Файл: Актуальные направления развития банковского сектора России в условиях цифровизации.docx

Объектом исследования является банковский сектор РФ.

Предметом исследования являются экономические отношения, формирующиеся под влиянием процессов цифровизации в кредитной системе страны и влияющие на тренды развития системы в современных условиях РФ.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических и методических положений о трансформации банковской системы РФ и ее регулирования в условиях цифровизации.

1. 
   Разработана классификация основных этапов развития банковского сектора и определены направления его дальнейшего развития с учетом современных тенденций, характеризующихся стремительными процессами цифровой трансформации банковской деятельности;
   
2. 
   Систематизированы (обобщены) представления о трансформации кредитной системы страны в условиях цифровизации экономики.
   
3. 
   Обоснованы ключевые направления развития адекватных цифровой экономике банковских бизнес-моделей, наиболее применимых для цифровой трансформации банков в России и определены основные направления институциональной трансформации банковского регулирования.
   

Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций по осуществлению трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий в России, а также предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу.

Публикации. Основные положения и результаты исследования отражены в работах, опубликованных в рецензируемых научных изданиях, определенных

---

ВАК при Минобрнауки России. Все публикации по теме магистерской работы.

---

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1 Банковский сектор и его регулирование в современной России

В соответствии Закону «О банках и банковской деятельности», Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации [1], Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» [2], Федеральным Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [5], другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. То есть законодатель предоставляет определенную группу регулятивных нормативных актов для банковских отношений.

Банковская система - один из важнейших организационных механизмов финансовой системы РФ, оказывающий огромное влияние на функционирование всех экономических процессов в обществе.

Экономическая сущность банковской системы выражается в специфической функции самих банков как финансовых посредников, призванных привлекать свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, высвобождающиеся в процессе выполнения работ или оказания

услуг. Привлеченные денежные средства банки предоставляют во временное пользование

---

иным субъектам на определенных условиях, как правило на условиях платности, срочности и возмездности, осуществляя тем самым функцию банковского кредитования. Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях. Именно банки аккумулируют денежные средства, накопление которых является основным условием расширенного воспроизводства и развития потребления.

Государственное регулирование банковской системы - это сложное и многоплановое явление.

С одной стороны, уполномоченные органы власти воздействуют на макроэкономические процессы, связанные с денежно-кредитными отношениями. Эти меры прямо или косвенно влияют на устойчивость национальной валюты, а также на состояние рынка финансовых и кредитных услуг.

С другой стороны, государственное регулирование проявляется в непосредственном воздействии на организации, функционирующие в денежно- кредитной сфере, но без вмешательства в их оперативную деятельность. Например, такие меры осуществляются Банком России на основе федерального законодательства и в рамках единой банковской системы. Государственное регулирование банковской системы России является комплексным политическим, экономическим и юридическим явлением, находящемся в неразрывной связи с функционированием всей денежно-кредитной сферы страны.

Через банковскую систему происходит постоянное межотраслевое или межрегиональное перераспределение огромных денежных сумм в безналичной или наличной формах. Кроме выполнения функции межотраслевого и межрегионального перераспределения капитала, банковская система является

---

основным элементом расчетно-платежного механизма в государстве.

Аккумулируя и перераспределяя значительные денежные ресурсы, банки ставят в зависимость от своей деятельности защищенность и устойчивость

национальной валюты, в частности ее покупательскую способность и курс по отношению к валютам иных государств.

Тем самым финансовое состояние банковской системы оказывает непосредственное влияние на экономическую безопасность государства и, как следствие, на его экономический суверенитет.

Структура банковской системы в Российской Федерации в настоящее время характерна рыночным условиям хозяйствования.

Вопрос о сущности банков сводится к определению его методологических основ:

• 
  сущность банка необходимо анализировать во взаимосвязи с его функционированием на макроуровне;
  
• 
  при определении сущности банк необходимо рассматривать как единое целое;
  
• 
  определить сущность банка возможно только при выявлении его специфики;
  
• 
  сущность банка невозможно выявить без определения его основы;
  
• 
  понятие сущности банка – это определение его структуры как специфического объекта;
  
• 
  определение сущности банка многогранно. Оно зависит от того, какая сторона деятельности банка является в данный момент объектом анализа.
  

Можно подчеркнуть, что сущность банка сводится к тому, что это кредитная организация, которая в совокупности осуществляет операции по привлечению, размещению средств, а также проведению расчетов. Также банк можно определить как кредитноденежный институт, который регулирует

---