Файл: Актуальные направления развития банковского сектора России в условиях цифровизации.docx

потребность в цифровых технологиях и стали разрабатывать соответствующие стратегии.

При разработке следующих шагов своей стратегии поставщики финансовых услуг должны учитывать следующие основные факторы:

• 
  изменения следует внедрять постепенно. Времена революционных подходов в информационных технологиях прошли. Поставщики финансовых услуг должны разработать новые приложения и услуги на основе уже действующих систем;
  
• 
  использовать аналитику для понимания поведения ценных клиентов для обеспечения более персонального взаимодействия;
  
• 
  внедрять новые подходы в целевых областях, например, для определенных продуктов или сегментов банковского рынка, а приобретенный опыт использовать, начиная развивать в этом же направлении другие области. Данными мероприятиями можно обеспечить преимущества и подкрепить экономическое обоснование;
  
• 
  определить конечные цели и проанализировать необходимые навыки и опыт. По мере того, как продажа консультационных услуг становится более актуальной, чем продажа продуктов, необходимо оценить, нужно ли провести дополнительное обучение для персонала банка и контакт-центров.
  

Еще одним индикатором успешности банка не только сейчас, но и в будущем является его соответствие современным тенденциям. Так, в 2018 году эксперты указали банкам на необходимость цифровизации бизнеса за 2-3 года. Эксперты «Boston Consulting Group» предупредили банки о необходимости срочной цифровизации своего корпоративного бизнеса и предложили направления трансформации. В противном случае банки не смогут показывать приемлемую доходность.

По прогнозам консалтинговой

---

компании «Boston Consulting Group» (далее- BCG) в ближайшие пять лет 30% выручки в мировом традиционном корпоративном банкинге будет получено исключительно через цифровые каналы. При этом у корпоративных банков есть два-три года для того, чтобы провести комплексную цифровую трансформацию, и российские банки с этой точки зрения не отстают от своих западных коллег, а в ряде направлений являются лидерами, что следует из нового отчета BCG «Мировой корпоративный банковский бизнес: как достичь успеха с помощью цифровизации».

Таким образом, выделяются наиболее эффективные направления цифровой трансформации для банков:

• 
  во-первых, цифровизация влияет на взаимоотношения клиента и банка,
  

что принесет выгоду с точки зрения удовлетворенности клиентов;

• 
  во-вторых, использование цифровых инструментов поддерживает продажи банковских продуктов.
  

Банкам необходимо выстроить систему управления и адаптировать ее к новым требованиям IT-архитектуры.

---

2 СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

1. Опыт России по переходу на цифровизацию банковского сектора

В рамках выполнения перечня поручений Президента Российской Федерации от 21.10.2017 № Пр-2132 Минфином России совместно с Банком России и иными заинтересованными государственными органами и организациями подготовлен и внесен в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации проект федерального закона № 419059-7 «О цифровых финансовых активах» [6], который предусматривает определение статуса цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и используемых в этой сфере понятий (в том числе таких, как «криптовалюта»,

«токен», «смарт-контракт») с учетом рисков, связанных с оборотом криптовалют на территории Российской Федерации.

Банк России продолжает работу по исследованию и анализу инновационных технологий на финансовом рынке. В декабре 2017 года на официальном сайте Банка России опубликованы доклады для общественных консультаций «Развитие технологии распределенных реестров» и «Развитие открытых интерфейсов (Open API) на финансовом рынке».

Федеральный закон Российской Федерации от 31.12.2017 № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

3. 
   предусматривает возможность проведения банками удаленной идентификации клиентов - физических лиц в целях дистанционного получения финансовых услуг с использованием биометрических персональных данных (изображение лица и голос) посредством Единой системы идентификации и аутентификации и Единой биометрической системы.
   

---

Внедрение механизма удаленной идентификации обеспечит возможность

предоставления банковских услуг физическому лицу без личного присутствия и будет содействовать повышению финансовой доступности для всех категорий граждан, в том числе проживающих в удаленных регионах и людей с ограниченными возможностями, снижению стоимости предоставления финансовых услуг и повышению конкуренции на финансовом рынке.

Реализация механизма удаленной идентификации является одной из ключевых задач для перевода финансовых услуг в цифровую среду.

В настоящее время разрабатывается технологическая инфраструктура для реализации указанного механизма, а также осуществляется доработка информационных систем кредитных организаций и их подготовка к сбору биометрических персональных данных. Внедрение технологии запланировано на июль 2018 года.

В 2017 году по инициативе Банка России в рамках Ассоциации развития финансовых технологий, учрежденной Банком России совместно с участниками финансового рынка, открыты следующие направления работы: развитие технологии распределенных реестров, развитие розничного платежного пространства, развитие открытых API, идентификация и менеджмент цифровой идентичности.

Совместно с участниками Ассоциации развития финансовых технологий подготовлена концепция платформы быстрых платежей. Следующим этапом планируется создание прототипа целевого решения этой платформы.

Платформа быстрых платежей обеспечит возможность переводов в режиме реального времени между физическими лицами, а также в адрес юридических

---

лиц за товары и услуги в пределах установленных лимитов с возможностью использования простых и удобных идентификаторов (например, номера мобильного телефона, QR-кода) для проведения платежей. Внедрение платформы обеспечит развитие рынка платежных услуг, создание условий для внедрения высокотехнологичных финансовых сервисов, а также повышение привлекательности безналичных расчетов.

Банк России совместно с участниками финансового рынка завершил

разработку платформы «Мастерчейн» на основе технологии распределенных реестров. В настоящее время в рамках Ассоциации развития финансовых технологий проводятся следующие пилотные проекты: учет электронных закладных, цифровые аккредитивы, цифровые банковские гарантии.

В рамках создания на базе Банка России специальной регулятивной площадки для пилотирования инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг Банком России совместно с Минфином России, Минэкономразвития России и Минкомсвязью России подготовлены и представлены Президенту Российской Федерации соответствующие предложения. Запуск регулятивной площадки Банка России запланирован на начало 2018 года.

В рамках взаимодействия со странами ЕАЭС совместно с центральными (национальными) банками стран ЕАЭС разработан и утвержден в ноябре 2017 года План мероприятий Рабочей группы по координации развития национальных платежных систем на 2018 год, который включает задачи в сфере правового регулирования использования финансовых технологий, формирования единого платежного пространства с использованием новых технологий, определения подходов

---