Файл: Образовательная программа Экономикоправовое обеспечение экономической безопасности.docx

Глава 1. Безопасность банковской деятельности в системе экономической безопасности России

1.1. Сущность экономической безопасности банковской деятельности

Теоретическим и методологическим основам финансовой безопасности государства основополагающей базе для формирования деятельности всех субъектов экономики посвящены работы: С.Н. Селеткова, В.А. Богомолова, К.В. Сенчакова, В.В. Коробова, Е.А. Олейниковой, Н.Д.Эриашвили, С.Н. Ивашковского, В.И.Кушлина, Н.А.Волгиной, Н.Ф.Чеботарева и др.

Теоретическим вопросам обеспечения финансовой безопасности предприятия в любом секторе экономики свои научные статьи посвятили: О.А. Соколовский, И.Ю. Липушкина, И.Ю. Постникова, М.Е. Н.Н. Каурова, А. Селезнев, В.К. Сенчагов, И.Г. Володина, Е.А.Санкина, А. Жалевич, Н. А. Анисова, Г.И. Шепеленко и другие.

Исследованию вопросов финансовой безопасности посвящены работы многих ученых, среди которых В.К. Сенчагов, Я.М. Миркин, В.Ш. Уразголиев, Е.В. Каранина, В.Б. Живетин и др. Однако среди экспертов нет единства во мнениях по поводу того, как точно определить данную категорию.

В публикациях И. Афанасьева, Д. Батранкова, А. Володина, В.В. Желнов, В.А. Зверева В.Иванова, Д. Калемберг представлены материалы по различным направлениям экономической безопасности в банкам и ее обеспечению.

Особый интерес представляют работы таких авторов, как Л.А.Абалкина, О.Г.Колваленко, А.В.Колосова, Г.Ю.Хачатурян, в которых рассматриваются общие аспекты обеспечения и защиты информации в современных условиях, определения «экономической безопасности», данные этими авторами были рассмотрены нами подробно и на основании их были сделаны собственные выводы.

Суть понятия «экономическая безопасность» может быть рассмотрена в широком смысле этого выражения, как например это было сделано академиком Л. А. Абалкина «экономическая безопасность – это совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию»¹ или автором А. Колосовым «безопасность как экономическая категория предполагает поддержание системы на том уровне развития, который обеспечивал бы нормальную жизнедеятельность населения, в частности, его занятость, возможности дальнейшего экономического роста,

---

поддержание в рабочем состоянии всех систем, необходимых для успешного развития и создания условий жизни населения»². Или же быть рассмотрено в узком смысле, под которым понимается выполнение кредитными организациями своих функций в условиях минимальных рисков и угроз³.

Интересными являются определение экономической безопасности автора Г.Ю. Хачатурян считает, что «основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально управленческих, организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов»⁴.

Экономическая безопасность банка представляет из себя «систему элементов и факторов, связанных с деятельностью разных субъектов коммерческого банка во внутренней и внешней среде, которые находятся в постоянном взаимодействии и способны менять степень и формы воздействия на экономическую устойчивость банка»⁵.

Существующие на сегодняшний день определения и точки зрения разных авторов, позволяют всесторонне понять суть экономической безопасности банков, определить систему взаимоотношений между субъектами и понять значения данной взаимосвязи и желаемый результат.

Таким образом, можно сделать вывод, что экономическая безопасность коммерческого банка – это стабильная взаимосвязанная работа всех его систем и процессов, основой чего является анализ основных банковских рисков.

На практике под экономической безопасностью «понимается способность банковской структуры предвидеть и избежать различных угроз в своей деятельности, умение их предвидеть и минимизировать».

Главными составляющими обеспечения экономической безопасности банковской деятельности являются (рис. 1.1.)⁶.



Рис. 1.1. Элементы экономической безопасности банковской деятельности

---

Источник: составлено автором.

Финансовая безопасность отдельного банка тесно связана с безопасностью других банков, а также банковского сектора в целом. Это обусловлено функционированием банков в едином законодательном и нормативно-правовом поле, индикативным регулированием банковской политики со стороны государства.

Угрозы финансовой безопасности показаны на рис. 1.2.



Рис. 1.2. Угрозы финансовой безопасности

Источник: составлено автором.
Под информационной безопасностью банка понимают «защищенности всех его информационных активов от внешних и внутренних информационных угроз». От того насколько грамотно будет построена система информационной защищенности, зависят как финансовые потоки банка, так и его репутация, а также конкурентоспособность. Именно защита информации позволяет любой организации, в том числе и банковской, и кредитной, минимизировать свои риски.

Рассмотрим угрозы информационной безопасности на рис. 1.3.

