Файл: Ипотека в гражданском праве (Понятие ипотеки и история ее возникновения).pdf

Основным регулятором ипотечного кредитования в стране является государство. Основные инструменты, используемые для регулирования ипотечного кредитования - изменения в законодательной сфере и финансовая поддержка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30 декабря 2008 г. № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ, от 5 февраля 2014 г. № 2-ФКЗ, от 21 июля 2014 г. № 11-ФКЗ)// Собрании законодательства РФ. - 2014. - № 31. - Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №32 - Ст.215.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. № 230-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2011г.).
4. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002г. № 138-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2012 г., с изм. от 1 марта 2012 г.).
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 29.07.2018)// Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 4 - Ст. 1125.
6. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ (в ред. от 6 декабря 2011 г., с изм. от 29 февраля 2012 г.).
7. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001г. № 136-ФЗ (в ред. от 12 декабря 2011 г., с изм. и доп., вступающими в силу с 6 марта 2012г.).
8. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. № 117-ФЗ (в ред. от 3 декабря 2011 г.).
9. Закон РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-I "О защите прав потребителей" (в ред. на 23 июля 2008г.).
10. Закон РФ от 29 мая 1992г. № 2872-I "О залоге" (в ред. на 30 декабря 2008г.). . Федеральный закон от 26 декабря 1995г. № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (в ред. на 30 ноября 2011г., с изм. вступающими в силу с 1 января 2012г.). .
11. Федеральный закон от 8 февраля 1998г. № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (в ред. на 30 декабря 2008г.).
12. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 6 декабря 2011г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости).
13. Федеральный закон от 29 июля 1998г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (в ред. от 6 декабря 2011г.) . . Федеральный закон от 24 июля 2002г. № 101-ФЗ "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения" (в ред. от 29 декабря 2010г. с изм. и доп., вступающими в силу с 1 июля 2011 г.).
14. Федеральный закон от 11 ноября 2003г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (в ред. от 30 ноября 2011г.) .
15. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 216-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"(в ред. от 6 декабря 2011 г.). . Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (в ред. от 3 декабря 2011г.) .
16. Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. № 1180 "О жилищных кредитах" .
17. Актуальные проблемы ипотечного кредитования 2019 года в России /Электронный ресурс/ - URL: http://calculator-ipoteka.ru
18. Когда в России начали выдавать ипотечные кредиты/Электронный ресурс/ - https://bankru.ru/ipoteka/zapad-dal-rossii-ipoteku/
19. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т./Дисциплина: Страхование Экономика /Москва: Юнити, 2015/Дополнительная информация: 3-е изд., перераб. и доп. ст 224- 234
20. Довдиенко И.В. Ипотека : Учеб.-практ. пособие. / М.: РДЛ, 2013. – 272 с. С. 7
21. История государства и права зарубежных стран. Часть 1. Учебник для вузов. Под ред. проф. Крашенинниковой Н.А и проф. Жидкова О.А – М.: Издательская группа НОРМА–ИНФРА • М, 1998. – 480с.
22. Ахвледиани Ю.Т., Шахов В.В./Дисциплина: Экономика Риск-менеджмент Управление рисками/ 5-е изд., перераб. и доп./ Юнити, 2015. -С.241-244.
23. Бажин А.С.Главный редактор: Бажин А.С./ Студент. Аспирант. Исследователь : всероссийский научный журнал: журнал. 2019. № 9 (51)/ Методы научных исследований Научно-методическая деятельность. С 9-11.
24. Литвинова С. А.// Ипотечное кредитование: учебное пособие//Дисциплина: Банковское дело/ Москва, Берлин: Директ-Медиа, 2015. С 130-131.
25.  Рогожин М. Ю.//Квартирный вопрос : все, что вы хотите знать: практическое пособие// Правоведение//Москва, Берлин: Директ-Медиа, 2014 С 181-203.
26.  Эриашвили Н. Д.//Банковское дело Правоведение //Москва: Юнити, 2015 с.142-143.
27. Дисциплина: Земельное право/Жанр: Учебная литература для вузов/Москва: РИПОЛ классик, 2015//Объем: 129 стр.
28. Тепман Л. Н. , Артамонов В. А./Дисциплина:  Кадастр недвижимости Инвестиции /Рекомендовано Учебно-методическим центром «Профессиональный учебник» в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений//Москва: Юнити, 2015.
29. Автор: Эриашвили Н. Д./Банковское дело Правоведение/ Учебники и учебные пособия для вузов/Москва: Юнити, 2015/ стр.231-242.
30. Автор: Литвинова С. А./ Банковское дело/Учебники и учебные пособия для вузов/Москва, Берлин: Директ-Медиа, 2015/ стр.182

