наоборот.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;

• кристаллизации меновой стоимости;

• материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

1.2 Основные и производные функции денег

В товарном хозяйстве деньги выполняют пять основных функций:

1. Функция меры стоимости заключается в том, что с помощью денег выражается стоимость товара и образуется его цена. Эту функцию деньги выполняют идеально, то есть как мысленно представляемые деньги, так как измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для того чтобы деньги лучше выполнили функцию меры стоимости, государство вводит масштаб цен ­ это фиксированный вес денежного металла, принятый за единицу денег. Например, масштаб цен американского доллара образца 1945 года составлял 0,888 грамм золота, т.е. один доллар представлял в обращении указанное весовое количество золота; советский рубль образца 1961 года представлял в обращении 0,987412 грамм золота, т.е. приблизительно один грамм золота.

2. Функция средства обращения проявляется, когда деньги выступают как посредник в обмене товаров по формуле Т-Д-Т. В отличие от прямого, такой обмен предполагает две сделки: а) продажу товара за деньги (Т-Д) и б) куплю на эти деньги другого товара (Д-Т). Это дает людям дополнительные удобства: избавляет от ограниченности бартерного обмена и позволяет разделить продажу и куплю товаров, как во времени, так и в пространстве. Вместе с тем, возможность всеобщего разрыва между продажей и куплей товаров создает вероятность кризисов, вытекающую из несовпадения актов купли-продажи во времени и пространстве.

Деньги как средство обращения выступают как действительные, реальные деньги. Деньги как средство обращения существенно снижают трансакционные издержки, порой очень высокие в условиях бартерной экономики, многократно увеличивают свободу выбора.

3. Функция средства накопления и образования сокровищ.

Эту функцию деньги выполняют тогда, когда оставляют каналы обращения и сберегаются у предприятий, в банках, у частных лиц, в государственной казне, т.е. служат удобной формой сохранения богатства. Для выполнения функции сокровища, деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Золото, по-прежнему, продолжает играть роль сокровища, так как оно всегда имеет стоимость определенной величины, хорошо сохраняется и является товаром, который легко реализуется. Создавая национальные резервные фонды (золотые запасы), государства накапливают и сохраняют слитки и монеты из золота.

4. Функция средства платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товара в кредит, будучи орудием погашения долгового обязательства. При обычной продаже вначале оплачивается стоимость товара, а затем уже используется потребительная стоимость; при продаже в кредит – наоборот: первоначально реализуется потребительная стоимость товара, а затем уже оплачивается стоимость.

Из функции денег как средства обращения и платежа следует вывод: деньги (тем более неполноценные) нужны не сами по себе, а для обеспечения обмена товарами и услугами между людьми. А это значит, что в экономике необходимо соблюдение примерного равенства между товарной и денежной массами. В этом заключается главный смысл закона денежного обращения: количество денег, необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости обращения.

Количество денег, необходимых для обращения, можно определить с помощью формулы:

, (1)

где СЦ - сумма цен товаров, находящихся в обращении;

К - сумма цен товаров, проданных в кредит;

П - сумма платежей, по которым наступил срок уплаты;

ВПП - взаимно погашающиеся платежи;

СО - скорость обращения, измеряемая средним числом оборотов одноименных единиц денег за год.

В современном виде формула, обозначенная выше, записывается как уравнение обмена или «уравнение Фишера»:

М*V = Р*Q, (2)

где М - масса денег в обращении;

V - средняя скорость обращения денежной единицы;

Р - уровень цен;

Q - реальный объем национального продукта.

5. Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. Мировые деньги выступают как средство учёта совместного труда, совместных затрат различных стран в международных проектах. Первоначально функцию мировых денег выполняло золото, в настоящее время эту роль играют так называемые резервные валюты. Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Валютные клиринги – система расчётов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платёжными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.

Причины введения:

1. нестабильность экономики;

2. неуравновешенность платёжного баланса;

3. валютные ограничения;

4. обострение конкуренции;

5. инфляция.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран, их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок в1931 г., Долларовый блок в1933 г., Золотой блок (во главе с Францией 1933 г.).