Файл: Теоретические основы организации дистанционного банковского обслуживания 5.docx

, так как приложение будет обновляться и дорабатываться по мере необходимости.

Предполагаемое повышение лояльности и снижение оттока клиентов по оценкам экспертов отразится на объеме средств в банке в размере 0,05% от среднемесячного значения средств в банке, для расчета прогноза примем значения по данным за 2022 год. Расчет окупаемости проекта представлен в таблице 22. Индекс прибыльности и внутреннюю норму рентабельности найдем по соответствующим формулам в MS Excel.
Таблица 22

Расчет окупаемости проекта, тыс. руб.

Период	0	1	2	3	4	5	6
Затраты	772 104,0	77 210,4	77 210,4	77 210,4	77 210,4	77 210,4	77 210,4
Повышение лояльности	-772 104,0	500 000,0	500 000,0	500  000,0	500 000,0	500 000,0	500 000,0
КэшФло	-772 104,0	-349 314,4	73 475,2	496264,8	919 054,4	1 341844,0	1764633,6

По расчетам проект окупается на второй месяц после запуска приложения. Чистая приведенная стоимость (NPV) = 1 764 633,6 тыс. руб.Индекс прибыльности (PI) = 2,43Внутренняя норма рентабельности (IRR) = 61%Из чего можно сделать выводы об эффективности проекта разработки мобильного приложения.Вторым мероприятием, направленным на совершенствование организации банковских инноваций ОАО Альфа Банк является внедрение системы мгновенного вывода электронных валют на пластиковые карты банка.На рынке банковских услуг аналогичная система уже действует у нескольких банков, в частности Яндекс Деньги предлагают моментальный вывод денег со счета на пластиковые карты ПАО «Альфа-Банк», КБ «Открытие» и др.

---

Рассмотрим технологию вывода электронной валюты WEB Money со счета на пластиковые карты на примере системы, используемой ПАО «Альфа-Банк». Аналогичную систему предлагается внедрить в ОАО Альфа БанкДля того что бы вывести WM на счет клиента в ОАО Альфа Банк при помощи сервиса www.wmcasher.ru нужно осуществить всего несколько действий. Для начала нужно иметь собственно WM, доступ к интернету и счет в ОАО Альфа БанкЕсли у клиента уже есть счет можно приступать сразу, а если нет, то нужно сначала открыть счет в любом из отделений банка. Процедура открытия счета займет около 10-15 минут.После того, как клиент открыл счет, можно вернуться к компьютеру и начинать процедуру вывода. Для этого необходимо открыть страничку вывода средств. Необходимо внимательно заполнить все предложенные поля. Поля, помеченные знаком*, являются обязательными для заполнения.Оценим экономическую эффективность предложенных рекомендаций.Для реализации предложенных рекомендаций ОАО Альфа Банк потребуются следующие ресурсы:

• 
  персонал;
  
• 
  материалы;
  
• 
  оборудование;
  
• 
  информация.
  

Осуществление проекта потребует капитальные вложения в размере 1154 тыс. руб. Структура капитальных вложений ОАО Альфа Банк на осуществление проекта приведена в таблице 23.Таблица 23Капитальные вложения на реализацию проекта мероприятий по совершенствованию операций ОАО Альфа Банк с пластиковыми
картами

Наименование	Годовая потребность, тыс.руб.
Разработка программного средства «Банк-Клиент Онлайн»	480,0
Получение лицензии и разрешений	50,0
Приобретение оборудования	494,0
Разработка рекламной кампании	130,0
Итого	1154,0

Для осуществления данных мероприятий необходимо привлечение специалистов и, предусмотрено, следующее штатное расписание работников (таблица 24).Таблица 24Штатное расписание работников, необходимых для реализации проекта

---

Наименование профессии	Количество штатных единиц	Зарплата, руб/мес.	Итого затрат на оплату труда в год, млн.руб.
Специалисты отдела департамента пластиковых карт	5	33500	2010,0

Для осуществления проекта требуется оборудование, которое представлено в таблице 25Таблица 25Состав оборудования, требуемого для осуществления проекта

Наименование оборудования	Количество единиц, шт.	Цена, руб.	Стоимость, тыс.руб.
Компьютер	5	48000	240,0
Монитор	5	12800	64,0
Принтер	3	9000	27,0
Копировальный аппарат	2	24000	48,0
Стол	5	6000	30,0
Стул	5	1500	7,5
Шкаф	2	7000	14,0
Итого	-	-	430,5

Таким образом, общая стоимость оборудования, планируемого к использованию составляет 465,0 млн.руб.В таблице 26 отражена величина амортизационных отчислений с основных средств. К основным средствам относятся:

1. 
   компьютер;
   
2. 
   монитор;
   
3. 
   принтер;
   
4. 
   копировальный аппарат;
   
5. 
   стол, стул;
   
6. 
   шкаф.
   