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Пример согласия супруга (супруги) заемщика

СОГЛАСИЕ

(Наименование населенного пункта, дата совершения согласия)

Я,.. (фамилия, имя, отчество, паспортные и адресные данные супруга (супруги) заемщика), в связи с намерением моего (моей) суп­руга (супруги) получить у ... (наименование кредитора) ипотечный жилищный кредит на приобретение квартиры (дома) по адресу ... (указать адрес):

1. Даю свое согласие на получение моим (моей) супругом (супру­ги) у ... (наименование кредитора) ипотечного жилищного кредита на условиях и в порядке, предусмотренном соответствующим кредитным договором.

С содержанием кредитного договора ознакомлен(а), положение указанного договора об обременении кредитуемого жилья и о послед­ствиях его неисполнения (ненадлежащего исполнения) моим супру­гом (моей супругой) мне разъяснено. Копия кредитного договора передана мне для сведения.

1. В случае обращения ... (наименование кредитора) взыскания на указанное жилье, кроме того, согласен (согласна):
   1. С получением соответствующего уведомления - в течение 30 (тридцати) дней, исчисляемых с даты получения уведомления, сняться с регистрационного учета по адресу ... (указать адрес

жилья) (в отсутствие регистрации по указанному адресу - фактически освободить указанное жилье для передачи новому пользователю).

• 1. Не совершать каких-либо действий, препятствующих ис­полнению сторонами по кредитному договору своих обязательств и реализации своих прав, в том числе в связи с переходом права соб­ственности на кредитуемое жилье от моей супруги (моего супруга) к новому владельцу по основаниям и в порядке, предусмотренном законодательством и указанным кредитным договором для случаев неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по нему.

Дата Подпись И.О. Фамилия

(Отметка о нотариальном удостоверении документа)

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

ПРИМЕР ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

№

(наименование населенного пункта) (число, месяц, год - прописью)

, являющееся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации (лицензия на осуществление банковской деятельности от 20 г. № ),именуемое в дальнейшем Кредитор, в лице , действующего на

основании , с одной стороны, и граждане:

(паспорт серия , номер , выдан ,

” ” 20 года), зарегистрированный по адресу:

, , и

(паспорт: серия , № , выдан ,

” ” 20 года), зарегистрированная по адресу:

- - - - - - - -- - <

выступающие в качестве солидарных Заемщиков, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Предмет договора

• 1. Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере

( , ) рублей сроком на . ) меся­ца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором.

Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнени­ем настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя гр. ,

(далее именуемый Представитель Заемщиков).

1.2 Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают про­центы

про­центы за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

1. Кредит предоставляется для целевого использования, а имен­

но: приобретения квартиры по адресу: (адрес строительный) состоящей из 2 комнат, расположенной на -м этаже -этаж­ного (кирпичного, панельного) жилого дома (далее - Квартира), стоимостью ( ) рублей, в (общую совместную,

долевую, индивидуальную) собственность Заемщика путем участия в долевом строительстве по Договору долевого участия, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, и заключенному между

1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по на­стоящему договору является:
2. Залог имущественных прав на Квартиру;
3. Ипотека в силу закона Квартиры;
4. Страхование жизни и потери трудоспособности гр.

и гр. ), по условиям которого первым выгодопри­

обретателем будет являться Кредитор;

1. Страхование риска утраты и повреждения предмета ипоте­ки - Квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
2. Страхование риска утраты права собственности на Квар­тиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (по соглашению сторон);
3. Поручительство .

