Файл: Учебное пособие Текстовое учебное электронное издание на компактдиске Сыктывкар.docx

изучить имеющиеся предложения и выбрать оптимальный вариант. Все этапы кредитного процесса сводятся к следующим действиям:

• 
  На сайте кредитора или посредством визита в банк оставить заявку. Нужно будет заполнить личные данные, указать необходимую сумму и название кредитного продукта.
  
• 
  Дождаться ответа из банка, после чего предоставить требуемый пакет документов.
  
• 
  При одобрении кредита прийти в отделение для подписания договора и получить банковскую карту либо наличные.
  
• 
  При подаче заявки банк направляет запрос по представленным реквизитам в бюро кредитных историй и получает ответ, по которому оценивает, можно выдавать деньги или нет.
  

Какую информацию можно получить от БКИ при формировании кредитной истории?

В ответ на запрос предоставляются следующие сведения:

• 
  Сколько кредитов и где они были оформлены, какие из них погашены, а какие нет;
  
• 
  По каждому кредиту указывается информация о том, были ли проблемы с его погашением или нет.
  

При этом указывается информация по таким категориям:

• 
  Кредит погашен без просрочек;
  
• 
  Была допущена просрочка до 5 дней (такой критерий никак не повлияет в будущем при оформлении кредита);
  
• 
  Просрочка до 1 месяца;
  
• 
  Просрочка более месяца, но не более 90 дней;
  
• 
  Задолженность не была погашена в течение 90 дней после допущения просрочки.
  

Если возникли проблемы с погашением кредита, как действовать?

Существует три варианта помощи клиенту, предлагаемые банком

---

в трудной финансовой ситуации¹:

1. 
   Кредитные каникулы. Это отсрочка выплат по кредиту или снижение их размера. Срок кредитных каникул проситель выбирает самостоятельно, но банк устанавливает ограничение в 6 месяцев. Эта услуга предоставляется лицам, чем доход снизился на 30% за месяц до времени обращения в банк.
   
2. 
   Реструктуризация ‒ это изменение условий выплат по кредиту. Основная задача реструктуризации – облегчить погашение кредита. Банк может оказать один из следующих вариантов помощи:
   

• 
  пролонгация кредита,
  
• 
  уменьшение процентной ставки,
  
• 
  списание всех начисленных штрафов.
  

Этот вид помощи, предоставляемый банком, не приостанавливает выплаты и тем более не обнуляет их. Поэтому при выборе данного варианта стоит проанализировать бюджет, с целью определить, сможете ли вы осуществлять выплаты, пусть даже и сниженные.

¹ URL: https://creditar.ru/credits/nechem-platit-kredit-chto-delat (дата обращения: 12.12.2020)

3. 
   Рефинансирование – этот вид помощи особенно важен для владельцев двух или более кредитов. Рефинансирование представляет собой получение нового займа под более выгодную процентную ставку. По сути, это выгодное объединение нескольких кредитов в один. Перекредитование имеет несколько преимуществ: вы не только оптимизируете свои платежи, но облегчите жизнь, ведь осуществлять одну выплату в месяц проще, чем несколько. Рефинансирование защитит вас от случайных просрочек. Однако надо помнить, что рефинансирование одобряется только добросовестным заемщикам, у которых не было просрочек и проблем с банками.
   

Самое главное – в сложной ситуации не стоит скрываться

---

от банка, сообщите о сложившейся ситуации своему кредитному менеджеру, не бегите в банк за новым кредитом, так как это затянет вас в замкнутый круг кредитных долгов.

Плохая кредитная история помешает получать новые кредиты, даже если долг числится как безнадежный или списанный. Из-за плохой кредитной истории страховая компания может назначить более высокую стоимость страховки, а специальные сервисы могут отказать в услуге каршеринга (аренда автомобиля).

Первый шаг к улучшению кредитной истории – погасить долг, если он еще не погашен.

Через 3–6 месяцев после этого попробуйте оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит. Если будете платить по ним вовремя, качество вашей кредитной истории будет постепенно повышаться.

---

Тестовые задания

1. 
   Ссудный процент – это:
   

а) плата, получаемая кредитором от заемщика, за пользование заемными средствами;

б) плата, получаемая заемщиком от кредитора, за пользование заемными средствами;

в) доход, получаемый кредитором от заемщика, за предоставление во временное пользование заемных средств;

г) плата, получаемая заемщиком от кредитора, за пользование заемными средствами, материалами, техникой

2. 
   Укажите важнейший признак коммерческого кредита: а) доступность для заемщика;
   

б) не требует дополнительного обеспечения; в) быстрота оформления сделки;

г) обусловлен определенной товарной сделкой;

д) задолженность может быть оформлена векселем.

3. 
   Какие факторы влияют на уровень ссудного процента? а) средний уровень цен в стране;
   

б) степень инфляционного обесценения;

в) соотношение спроса и предложения на товары и услуги; г) соотношение спроса и предложения заемных средств;

д) регулирующая направленность процентной политики Центрального банка.

4. 
   Подберите определение для термина «реальная ставка процента»:
   

а) не слишком высокая ставка, отвечающая интересам кредиторов и заемщиков;

б) не слишком низкая ставка, отвечающая интересам кредиторов и заемщиков;

в) существующая на рынке ставка процента;

г) номинальная ставка процента, скорректированная с учетом инфляции; д) ставка процента Центрального банка.

5. 
   Допускается ли заключение беспроцентного кредитного договора?
   

---

а) допускается, только если данное условие прямо прописано в договоре; б) допускается в любом случае;

в) не допускается;

г) допускается, только если заемщик - физическое лицо.

6. 
   К принципам кредитования относятся следующие: а) количественный параметр;
   

б) дифференцированность; в) обеспеченность;

г) платность;

д) востребованность.

7. 
   Погашение кредита происходит:
   

а) равномерными взносами;

б) путем удержания банком процента за выданную ссуду; в) в момент погашения;

г) любым способом по согласованию с заемщиком.

8. 
   В качестве предметов залога по ипотечным кредитам не могут выступать: а) организации, здания и сооружения;
   

б)земельные участки; в) гаражи и дачи;

г) товары в обороте.

9. 
   Плательщиком ссудного процента в кредитной сделке выступает …
   
10. 
    С какой целью заключается договор управления залогом? а) с целью извлечения кредитором прибыли;
    

б) получения заемщиком дополнительной выгоды; в) обеспечения сохранности предмета залога;

г) исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, которое связано с осуществлением предпринимательской деятельности.

11. 
    Вправе ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку по заключенному договору межбанковского кредитования, при условии, что данное условие договором не оговорено?
    

а) вправе уменьшить ставку по договору предоставленного банком межбанковского кредита на установленный срок;

б) вправе уменьшить ставку по договору привлеченного банком

---