Файл: Актуальные направления развития банковского сектора России в условиях цифровизации.docx

банка, в первую очередь для молодого поколения. Это абсолютный минимум, с которым всем банкам приходится считаться. Эксперты и аналитики едины во мнении, что банки, не имеющие надежного мобильного приложения, являются аутсайдерами. В скором времени такое мнение будет формироваться в отношении множества новых и только еще появляющихся технологий, принимая во внимание, как активно банки стремятся идти в ногу с технологическими компаниями типа «Apple», которая в этом месяце представила сервис «Apple Pay Cash», позволяющий пользователям отправлять и получать денежные средства через систему мобильных платежей «Apple Pay».

В перспективных направлениях на банковскую сферу будут преимущественно влиять 5 технологий, представленных на Рисунке 17.

Банки использовали интерфейсы прикладного программирования в течение многих лет, но API – программные посредники, обеспечивающие подключение и работу приложений, в том числе мобильных, с серверными офисными системами – будут все чаще использоваться для оказания новых услуг.













Рисунок 17 - Перспективные направления цифровых технологий в банковском секторе [40]

• 
  первое: банки будут расширять сервисы с внешними API.
  

Как отмечает портал

---

«The Financial Brand», интерфейсы API

«предоставляют возможности для реализации инновационных контекстуальных решений, которые имели бы мало шансов без банковского обслуживания в открытом формате». По данным консалтинговой компании IDC, к концу 2018 года 50% мировых банков 1 и 2 уровня будут предлагать не менее пяти внешних API. Банки все чаще сотрудничают с финансово-технологическими компаниями посредством открытых API.

Частично это будет связано с требованиями регулирующих органов.

«Новые нормативные акты, регулирующие деятельность банков, например, PSD2, обязывающие банки предоставлять доступ к клиентским данным, также способствуют сотрудничеству, особенно посредством API, которые как раз и используются для предоставления доступа к таким данным, – отмечают специалисты консалтинговой компании «Capgemini» в отчете, посвященном тенденциям в банковской отрасли в 2018 году.

Банки все еще стремятся контролировать цифровой опыт клиентов, особенно в рамках защиты своих брендов. Однако для его контроля кредитным организациям потребуется открыть доступ к своим серверам посредством API;

• 
  второе: мобильный банкинг станет менее проблемным.
  

Мобильный банкинг уже нельзя отнести к принципиально новым технологиям, но он станет проще в использовании и предоставит пользователям больше функциональных возможностей. Потребители все чаще будут предпочитать мобильный банкинг стандартному банковскому обслуживанию по мере того, как их цифровой, пользовательский и клиентский опыт становится более

---

совершенным и информационно-обеспеченным.

• 
  третье: искусственный интеллект усовершенствует клиентский опыт.
  

Искусственный интеллект (далее - ИИ) поможет банкам автоматизировать процессы и повысить качество обслуживания клиентов.

• 
  четвертое: биометрические системы повысят уровень безопасности.
  

Безопасность всегда была для банков поводом для беспокойства, и в 2018 году ничего существенно не изменится. Банки будут искать способы добавить новые уровни безопасности в свои сервисы. IDC прогнозирует, что в 2018 году расходы на внедрение методов аутентификации следующего поколения вырастут на 20%.

• 
  пятое: интернет вещей будет использоваться в малом масштабе.
  

В 2018 году банки, как и раньше, без особого интереса будут присматриваться к Интернету вещей (далее – ИВ). В рамках Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018-2020 гг. Банк России ставит перед собой следующие цели:

1. 
   содействие развитию конкуренции на финансовом рынке;
   
2. 
   повышение доступности, качества и ассортимента финансовых услуг;
   
3. 
   снижение рисков и издержек в финансовой сфере;
   
4. 
   повышение уровня конкурентоспособности российских технологий. В соответствии с поставленными целями, а также текущими экономическими и технологическими трендами определены ключевые направления и задачи Банка России в области развития финансовых технологий:
   

• 
  первое: правовое регулирование;
  
• 
  второе: развитие цифровых технологий на финансовом рынке, в т.ч. исследование, анализ и разработка предложений по применению финансовых технологий, включая: RegTech, SupTech, Big Data и Smart Data, мобильные технологии, искусственный интеллект, роботизация и машинное обучение, биометрия, технология распределенных реестров, открытые интерфейсы (Open API), создание и развитие финансовой инфраструктуры;
  
• 
  третье: переход на электронное взаимодействие:
  

---

1. 
   расширение доступа финансовых организаций к государственным информационным ресурсам,
   
2. 
   электронный документооборот между Банком России, участниками финансового рынка, физическими и юридическими лицами,
   
3. 
   расширение использования простой и усиленной квалифицированных электронных подписей;
   

• 
  четвертое: создание регулятивной площадки Банка России;
  
• 
  пятое: обеспечение безопасности и устойчивости при применении финансовых технологий;
  
• 
  шестое: развитие кадров в сфере финансовых технологий.
  

Платформы и ИТ-решения, являющиеся элементами финансовой инфраструктуры, будут реализовываться участниками финансового рынка совместно с Банком России в рамках реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации». Можно сделать вывод, что роли участников будут определены отдельно для каждого из проектов/программ в зависимости от состава проектных задач. Банк России будет осуществлять координацию работы участников, а также обеспечивать синхронизацию проектных решений и гармонизацию стандартов взаимодействия элементов инфраструктуры.

Направление	Характеристика
Цифровизация отношений «Банк–Клиент»	оформлять все договоры в электронном виде; решать корпоративные вопросы в виртуальном пространстве; заверять документы электронными подписями и не тратить время на посещение банковских офисов. Данное направление, позволит банку развиваться, не расширяя штат сотрудников банка.
Перспективы «оцифрованных» отношений «Банк– Клиент»	создание общего реестра, в который банки будут вносить информацию о себе и о клиентах; возможность узнать цену активов клиентов; возможность проверить, не заложено ли имущество, передаваемое в залог, в другом банке; снижение рисков при сотрудничестве с определенным кругом лиц; уменьшение расходов на проверку информации о клиенте; отсутствие дублированных записей в учете финансовых организаций; регистрация всех сделок в реестре и упрощение работы с ними. Данное направление, позволит банку и его клиентам, после цифровизации отношений, исключит возможность участия в сомнительных незаконных сделках.
Внедрить голосовые и текстовые технологии для более удобного взаимодействия клиентов с банком	Данное направление позволит розничным клиентам, на созданном чате, на сайте, получать неперсонализированные консультации по продуктам банка
Создать новые сервисы самообслуживания	- в схеме голосового меню (IVR- система предварительно записанных голосовых сообщений) контактного центра банка создать новые сервисы самообслуживания, которые помогут клиенту получать необходимую информацию быстрее, чем у оператора. Данное направление позволит клиентам банка ознакомиться с информацией о балансе и истории операций по дебетовым картам, заблокировать карту, а также разблокировать мобильный банк
Запустить режим IP-звонка (телефонная связь по каналам Интернета)	- предоставить клиентам возможность звонить в контактный центр Сбербанка через Интернет, запустив режим IP-звонка (телефонная связь по каналам Интернета) Данное направление позволит клиентам экономить средства при звонке в контактный центр. Особенно актуален этот сервис для клиентов, находящихся в роуминге
Повысить отказоустойчивость ИТ-систем	Данное направление позволит снизить простои автоматизированной системы банка

---

Таблица 7 - Перспективы цифровизации банковского сектора [35]

Таким образом, цифровизация банковского сектора оказывает влияние на все параметры и направления работы кредитных учреждений - от скорости проведения операций до изменения политики территориального развития.

2. 1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   15

---