Файл: Образовательная программа Экономикоправовое обеспечение экономической безопасности.docx

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования
РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ВОЛГОГРАДСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ
Экономический факультет
Выпускающая кафедра Экономики и финансов

Специальность 38.05.01 Экономическая безопасность

Образовательная программа «Экономико-правовое обеспечение экономической безопасности»


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

(дипломная работа)
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В СИСТЕМЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

Автор:

о бучающаяся группы ЭБ-502

очной формы обучения

Азоева Нина Алексиевна

подпись___________________________
Руководитель:

канд.экон.наук., доцент, доцент

кафедры экономики и финансов

Малышева Елена Николаевна

подпись ___________________________

«___» _____________________2020 г.
Заведующий выпускающей кафедрой:

канд. экон. наук, доцент

Брехова Юлия Викторовна

подпись ___________________________

«___» _____________________2020 г.

Волгоград 2020 г.

Оглавление

---

Введение

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена ролью банков, как социально-экономических институтов, которые определяют стабильность экономического развития любой страны. Банки не только регулируют денежные потоки, но и активно участвуют в процессе общественного производства. Реализуя денежно-кредитную политику, проводимую Банком России, банки и кредитные учреждения страны являются одним из важнейших звеньев всего государственного устройства. Они, оперируя гигантскими финансовыми потоками, постоянно сталкиваются с финансовыми рисками, но продолжают играть одну из ведущих ролей в обеспечении стабильного социального климата.

Более пяти лет, начиная с 2014 года банковский сектор сталкивается с:

- невозможностью прибегать к зарубежным кредитам;

- прибыль банковского сектора за 2019 год составила 2 трлн. рублей, что на 51% больше аналогичного показателя прошлого года. Однако оценка увеличения финансового результата говорит о том, что он носит технический характер, т.е. появился не от реального увеличения, а как следствие применение корректировки в соответствии с МСФО-9. Если убрать данную корректировку и принять во внимание вычет прибыли банков, находящихся на санации, то получится что прибыль банковской системы составила 1,3 трлн. рублей, что на 11% ниже, чем в 2018 году.

- неудовлетворительным качеством кредитного портфеля. Темп прироста портфеля необеспеченных потребительских ссуд в 2019 года был ниже (+20,1%), чем за 2018 год (+21,8%), что произошло вследствие введения Банком России с 1 апреля 2019 года надбавок по резервированию кредитов с высокими процентными ставками, а с 1 октября 2019 года – введение обязательного расчета показателей долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита.

-проблемами информационной безопасности. В 2019 году зафиксирован 27-кратный рост объема утечек данных в финансовом секторе. По мнению специалистов в каждом втором мобильном банке в России мошенники могут украсть деньги.

В настоящее время не только в России, но и во всем мире складывается нестандартная ситуация. Пандемия вируса меняет все существующие планы, резко снижаются доходы как физических, так и юридических лиц.

Несмотря на то, что специалисты оценивают текущую ситуацию как аналогичную кризису 2014-2016 гг., в ходе которого банковский кризис не возник, избежать резкого сокращения банковского кризиса скорее всего не удастся.

---

Введение кредитных каникул, резкое падение доходов у многих заемщиков, снижение запроса на кредиты как юридических, так и физических лиц существенно повлияет на доходы банковского сектора, остается только надеется, что сокращение не будет как в 2015 году, когда финансовый результат сократился в 3 раза по сравнению с финансовым результатом 2014 года.

Если ситуация приведет к стрессовому сценарию, при котором ВВП упадет по итогам года на 6-7%, убыток банковского сектора до налогообложения может достичь примерно 800-900 миллиардов рублей в 2020 году. Но общие цифры и оценки говорят о высокой вероятности возникновения проблем у единичных конкретных банков, необходимости со стороны государства проводить докапитализацию и быть готовым к новой волне банкротства.

Все вышеперечисленное обуславливает значимость оценки банковского надзора и актуальность темы выпускной квалификационной работы, так как экономическая безопасность банковской деятельности представляет собой обеспечение устойчивого развития банковского сектора, выявление рисков и угроз, связанных с банковскими операциями и эффективное выполнение банками их экономических функций. Такое состояние защищённости должны осуществлять высшее руководства банков и уполномоченные по данной части органы.

Центробанк РФ недостаточно внимания уделяет вопросу организации банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, отвечающих принятым международным стандартам. Так, В 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии у 60 кредитных организаций, из которых 57 лицензий были отозваны у банков и 3 – у небанковских кредитных организаций, также у 17 банков лицензии были аннулированы. В 2019 году отозванных лицензий у банков было 22, аннулированных – 4.

Актуальность темы определила цель выпускной квалификационной работы –разработка мероприятий по совершенствованию регулирующего воздействия ЦБ РФ на коммерческие банки в целях обеспечения экономической безопасности банковского сектора.

Поставленная цель определили задачи исследования:

- рассмотреть сущность экономической безопасности банковской деятельности;

- выявить влияние глобальных рисков на российскую банковскую систему;

- проанализировать организационно-институциональную деятельность ЦБ РФ по снижению рисков коммерческих банков;

---

- изучить систему нормативов, применяемых Баком России для мониторинга финансового состояние коммерческих банков;

- провести анализ надзорной деятельности Центрального Банка Российской Федерации в 2017-2019 гг.;

- предложить пути совершенствования регулирующего воздействия ЦБ РФ на коммерческие банки

Объектом исследования является банковский сектор Российской Федерации.

Предметом выступает совокупность факторов и условий обеспечения экономической безопасности банковской системы РФ.

Методологическую основу работы составляет системный подход к изучению теоретических, практических положений, касающихся вопросов проведения финансового анализа в целом и анализа расходов в частности. В качестве методов исследования использовались общенаучные, статистические, в том числе системный, аналитический, нормативно-логический, сравнительный методы.

Теоретическую базу исследования составили нормативно-законодательные акты, регламентирующие защиту информации в РФ, научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам осуществления банковского надзора в Российской Федерации.

В написании данной работы особую роль играют статьи из различных журналов, непосредственно посвященные исследованию и разработке проблемы.

Эмпирической базой исследования послужила отчетность Центрального банка Российской Федерации 2017-2019 гг.

Научная новизна исследования заключается в:

1. 
   Уточнено понятие и сущность экономической безопасности банковской системы.
   
2. 
   Дана классификация глобальных рисков, влияющих на российскую банковскую систему.
   
3. 
   Совершенствована система индикаторов экономической безопасности банковской системы.
   

Практическая значимость исследования заключается в возможности применения результатов исследования в деятельности риск-менеджмента банков по снижению угроз экономической безопасности кредитных организаций.

Апробация результатов исследования.

Основные положения и результаты ВКР обсуждались на научно-практической конференции «Безопасность в современном мире» Опубликована статья «Факторы и тенденции розничных банковских услуг в Российской Федерации» //

---

В сборнике статей научно-практической конференции «Безопасность в современном мире»– Волгоград: Изд-во Волгоградского института управления – филиала РАНХиГС, 2020. - 13-14 с.

Результаты исследования так же были изложены в статье «Банковский надзор в системе регулирования банковской деятельности в РФ» и опубликованы во Всероссийском научном журнале «Территория инноваций» - Азоева, Н.А. Банковский надзор в системе регулирования банковской деятельности в РФ // Территория инноваций. 2019. № 11 (39). С.9-12. URL: https://www.nova-ter.com/arhiv-2019

По структуре работа состоит из введения, трех взаимосвязанных глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

---