Файл: Основания и порядок ликвидации юридического лица (Разработка теоретических положений и практических рекомендаций).pdf

К отношениям, складывающимся между застрахованным лицом и страховщиком на основании договора ДМС, а также к отношениям между застрахованным лицом и медицинской организацией в связи с оказанием медицинских услуг в рамках ДМС в соответствующей части применяется законодательство о защите прав потребителей ( п. 2, 3 и 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О [11] рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"). В частности, медицинская организация обязана компенсировать гражданину моральный вред, причиненный некачественным оказанием медицинской услуги или иным нарушением прав потребителя ( Кассационные определения Санкт-Петербургского городского суда от 03.07.2012 N 33-8259/2012, от 05.07.2011 N 33-10150/2011).

В отношениях по добровольному медицинскому страхованию участвуют страховщик, страхователь, застрахованное лицо, а также медицинские и иные организации либо индивидуальные предприниматели, предоставляющие услуги в связи с оказанием медицинской помощи.

Страховщиком по ДМС может быть юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление этого вида страхования ( п. 1 ст. 6, пп. 5 п. 1

ст. 32.9 Закона [4]РФ [3] [8]

качестве страхователя договор ДМС вправе заключить любое дееспособное физическое лицо или юридическое лицо (см. п. 1 ст. 5, ст. 34 Закона о страховом деле).

Застраховано в рамках ДМС может быть только физическое лицо. В том случае,

заключение договора страхования в его пользу не требуется (абзац второй п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Применяемые страховщиками правила страхования обычно предусматривают определенные ограничения в части круга лиц, принимаемых на страхование. Эти ограничения могут быть связаны со следующими факторами:

1) возрастом страхуемого (в ряде случаев на страхование не принимаются лица, достигшие преклонного возраста);

2) состоянием здоровья (зачастую правила страхования не допускают страхование инвалидов I и II групп, больных онкологическими заболевания, СПИД и венерическими заболеваниями, лиц, состоящих

также других лиц, с состоянием здоровья которых связана повышенная вероятность наступления страхового случая).

Договор ДМС может быть заключен в отношении отдельных физических лиц (индивидуальное страхование) или группы застрахованных (например, работников страхователя, членов их семьи) (коллективное страхование).

В обоих случаях в договор включаются данные, позволяющие идентифицировать каждого застрахованного (при коллективном страховании - в виде перечня застрахованных лиц). В период действия договора коллективного страхования круг застрахованных по соглашению сторон (страховщика и страхователя) может быть как сужен, так и расширен (за дополнительную страховую премию). Согласие застрахованного лица на исключение его из перечня застрахованных (в частности, в связи с прекращением трудовых отношений со страхователем) по законодательству не требуется (такое согласие необходимо лишь в случае замены застрахованного лица - п. 2 ст. 955 ГК РФ). Вместе с тем необходимость согласия застрахованного может быть предусмотрена правилами страхования.

---

Организации (индивидуальные предприниматели), предоставляющие услуги в связи с оказанием медицинской помощи в рамках ДМС, должны располагать¬ необходимыми для этого лицензиями (см. п. 46 и 47 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности").

Договор добровольного медицинского страхования заключается на основании заявления страхователя. По общему правилу заявление подается в письменной форме на стандартном бланке страховщика.

Для заключения договора страхователь представляет страховщику документы и сведения, предусмотренные правилами страхования (в частности, сведения, позволяющие идентифицировать каждое застрахованное лицо).

В случае необходимости страховщик вправе произвести медицинское анкетирование и медицинское обследование застрахованного лица (см. п. 2 ст. 945 ГК РФ).

В отношении формы договора ДМС применяются общие правила ст. 940 ГК РФ. При заключении договора каждому застрахованному лицу выдается (непосредственно страховщиком или через страхователя) страховой полис, пластиковая карта или иной подобный документ, подтверждающий право на получение медицинской помощи. Такой документ является именным и не может быть передан другим лицам. Последствием нарушения этого правила обычно является право страховщика досрочно отказаться от¬ договора в отношении соответствующего застрахованного лица.

Договором может быть установлена так называемая временная франшиза (выжидательный период) - определенный период времени после заключения договора, в течение которого обращение застрахованного лица в медицинское учреждение не считается страховым случаем и не оплачивается страховщиком.

Прекращение действия договора ДМС (в том числе досрочное) подчиняется общим положениям о прекращении обязательств (глава 26 ГК РФ) и специальным правилам о договоре страхования. Одним из специальных оснований расторжения договора ДМС является отбывание застрахованным лицом наказания в учреждениях

Медицинская помощь, предоставляемая в рамках добровольного медицинского страхования, оплачивается страховщиком в пределах определенной денежной суммы - страховой суммы.

Страховая сумма может быть установлена по договору ДМС в целом, по каждой выбранной страховой программе или по отдельным видам медицинской помощи. Страховая сумма может быть общей для всех застрахованных или установлена отдельно для каждого застрахованного.

Страховая сумма по договору ДМС по общему правилу является уменьшаемой. Это означает, что после каждой страховой выплаты страховая сумма уменьшается на размер этой выплаты и по следующему страховому случаю страховщик отвечает уже в меньшем объеме. После полного исчерпания страховой суммы договор ДМС прекращается.

---

В период действия договора размер страховой суммы может быть по соглашению сторон изменен (увеличен или уменьшен) с соответствующим перерасчетом страховой премии.

Следует учитывать, что по общему правилу, если договором страхования не предусмотрено иное,

обращение застрахованного лица в период действия договора в медицинскую или иную организацию, предусмотренную выбранной программой ДМС или согласованную со страховщиком, в связи с состоянием здоровья, требующим оказания медицинской помощи, предусмотренной программой ДМС.

