Файл: dissertatsia_12_00_09_Ugolovnoe_presledovanie_po_UD_o_moshennichestve_v_sfere_ekonom_deyatnosti.pdf

186 

выгодоприобретателя.  Формально  он  будет  достоверен,  так  как  составлен  или 

вынесен  компетентным  сотрудником  правоохранительного  органа,  подложность 

же  документа  будет  состоять  в  его  содержании  не  соответствующей 

действительности. 

Сейчас  основной  формой  мошенничества  по  делам  данной  категории 

является  подложность  документов.  Ущерб  по  таким  случаям,  как  правило, 

составляет  значительные  суммы,  при  этом  эксперт  автотехник  не  всегда  может 

определить наличие заявленных повреждений, так как следы воздействия должны 

быть  свежими.  Как  правило,  сразу  после  предоставления  поврежденного 

автомобиля эксперту, мошенники стремится избавиться от него либо подготовить 

запасные  части.  В  предпринимательском  варианте  мошенничества  в  сфере 

страхования зачастую оказываются замешанными работники ГИБДД и эксперты-

оценщики

306

. 

Можно утверждать, что мошенничеством в сфере страхования занимаются 

группы  лиц,  имеющие  сплоченные  связи  в  которые  могут  входить  сотрудники 

страховых  компаний,  эксперты  и  т.д.,  что  существенно  затрудняет  уголовное 

преследование по делам данной категории. 

Сложился  криминальный  вид  предпринимательства  в  сфере  страхования, 

субъектом  которого  являются  юридические  фирмы,  которые  через  институт 

переуступки права требования страхового возмещения добиваются в судах через 

использование  наработанных  схем  обоснования  стоимости  ремонтных  работ, 

компенсаций,  в  разы  превышающие  те,  что  были  заложены  в  договоре 

страхования. 

Поскольку  уголовное  преследование  по  делам  данной  категории  является 

частно-публичным,  постольку  роль  потерпевшего  велика,  как  в  плане 

криминализации  деяния,  так  и  в  деятельности  по  выявлению  мошенничества  и 

изобличении мошенника в совершении преступления. Особенностью дел данной 

306

  См.: 

Трунцевский  Ю.В.,  Глинка  В.И.,  Ручкин  О.Ю

.  Проблема  мошенничества  в  сфере 

обязательного  страхования  гражданской  ответственности  владельцев  транспортных  средств  // 
Современный юрист. 2014. № 4. С. 88



97. 

187 

категории  является  то,  что  потерпевшими  являются  только  предприниматели, 

причем ведущие свой бизнес с постоянным риском недобросовестного поведения 

страхователя, в том числе мошенничества с его стороны. 

Потерпевшими  в  делах  о  данной  категории  преступлений  являются 

страховые  кампании,  именно  они  выступают  заявителями  и  достаточно  часто 

оказывают  значительную  помощь  органам  следствия  в  раскрытии  такого  рода 

преступлений. Они являются профессионалами своего дела и, как представляется, 

вполне могут выступать частными (субсидиарными) обвинителями  в уголовном 

процессе. 

Сотрудникам  оперативного  аппарата  МВД  при  выявлении  и  раскрытии 

преступлений о мошенничестве в сфере страхования необходимо контактировать 

со  службами  безопасности  страховых  организаций,  обмениваться  имеющейся 

информацией  о  клиентах  «попавших  в  поле  зрения».  Службы  безопасности 

страховых  организаций  проводят  собственное  расследования  подозрительных 

страховых  случаев,  а  также  иных  проявлений  недобросовестного  поведения 

страхователя,  лиц  выступающих  посредниками  страхователей.  Поскольку 

сотрудники этих служб обладают специальными познаниями и опытом, постольку 

налаживание  сотрудничества  с  ними  является  важным  условием  эффективности 

уголовного  преследования  мошенников  в  сфере  страхования.  В  свою  очередь, 

страховщикам  полезно  сотрудничать  с  лицами,  на  законных  основаниях 

осуществляющими  оперативно-разыскную  деятельность,  частными  детективами, 

чьи возможности простираются дальше возможностей даже отделов безопасности 

страховщиков.  Но  возможность  использования  полученной  этими  лицами 

информации как доказательства зависит от законности способов ее получения. В 

этом  плане  следователь  после  возбуждения  уголовного  дела  выступает 

инициатором  взаимодействия  и  обязан  обеспечить  допустимость  информации, 

полученной службой безопасности страховой кампании, в нуждах доказывания. 

188 

Достаточно  показательным  примером  такого  взаимодействия  может 

служить  уголовное  дело  №  25166

307

,  по  которому  служба  безопасности 

Приволжским окружным филиалом ООО «СКС» оказывала активное содействие 

органу  следствия  в  расследовании  признаков  мошенничества  в  деятельности 

руководства  коммерческой  организации,  оказывающей  юридические  услуги 

страхователям  в  судебных  спорах  о  размере  страхового  возмещения  в  судах  по 

договору  страхования    ОСАГО.  Уголовное  дело  было  прекращено  в  связи  с 

амнистией. 

По  другому  уголовному  делу

308

,  где  мошенник  был  осужден,  активным 

участником  со  стороны  обвинения  был  представитель  потерпевшего  ЗАО  «СГ 

«УС». В ходе собственного расследования сотрудники службы безопасности этой 

кампании,  а  также  целого  ряда  других  кампаний,  пострадавших  от  преступной 

деятельности,  фактически  раскрыли  совершенные  преступления.  На  момент 

возбуждения  уголовного  дела  основные  признаки  преступной  деятельности 

К.А.А., который  в период с ... 2009 года по ...2010 года в составе организованной 

группы совершил на территории г. Н. Новгорода ряд хищений чужого имущества 

в сфере страхования, были установлены. 