Рис. 1.3. Угрозы информационной безопасности

Источник: составлено автором.
Под технико-технологической безопасностью банка понимают использование высокотехнологического оборудования и технологий, которые не только защищают финансовые потоки и информацию, но и повышают конкурентоспособность.

К основным угрозам технико-технологического характера относят (рис. 1.4.)



Рис. 1.4. Основные технико-технологические угрозы

Источник: составлено автором.
Правовую основу безопасности Банка с клиентами составляют законодательные акты, регулирующие возможность применения различных способов обеспечения исполнения обязательств. Успешное и эффективное решение задач обеспечения экономической безопасности коммерческого банка достигается путём формирования системы внутренних нормативных актов, положений, правил, инструкций, регламентов и функциональных обязанностей сотрудников отдельных подразделений и служб, в том числе и службы экономической безопасности. К угрозам правовой безопасности «относят в первую очередь, недостатки в правоустанавливающих документах, низкую квалификацию сотрудников и т.п.»

---

Организационная безопасность выражается в грамотно выстроенных взаимосвязях внутри банка. К основным угроза относят:

- «деятельность конкурентов с целью нанесения финансовой и репутационной составляющей;

- воздействие на работу кредитного учреждения или банка криминальных структур;

- низкая квалификация работников, которая влечет за собой ошибки и многое другое».

«Существуют различные аспекты и факторы, которые непосредственно влияют на экономическую безопасность банка»⁷. В зависимости от источника возникновения все факторы можно разделить на объективные и субъективные (табл. 1.1.).

Таблица 1.1.

Характеристика объективных и субъективных источников экономической безопасности

Источник	Характеристика	Примеры
Объективный	Возникают вне зависимости от принятых решений, действий и воли кредитного учреждения	Кризис в различных отраслях или секторах экономики, санкции, налоговая политика государства и т.п.
Субъективный	Зависят от человеческого фактора	Умышленные или неумышленные действия людей, организаций.

Источник: составлено автором.
Такие аспекты необходимо распознавать и обязательно учитывать в управленческих решениях. «Субъективные угрозы могут возникнуть из-за умышленных или неумышленных действий людей, определённых органов и организаций, имеют человеческий фактор».

Среди факторов и условий, влияющих на экономическую безопасность коммерческого банка, можно выделить следующие⁸:

1. 
   По характеру воздействия:
   

а) Негативно воздействующие: криминализация деятельности, расширение каналов оттока капитала из страны, усиление конкуренции в финансовой сфере, усложнение банковских технологий, что затрудняет процесс банковского функционирования в целом,

б) Позитивно воздействующие: совершенствование банковского законодательства, повышение качества образования, уровня квалификации банковских служащих, переход на современные международные стандарты учёта и отчётности, развитие банковских технологий

---

2) По источнику возникновению:

а) Внешние: общее состояние зарубежных финансовых рынков и банковских систем, интернационализация банковских систем, кризис денежной и финансово-кредитной систем, нестабильность экономики, неразвитость рынков капитала их структуры, деятельность государственных органов и органов местного самоуправления

б) Внутренние: система внутреннего банковского контроля, политическая и экономическая стабильность, квалификация экономического персонала банка, уровень образования и навыки высшего руководства банка, кассовая, налоговая и платёжная дисциплины, эффективность системы внутреннего контроля, стратегия банка в области маркетинга и сбыта, юридическое обеспечение

3) По уровню управления:

а) Управляемые: обеспечение охраны руководства и персонала банка, наличие служб безопасности

б) Неуправляемые: политика зарубежных банков по отношению к российскому банку.

Экономическая безопасность должна быть предусмотрена стратегией развития каждого банка. Именно возможность предусмотреть угрозу финансовым, кадровым, информационным и любым другим ресурсам, является той основой, на которой можно построить безопасность деятельности бака и минимизировать различные угрозы.

Таким образом, в система экономической безопасности невозможно построить без учета управления рисками, которое подразумевает их классификацию, оценку и анализ.

Современная банковская система требует от банков высокой степени безопасности их деятельности, а также умения банковских структур противостоять внешним и внутренним рискам.

Анализ существующих взглядов позволил дать следующее определение понятию «экономическая безопасность банковской системы»: экономическая безопасность банковской системы - защищённость банковской системы от внутренних и внешних угроз, в целях достижения законодательно установленных целей ее функционирования.

Экономическая безопасность банковской системы состоит из элементов внутренней и внешней среды, которые находятся в постоянном взаимодействии. Все эти элементы и факторы можно подразделить по:

- характеру воздействия;

- источнику воздействия;

- по уровню управления.

Все эти элементы в совокупности регулируются законодательством России и во много зависят от слаженной работы различных служб и организаций.

---