ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 09.11.2023
Просмотров: 931
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты проведения операции с
1.2 Механизм расчётов банковскими пластиковыми картами с
1.3 Анализ современного состояния российского рынка
Глава 2. Анализ операций с банковскими картами в АО
2.1 Общая характеристика АО «ОТП Банк».
2.2 Система безналичных расчётов с использованием банковских
2.3 Предложения по развитию пластикового бизнеса в
Из данных таблицы 2.1 видно, что за 2017-2020 гг. количество карт «Мир выросло» на 49,6 млн. ед. и составило на конец 2020 г. более 50 млн. ед. За 2017-2020 гг. доля карт «Мир» среди всего количества эмитированных платежных карт в РФ выросла с 0,2% в 2017 г. до 18,5% в 2020 г. За 2017-2018 гг. количество карт «Мир выросло» на 1,6 млн. ед. и составило на конец 2018 г. 2 млн. ед. За 2017-2018 гг. доля карт «Мир» среди всего количества эмитированных платежных карт выросла с 0,2% в 2017 г. до 0,8% в 2018 г.
За 2018-2019 гг. количество карт «Мир» выросло на 29,2 млн. ед. и составило на конец 2019 г. 31,2 млн. ед. За 2018-2019 гг. доля карт «Мир» среди всего количества эмитированных платежных карт в РФ выросла с 0,8% в 2016 г. до 11,5% в 2018 г. За 2019-2020 гг. количество карт «Мир выросло» на 18,8 млн. ед. и составило на конец 2020 г. более 50 млн. ед. За 2019-2020 гг. доля карт «Мир» среди всего количества эмитированных платежных карт в РФ выросла с 11,5% в 2019 г. до 18,5% в 2020 г. Наибольшие темпы роста карт «Мир» были в 2018-2019 гг. когда их количество выросло в 15,6 раз.
За 2020 год доля карт российской платежной системы «Мир» в оборотах по картам выросла с 15,7% до 25,4%, по числу операций доля «Мира» увеличилась с 17% до 30%. Карты «Мир» в оборотах НПС уже сейчас занимают существенную долю, в основном за счет того, что ими активно пользуются госслужащие.
За 2021 год доля карт российской платежной системы «Мир» в оборотах по картам выросла с 25,4% до 35,9%. Карты «Мир» в оборотах НПС уже сейчас занимают существенную долю, в основном за счет того, что ими активно пользуются госслужащие.
У карт «Мир» есть большой потенциал, и через несколько лет их доля может достичь 50%, а если будет внедрена удобная токенизация (используется, в частности, при оплате смартфонами), то и больше. Токенизация - это технология, при которой конфиденциальные данные банковской карты обмениваются на специальный токен. Он позволяет быстро и безопасно оплачивать интернет-покупки, защищая данные пользователя.
1.3 Анализ современного состояния российского рынка
банковских карт.
Современная история банковских карт в России началась в 1990 году. Первая карта VISA была выпущена Кредобанком в 1991 году. К 1995 году количество пластиковых карт в России приближалось к миллиону, а сумма ежегодных валютных операций составляла 500 миллионов долларов.
17 августа 1998 года в связи с происшедшим кризисом по всей стране банкоматы прекратили работать и магазины перестали принимать к оплате банковские карты, все эти ситуации вызвали волну банкротств отечественных банков по всей стране. Клиенты разорившихся банков, которые обладали пластиковыми картами, стали обладателями простого пластика.
Платежная система VISA восстановила проведение операций по банковским картам только 28 октября 1998 года. После кризиса в пользу «Сбербанка» были перераспределены клиенты, только что разорившихся банков. В итоге Сбербанк стал самым крупным банком-эмитентом пластиковых карт. 23 июля 2014 года в России было создано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО НСПК). С апреля 2015 года все внутрироссийские трансакции международных платежных карт переведены на платформу национальной платежной системы. В декабре 2015года была выпущена первая карта российской национальной платёжной системы «Мир».
С 1 июля 2017 года все кредитные организации России обеспечивают прием платежных карт «Мир» в своей инфраструктуре. С 1 июля 2018 года держателями карт «Мир» стали все бюджетники, а с 1 июля 2020 года стали все пенсионеры, пенсии которых перечисляются на карточные счета. В настоящее время платежные карты «Мир» принимаются без ограничений на всей территории нашей страны.
В 2017 году в России стала активно формироваться и реализовываться политика перехода к цифровой экономике. Распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р утверждена Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» обозначившая начало формирования программ цифрового перехода, в том числе в банковской сфере. В связи с этим банкам предстоит активизировать работу по использованию цифровых технологий в платежных системах и карточном бизнесе.