(при его наличии)

1. Договор залога имущественных прав, Договор долевого участия, влекущий возникновение ипотеки Квартиры в силу закона, Договор страхования жизни и потери трудоспособности, Договор страхования имущества (предмета ипотеки), Договор Поручительства прилагаются к настоящему Договору (по мере их заключения).
2. Права Кредитора по настоящему Договору (право на получе­ние исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипоте­кой, без предоставления других доказательств существования этого' обязательства, и п^^^^ залога приобретаемой Квартиры, ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим за­конодательством .
3. Вся переписка, направляемая в адрес Представителя Заемщи­ков и полученная кем-либо одним из Заемщиков, считается получен­ной всеми Заемщиками.
4. Распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от име­ни Заемщиков будет осуществляться Представителем Заемщиков.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ Б

Порядок предоставления кредита

• 1. Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме

путем перечисления всей суммы кредита на счет №

в ,

(наименование Банка)

открытый на имя Представителя Заемщика, не позднее ( . )

рабочих дней, считая с даты:

• 1. Кредит предоставляется Заемщикам при условии оплаты все­

ми или любым из Заемщиков разницы между вышеуказанной стоимо­стью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств Заемщиков в размере рублей и предос­тавления документа, подтверждающего получение Продавцом ука­занных денежных средств (при безналичном расчете - финансового документа, подтверждающий факт получения указанных средств Продавцом, за исключением случаев, когда банком, обслуживающим счет Продавца, является Кредитор,, при наличном расчете - расписки (рекомендуется - нотариальное удостоверено), Продавца, о получении соответствующей суммы (если Продавец, - физическое лицо) или финансового документа, подтверждающего факт внесения денежных средств, а кассу организации, (если Продавец, - юридическое лицо).

(Возможны иные варианты предоставления кредита, а том числе с использованием индивидуального сейфа (банковской ячейки,, при этом первичный кредитор, вправе по собственному усмотрению изменить данный пункт).

1. Зачисленные согласно п. 21 настоящего Договора по распо­ряжению Представителя Заемщиков средства перечисляются в счет оплаты по Договору долевого участия, влекущего возникновение

ипотеки, на счет

(наименование строительной организации)

осуществляющей строительство Квартиры.

2.3. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 настоящего договора.

2.4 . Кредитор после подписания. настоящего Договора открыва­ет на имя Представителя Заемщиков счет но учету средств предос­тавленного кредита (далее - ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а также Кредитором осуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по настоящему Договору в соответствии с усло­виями, оговоренными _ в п. 3 настоящего Договора.

3. Порядок пользования кредитом и его возврата

3.1 За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредито­ру проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:

процентов годовых - от даты, следующей за датой пре­доставления кредита (займа) до последнего числа месяца, в кото­ром закладная выдана первоначальному залогодержателю (вариант: в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру (жилой дом));

процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю (вариант: следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру (жилой дом)), до даты окончания срока исполнения денежного обя­зательства).

Кредитор (владелец закладной, он же Залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить размер про­центной ставки в сторону уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет Заемщиков.

32 Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем факти­ческого предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

1. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляют­ся проценты на оставшуюся сумму кредита, называется Процентным периодом.

Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные сред­ства, называется Первым Процентным периодом.

1. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

При расчете процентов за Процентный период промежуточных ок­руглений не допускается.

3.2.3.Базой для начисления процентов по кредиту является дей­ствительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соот­ветственно).

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ Б

3.3. Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начис­ленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

3.3.1.Одновременно с подписанием настоящего Договора предос­

тавляют Банку письменное распоряжение о перечислении в пользу Кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с ли­цевых счетов Заемщиков (лицевого счета Представителя Заемщиков), открываемых до подписания настоящего Договора в

(наименование банка)

(далее Банк). Если указанные в данном пункте лицевые счета открыты в банке, отличном от Кредитора, то Заемщики предоставляют копии распоряжений.

Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежеме­сячного платежа, ца свои лицевые счета (на лицевой счет Предста­вителя Заемщика) не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4. настоящего Договора.

Списание средств Заемщиков с их лицевых счетов (лицевого счета Представителя Заемщика) в погашение задолженности по Кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего Договора не позднее последней даты каждого Процентного периода.