Застрахованное лицо вправе обратиться за медицинской помощью непосредственно в предусмотренную условиями страхования медицинскую организацию, либо в диспетчерский центр страховщика.

Правила страхования обычно предусматривают исключения из страхового случая, то есть определенные обстоятельства, при которых обращение за медицинской помощью не признается страховым случаем и, соответственно, не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату. Стандартными исключениями являются факты обращения в медицинскую организацию в связи со следующими обстоятельствами:

1) алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением или расстройством здоровья, полученным в таком состоянии;

2) умышленным причинением застрахованным лицом себе телесных повреждений;

3) покушением на самоубийство;

4) расстройством здоровья вследствие совершения противоправных действий.

При оценке правомерности¬ подобных исключений следует учитывать судебную практику, сложившуюся по этому вопросу применительно к другим видам страхования, а также практику, касающуюся оснований ¬

освобождения страховщика от страховой выплаты и отказа в страховой выплате.

[8]

Договором ДМС может быть предусмотрено две формы страховой выплаты:

1) оплата страховщиком медицинской помощи непосредственно медицинской организации, оказавшей соответствующие услуги;

2) возмещение застрахованному лицу самостоятельно понесенных им расходов в связи с получением медицинской помощи в согласованных со страховщиком медицинских организациях. Срок возмещения таких расходов определяется правилами страхования.

Условиями страхования может быть установлена франшиза - невозмещаемая страховщиком часть расходов застрахованного лица.

В том случае, если страховщик без достаточных к тому оснований не обеспечил получение застрахованным лицом медицинской помощи в соответствии с условиями договора ДМС, он обязан возместить понесенные в связи с этим застрахованным лицом расходы (Определение

---

следующим содержанием: «Если содержание договора (полиса) противоречит заявлению, то это противоречие считается одобренным, если страхователь в течение одного месяца после подписания договора (полиса) не заявит письменного возражения. Страховщик должен указать на это в договоре (полисе) путем письменной отметки. А если страховщик не сделает соответствующую отметку, то данное противоречие полиса или договора не является обязательным для страхователя».

Необходимо нормативно закрепить определенный срок, исчисляемый с момента подписания договора личного страхования, в течение которого страхователь при досрочном отказе от договора по своей инициативе вправе получить всю сумму уплаченной страховой премии. В связи с этим обосновано изменение подп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ следующим содержанием: «Страхователь имеет право на получение всей уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора личного страхования в период со дня его подписания и до дня начала

совершенного в состоянии психического расстройства, исключающего свободу волеизъявления, независимо от срока действия договора на момент совершения такого самоубийства».

Редакция ст. 958 ГК РФ, которая может быть дополнена положением следующего содержания: «В случае, если в договоре предусмотрена рассрочка платежа, то при просрочке оплаты очередного взноса договор сохраняет свое действие в течение 15 дней со дня просрочки оплаты очередного взноса». Далее представляется важным установление в ГК РФ правила, согласно которому просрочка платежа влечет не расторжение договора, а назначение соответствующих процентов.

1 Понятие и законодательная регламентация института ликвидации юридического лица

1.1 Понятие ликвидации юридического лица по действующему гражданскому законодательству

Ликвидация юридических лиц регламентируется ст. ст. 61 - 64 части первой Гражданского кодекса РФ^[1] и Федеральными законами от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"^[2], от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"^[3], от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"^[4], от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ "О некоммерческихорганизациях"^[5] и т.д. Кроме того, порядок государственной регистрации факта ликвидации установлен Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (далее - Закон N 129-ФЗ)^[6].

---

Пункт 1 статьи 61 ГК РФ определяет, что ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода в порядке универсального правопреемства его прав и обязанностей к другим лицам.

Законодатель не акцентирует внимание на том, является ли ликвидация отдельным юридическим фактом или процессом^[7].

Однако ликвидация - это определенная процедура, юридический состав, результатом которого является внесение в ЕГРЮЛ записи о прекращении юридического лица.

Таким образом, ликвидация и прекращение - это не синонимы: ликвидация - это процесс, а прекращение - результат этого процесса. Тем не менее следует подчеркнуть, что до сих пор имеет место некоторое смешение этих понятий, которое имеет исторический характер. До вступления в силу действующего ГК РФ чаще всего ликвидация рассматривалась как один из способов прекращения юридического лица наряду с реорганизацией (к примеру, ст. 37 ГК РСФСР 1964 г. указывала, что "юридическое лицо прекращается путем ликвидации или реорганизации (слияния, разделения или присоединения)").

"Следы" этого смешения сохранились как в самом ГК РФ, так и в других законах.

Так, в ГК РФ есть ст. 64.2 "Прекращение недействующего юридического лица", которая по своему содержанию определяет отдельный юридический состав - "исключение недействующего юридического лица из Единого государственного реестра юридических лиц". Как видно, название статьи некоторым образом вводит в заблуждение относительно содержания и соотношения процесса (исключения) и результата (прекращения)^[8].

Еще более явные следы указанного "смешения" находим в Законе о государственной регистрации юридических лиц(подп. "ж" п. 1 ст. 5), где ликвидация, реорганизация и исключение из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа в связи с продажей или внесением имущественного комплекса унитарного предприятия либо имущества учреждения в уставный капитал акционерного общества в связи с передачей имущественного комплекса унитарного предприятия или имущества учреждения в собственность государственной корпорации в качестве имущественного взноса Российской Федерации названы "способами прекращения юридического лица".

---