Файл: Рынок банковских карт в российской.docx

Анализ структуры обязательств в таблице 3.3 показал, что в течении 3-х лет основную часть обязательств составляют средства клиентов (84% в 2021 году), в структуре капитала основную долю занимает нераспределенная прибыль (76,4% в 2021 году). наименьшую долю в структуре обязательств занимают выпущенные долговые ценные бумаги. В 2021 году их доля составила всего 0,01%.

Таблица 3.4 Движение денежных средств от инвестиционной деятельности за 2019-2021 гг.

Наименование	Значение показателя в тыс. рублей
	2021 г.	2020 г.	2019 г.
Приобретение основных средств и НА	1 808 848	1 559 785	2 038 140
Поступления от продажи основных средств и НА	148 332	109 741	219 912
Приобретение финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	45 323 104	94 326 209	77 171 319
Поступления от реализации финансовых активов по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	50 216 225	86 472 201	81 895 447
Полученные дивиденды	1 165	949	793
Чистый приток (отток) денежных средств от инвестиционной деятельности	3 233 770	9 303 103	2 906 693

Рассмотрев таблицу 3.4 О движении денежных средств от инвестиционной деятельности, можно сделать следующие выводы: практически все показатели 2021 года значительно отличаются от показателей 2019 в меньшую сторону, и показываю нам отрицательную динамику. Лишь два показателя продемонстрировали нам положительную динамику это - полученные банком дивиденды, данный показатель вырос 46.9 %. И чистый приток (отток) денежных средств от инвестиционной деятельности, также увеличился на 327 077 тыс. руб.

Таблица 3.5 – Движение денежных средств от финансовой деятельности за 2019-2021 гг.

Наименование	Значение показателя в тыс. рублей
	2021 г.	2020 г.	2019 г.
Выпущенные долговые ценные бумаги	10 231	57 244	-
Денежный отток по обязательствам по аренде	644 924	230 910	-

---

Из таблицы 3.5, видно, что в 2021 году выпущенных долговых ценных бумаг, было значительно меньше по сравнению с 2020 годом, разница составила 47 013 тыс. руб. Денежный отток в 2021 году увеличился по сравнению с 2020 годом на 414 014 тыс. руб.

Таблица 3.6– Финансовые показатели АО «ОТП Банка» по итогу 2021 года

Наименование	2020 г.	2021 г.	Разница в %
Активы	151.3 млрд.	139.6 млрд.	7.7%
Кредитный портфель	114.2 млрд.	105.6 млрд.	7.5%
Портфель ценных бумаг	13.5 млрд.	9.7 млрд.	28.4%
Средства привлеченные от кредитных организаций	4.1 млрд.	2.1 млрд.	47.4%
Средства размещённые в кредитной организации	25.2 млрд.	225.5 млрд.	+1.2%
Кредиты физ. Лицам	89.3 млрд.	82.9 млрд.	7.2%
Кредиты юр. Лицам	24.9 млрд.	22.8 млрд.	8.5%
Объём привлеченных средств клиентов	102.3 млрд.	92.3 млрд.	9.7 %

На конец 2021 года собственные средства Банка составили 29,1 млрд. руб.

Чистая прибыль АО «ОТП Банка» составила 40 млн. руб. К примеру чистая прибыль «АО ОТП Банка» в 2020 году составила 3.1 млрд. руб. в 2019 году прибыль составила 0.9 млрд. руб. Что говорит о том, что если сравнивать эти три года, то можно сказать о том, что чистая прибыль банка за 2021 год была самой минимальной.

Таблица 3.7- Основные показатели деятельности АО «ОТП Банка» за период 2020-2021 гг. и его рейтинг

Место		Наименования	Значение показателя в млн. рублей			Изменение 2021 по отношению к 2020
В России	В регионе		2021 г.	2021 г.	2020 г.	Млн. руб.	%
46	38	Активы нетто	149 268	162 713	174 929	−25 661	−14,67
80	54	Чистая прибыль	842.4	1 131	1 604	−762	−47,48
34	28	Капитал (по форме 123)	31 503	34 307	31 792	−289	−0,91
39	32	Кредитный портфель	115 583	96 926	105 316	+10 267	+9,75
32	23	Просроченная задолженность в кредитном портфеле	12 763.2	12 039	14 474	−1 711	−11,82
42	30	Вклады физических лиц	52 528	58 724	64 300	−11 772	−18,31
75	50	Вложения в ценные бумаги	10 880	10 361	13 987	−3 107	−22,21

---

АО «ОТП Банк» является крупным российским банком и по рейтингу среди всех банков и по активам-нетто занимает на 2021 год 46 место.

На 31.12.2021 год показатель активов-нетто АО «ОТП Банка» составляет 149 268 076 млрд. руб. За период с 2020 по 2021 год активы уменьшились на -14.67 %.
Таблица 3.8. –Балансовые показатели АО «ОТП Банка» 2020-2021 гг.