Анализ  ряда  уголовных  дел  о  преступлениях,  предусмотренных  статьей 

159.5  УК  РФ,  совершенных  в  сфере  предпринимательской  деятельности,

309

позволил  выявить  следующие  общие  моменты  в  деятельности  правового 

механизма уголовного преследования. 

Помимо  уже  отмеченной  особенности  в  виде  квалифицированной  и 

активной помощи со стороны потерпевшего по уголовному делу надо указать на 

то, что в доказывании имеются некоторые особенности, связанные, прежде всего 

с  предметом  доказывания.  Кроме  того,  изучение  практики  показывает,  что 

307

 Обвинение П.И.Н. в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 159.5 

УК РФ. См.: Уголовное дело № 25166 // Отдел по расследованию преступлений на территории 
Нижегородского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду.

308

 Уголовное дело № 1-225/2014 // Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород. 

309

  Уголовное  дело  №  25166  //  Отдел  по  расследованию  преступлений  на  территории 

Нижегородского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду.

189 

доказательствами, подтверждающими обвинение по ст. 159.5 УК РФ в отношении 

субъектов предпринимательской деятельности являются: 

-  заявление  представителя  потерпевшего  –  представителя  страховой 

кампании,  а  также  материалы  собственного  расследования,  проведенного 

службой безопасности; 

-  протоколы  осмотров  документов  и  предметов  –  электронных  носителей 

информации, которые были представлены страховщиком и приобщены в качестве 

вещественных доказательств; 

- протокол выемки, в соответствии с которыми представитель потерпевшего 

добровольно  выдал  отчет  (другие  документы,  относящиеся  к  предмету 

доказывания); 

-  протоколы  обысков  и  выемок,  проведенных  в  офисе  организации, 

сотрудники  которой  совершали  мошеннические  действия  под  видом 

предпринимательской деятельности; 

- документы и электронные носители информации, изъятые в ходе обысков 

и выемок в офисе указанной организации; 

-  протоколы  обысков  и  выемок,  проведенных  по  месту  жительства 

обвиняемых  и  других  лиц,  причастных  к  обороту  имущества,  полученного 

преступным путем; 

- документы и электронные носители информации, изъятые в ходе обысков 

и выемок в жилище указанных лиц; 

-  заключения  специалистов  страховщика  о  страховых  случаях  и 

обоснованности страхового возмещения; 

-  заключения  судебных  экспертиз  различного  рода  (автотехнической, 

почерковедческой, бухгалтерской и пр.); 

- показания представителя потерпевшего, показания свидетелей обвинения;  

- показания подозреваемого, обвиняемого. 

В  виду  следственного  способа  фиксации  показаний  лиц,  даваемых  в  ходе 

предварительного расследования, их представление в суде допустимо в порядке, 

предусмотренном статьей 281 УПК РФ. 

190 

В  заключении  необходимо  отметить,  что  мошенничество  в  сфере 

страхования  следует  отграничивать  от  причинения  имущественного  ущерба 

путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения 

(статья  165  УК  РФ).  Мошенничеством  в  сфере  страхования,  как  правило, 

занимаются  группы  лиц,  имеющие  сплоченные  связи  в  которые  могут  входить 

сотрудники  страховых  компаний,  эксперты  и  т.д.,  что  существенно  затрудняет 

уголовное преследование по делам данной категории. В связи с чем, сотрудникам 

оперативного  аппарата  МВД  при  выявлении  и  раскрытии  преступлений  данной 

категории  необходимо  контактировать  со  службами  безопасности  страховых 

организаций,  обмениваться  имеющейся  информацией  о  клиентах  «попавших  в 

поле зрения». 

Преступления этого рода подрывают институт страхования. Примером тому 

стал  кризис  страхования  по  ОСАГО,  который  наступил  в  2016  году,  и  который 

привел  к  изменению  правового  регулирования  в  этой  области

310

.  В  этом  их 

общественная опасность. Поэтому, несмотря на то, что страховое мошенничество, 

совершаемое  в  сфере  предпринимательской  деятельности,  по  своей  природе 

близко примыкает к мошенничеству, предусмотренному статьями 5-7 статьи 159 

УК 

РФ 

(и 

обвиняемыми, 

и 

потерпевшими 

являются 

субъекты 

предпринимательской  деятельности),  общественная  опасность  его  вполне  ярко 

выраженная.  Так  что  вмешательство  публичных  органов  уголовного 

преследования в конфликты страхового бизнеса будет оправданным тогда, когда 

преступная деятельность мошенников приводит к прекращению выдачи полисов 

ОСАГО на территории, например, субъекта федерации. 

Таким образом, независимо от того сколько потерпевших понесло ущерб от 

действий  мошенника,  дело  возбуждается  только  в  частно-публичном  правовом 

порядке  и  по  каждому  случаю  хищения  требуется  заявление  потерпевшего,  в 

310

  О  внесении  изменений  в  Федеральный  закон  «Об  обязательном  страховании  гражданской 

ответственности  владельцев  транспортных  средств»:  федеральный  закон  от  23  июня  2016  г. 
№ 214-ФЗ // СЗ РФ. 2016. № 26, ч. I, ст. 3883.