По данным источника РБК 10 марта 2022 г приостановили свою деятельность в России международные платёжные системы Visa и Master Card из-за операции на Украине пи этом все карты Visa и Master Card выпущенные российскими банками продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Держатели карт обеих систем в России смогут совершать транзакции в банкоматах, оплачивать и осуществлять переводы с одной карты на другую внутри страны.
К наиболее известным в России платежным системам относятся:
- Международные платежные системы: VISA, Master Card, American Express, China UP;
- Российская национальная система платежных карт «Мир».
Рынок банковских карт сегодня получил довольно широкое развитие в России. Пластиковые карты занимают лидирующие позиции в России среди других розничных платежных инструментов. Но, несмотря на стремительное развитие рынка банковских карт в России и неуклонный рост всех его показателей, карты в России пока не стали полноценным платежным инструментом и более 90% используются для снятия наличных, а не для оплаты товаров и услуг.
Наблюдается тенденция к объединению небольших локальных платежных систем с системами общенационального масштаба, что связано с территориальным расширением услуг и функционалом карточной продукции.
К 2021 году доля MasterCard в России составляла 49,4%, и VISA - 44,7% от выпущенных карт.
По материалам регулятора, на которые ссылается ТАСС половина всех карточных операций в России в 2022 году осуществлялись с использованием системой «Мир»
В общем стоимостном объеме внутрироссийских операций с картами доля карт «Мир» составила 41,3%, что показано на рисунке 6. При этом почти 78 из 100 операций картами «Мир» приходилось на оплату товаров и услуг. По итогам 2022 года в 28 субъектах РФ были реализованы проекты социальных карт и карт жителя на базе платежной системы «Мир» (в 2021 году - в 23 регионах). Также можно отметить что за пределами РФ карты Мир к концу 2022 года принимали в 8 странах включая страны Евразийского экономического союза.
В части расширения географии приема карт «Мир» приоритетное внимание уделяется странам, популярным у граждан России для туристических поездок и сезонного проживания.
В 2022 году число выпущенных карт платежной системы «Мир» выросло на 60% в сравнении с 2021-м и достигло 182 млн.
По итогам третьего квартала 2022 года платёжная система «Мир» стала самой крупной по объёмам транзакций. Её доля в общем объёме платежей за товары и услуги составила 38,8%.
Российский рынок не так давно адаптировался к использованию банковских карт, что связано с историческими, экономическими и социальными факторами. Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм внутреннего потребителя, в нашей стране все большей популярностью пользуются платежи пластиковыми картами. С 2019 по 2022 гг. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос (таблица 2).
| Период | Всего банковских карт | в том числе: | ||
| расчетные карты | из них: | кредитные карты | ||
| расчетные карты с «овердрафтом» 1 | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 2023 | ||||
| на 1.01.23 | 396 636 | 349 207 | - | 47 429 |
| 2022 | ||||
| на 1.10.22 | 383 976 | 338 793 | - | 45 183 |
| на 1.07.22 | 374 252 | 331 286 | - | 42 965 |
| на 1.04.22 | 347 125 | 305 773 | - | 41 352 |
| на 1.01.22 | 334 704 | 294 267 | - | 40 437 |
| 2021 | ||||
| на 1.10.21 | 325 080 | 286 086 | - | 38 994 |
| на 1.07.21 | 319 744 | 279 416 | - | 40 328 |
| на 1.04.21 | 312 429 | 272 664 | - | 39 764 |
| на 1.01.21 | 305 623 | 266 479 | - | 39 143 |
| 2020 | ||||
| на 1.10.20 | 297 368 | 258 535 | - | 38 833 |
| на 1.07.20 | 288 908 | 250 742 | - | 38 166 |
| на 1.04.20 | 288 415 | 250 021 | - | 38 394 |
| на 1.01.20 | 285 832 | 248 648 | - | 37 184 |
| 2019 | ||||
Таблица 2. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, по типам карт тыс.
На рисунке 7 представлена общая динамика выпуска банковских карт по всей РФ.
Рисунок 7 - Общее количество банковских карт, выпущенных кредитными организациями.
На рисунке 8 представлена динамика изменения выпуска карт в зависимости от вида.
Рисунок 8-Динамика изменения выпуска банковских карт за 2019-
2022гг.
Таким образом можно увидеть, что в течении 2019-2022 годов наблюдается рост выпуска пластиковых карт в России,
В современных условиях пластиковые карты становятся все более распространенными, вытесняя из повседневной жизни наличные деньги.
Одной из самых ключевых задач деятельности Банка России – является обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы.
В январе 2019 года состоялся запуск Системы быстрых платежей (далее СБП), позволяющий осуществлять платежи между счетами клиентов в разных кредитных организациях — участниках СБП в режиме реального времени 24/7.