Место		Наименования	Значение показателя в млн. рублей			Изменение 2021 по отношению к 2020
В России	В регионе		2021 г.	2021 г.	2020 г.	млн. руб.	%
46	38	Активы нетто	149 268	162 713	174 929	−25 661	−14.67
26	21	Кредиты физическим лицам	84 886	79 820	86 494	−1 607	−1.86
51	38	Кредиты предприятиям и организациям	30 697	17 106	18 822	+11 875	+63.09
42	30	Вклады физических лиц	52 528	58 724	64 300	−11 772	−18.31
55	42	Средства предприятий и организаций	32 605	37 268	42 587	−9 981	−23.44
67	54	Привлеченные МБК	7 870	886	1 786	+6 085	+340.71
107	68	Выпущенные облигации и векселя	11. 8	11.9	22	−9.9	−45.53
34	28	Капитал (по форме 123)	31 503	34 307	31 792	−289 021	−0.91
39	36	ЛОРО-счета	891	730	627	+264	+42.06
80	54	Чистая прибыль	842	1 131	1 604	−762	−47.48

---

Исходя из данных представленных в таблице 3.8, мы видим, что балансовые показатели АО «ОТП банка» чаще показывают отрицательную динамику в 2021 году по сравнению с 2020 годом, чистая прибыль банка уменьшилась на 47.5 %, выпущенные облигации и векселя банка, также показали разницу в меньшую сторону, которая составила 45.5%.

Показатель привлеченных межбанковских кредитов, вырос на 6 085 млн. руб. Кредиты предпринимателям и организациям увеличились на 11 875 млн. руб., что выше на 63 %, данного показателя 2020 года.

Таблица 3.9– Основные показатели деятельности АО «ОТП банка» за 2020-2021 гг.

Наименование	показатель в %			Изменение п.п.
	2021 г.	2021 г.	2020 г.
Рентабельность активов-нетто	0.63	0.73	1.03	−38.79%
Рентабельность капитала	2.93	3.61	5.41	−45.81%
Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю	10.25	12.42	13.74	−25.45%
Уровень резервирования по кредитному портфелю	17.42	18.99	18.88	−7.76%
Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества	28.15	22.79	17.72	+58.87%

Таким образом, наблюдается снижение показателей рентабельности активов и капитала банка. Уменьшение данных показателей свидетельствует о снижении эффективности деятельности банка при росте рисков. Положительным является снижение уровня просроченной задолженности по кредитному портфелю на 25,45%, а также уменьшение уровня резервирования по кредитному портфелю. Увеличение уровня обеспечения кредитного портфеля залогом имущества говорит о том, что проводит более взвешенную кредитную политику.

Основные факторы, которые повлияли на финансовый результат Банка, это:

- сокращение объемов кредитования в условиях снижения экономической и деловой активности на фоне введения ограничительных мер, связанных с короновирусной инфекцией.

---

- принятое в первом полугодии 2021 года решение о создании дополнительных резервов вследствие ужесточения политики в области риск -менеджмента на уровне Группы ОТП.

Розничное кредитование оставалось одним из приоритетных направлений деятельности банка: доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка на конец отчетного периода составила 78%.

Объем кредитов, выданных Банком физическим лицам, приблизился к 83 миллиардам рублей. в результате работы банка в 2021 году 39% розничного кредитного портфеля составляли потребительские кредиты, 23% - кредиты наличными, 30% - кредитные карты, 5% - автокредиты.

Также в 2021 году АО "ОТП Банк" смог сохранить лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования: 4-е место среди российских банков с долей рынка 14,0%. Портфель потребительских кредитов Банка на конец года составил 32,3 млрд рублей, а количество активных точек продаж стало выше 30 000.

Основной задачей банка было поддержание прибыльности торговых точек без дополнительного увеличения затрат и сохранение позиций в основных розничных сетях. Особое внимание было уделено увеличению доли продаж и эффективности партнеров из числа крупных федеральных розничных сетей, которые смогли продемонстрировать наибольшую устойчивость к ограничительным мерам, возникшим в первом полугодии, и не слишком сильно снизили свои продажи.

В 2021 году была введена технология, которая сократила время ввода информации в приложение, это технология распознавания паспортов, которая значительно сократила количество опечаток при вводе персональных данных клиента в приложение. Эта технология также будет использоваться в будущем, чтобы предоставить клиенту предварительное решение без участия сотрудников банка.

В рамках развития был реализован проект оформления потребительских кредитов без посещения торговых центров, что являлось очень актуальным во время закрытия части торговых точек крупных торговых сетей, в том числе была проведена интеграция с платформой POS-кредит, которая позволяла в режиме онлайн оформлять кредит на сайте торговой организации.

---