Таблица 26Величина амортизационных отчислений по проекту совершенствования операций ОАО Альфа Банк с пластиковыми картами

Наименование оборудования	Стоимость, тыс.руб.	Годовой процент амортизации, %	Величина амортизации за год, руб.
Компьютер	240,0	20	48,0
Монитор	64,0	20	12,8
Принтер	27,0	20	11,2
Копировальный аппарат	48,0	20	9,6
Стол	30,0	20	11,7
Стул	7,5	100	13,5
Шкаф	14,0	20	2,8
Итого	430,5		92,1

---

Проведем расчет годовой потребности в материалах для реализации данного проекта.Годовая потребность в материале для производства пластиковых карт определим как произведение величины затрат на выпуск одной карты на годовое количество эмитированных карт:Зкк = 30 руб. х 1500 тыс.ед = 4500 млн.руб.Расчет затрат на электроэнергию ведется по формуле (1): С_ЭЛ=P х T х Z, (1)где P - общая мощность оборудования, кВт/ч; T - общее время работы оборудования, ч; Z - цена 1 кВт/ч (примем 4,0 руб.). Расчет общей мощности оборудования приведен в таблице 24.Годовой фонд полезного времени работы электрооборудования:Т = 2080 –(2080 х 10 %/100) = 1872 ч.Итак, затраты на электроэнергию составляют:С_ЭЛ= 8,12 кВт/ч х 1872 ч х 4,0 руб. = 60802 руб.Расчет годовой потребности в материальных ресурсах для реализации проекта представлен в таблице 27.Таблица 27Потребность в материальных ресурсах для осуществления проекта

Наименование	Годовая потребность, млн. руб.
Материалы для изготовления пластиковых карт	4500,0
Электроэнергия	60,8
Бумага	40,0
Канцелярские товары	15,0
Прочие материальные ресурсы	20,0
Итого	885,8

Таким образом, годовая потребность ОАО Альфа Банк в материальных ресурсах составляет 855,4 тыс. руб. Расчет накладных расходов ведется в процентном отношении от основной зарплаты обслуживающего персонала по формуле (2): С_Н=(ЗП х %Н)/100, (2)где Н - процент накладных расходов (примем 30 %)Ежемесячные накладные расходы составят:Сн = (2011,2 х 30%) / 100% = 603,4 тыс.руб.В таблице 28 приведена структура затрат на реализацию проекта.Таблица 28Структура затрат на реализацию проекта

Элементы затрат	Сумма, млн.руб.	Удельный вес, %
Зарплата персонала	2010,0	51,7
Отчисления в фонды социального страхования	603,0	15,5
Материальные затраты	885,8	22,8
Амортизационные отчисления	92,1	2,4
Затраты на рекламу	130,0	7,7
Итого	3890,9	100,0

---

Из таблицы 3.3.14 видно, что основную часть затрат на реализацию проекта составляют заработная плата персонала (51,7%). На долю остальных статей приходится 48,3% всех годовых затрат.Проведем расчет эффективности рекомендации по внедрению системы мгновенного вывода электронных валют на пластиковые карты банка.В таблице 29 приведена динамика числа потенциальных клиентов ОАО Альфа Банк, готовых пользоваться данной системой.Таблица 29Прогноз числа клиентов ОАО Альфа Банк, пользующихся системой мгновенного вывода электронных валют на пластиковые карты банка, тыс.чел.

Наименование	2019 г.	2020 г.	2021 г.	Изменение	Темп роста, %
Яндекс.Деньги	2450	2680	2820	370	115,1
WEB Money	1980	2150	2220	240	112,1
РБК Мани	970	1050	1120	150	115,5
Итого	5400	5880	6160	760	114,1

По прогнозу, общее число клиентов, которое будет пользоваться данной системой, составит в 2019 г. – 5400 тыс.чел., а к 2021 г. их количество увеличится на 14,1% и составит 6160 тыс.чел.Доходы ОАО Альфа Банк от внедрения данной системы выражаются в увеличении комиссионных доходов банка в связи с увеличением количества карт у новых клиентов банка. Комиссия за выпуск и использования карты составляет 350 руб.Доходы банка от внедрения системы приведены в таблице 30.Таблица 30Доходы банка ОАО Альфа Банк от внедрения системы мгновенного вывода электронных валют на пластиковые карты банка, млн руб.

Наименование	2023г.	2024 г.	2025г.	Изменение	Темп роста, %
Яндекс.Деньги	6125	6700	7050	925	115,1
WEB Money	4950	5375	5550	600	112,1
РБК Мани	2425	2625	2800	375	115,5
Итого	13500	14700	15400	1900	114,1

---