Файл: Теоретические основы организации дистанционного банковского обслуживания 5.docx

получить ключевую информацию о рынке, которая может еще больше помочь им в улучшении предложений продуктов, а также в опыте и углублении отношений с клиентами.

6) Набор навыков. Как показано в отчете Всемирного экономического форума, более 55% сотрудников финансового сектора должны будут повысить свой набор навыков, чтобы выполнять существующие и меняющиеся операционные потребности. Эти потребности могут быть удовлетворены с помощью услуг цифровой трансформации. Стремление к совершенствованию набора навыков для цифровой трансформации предприятия потребует необходимых инвестиций для изменения операционной культуры, моделей мышления, культуры обучения, обучения набору навыков и многого другого в командах.

7) Полностью цифровое управление. Банковская организация должна обладать всеми цифровыми возможностями, такими как стратегия, культура, соответствующие технологии, финансирование, набор навыков и т. д., которые способствуют полному цифровому преобразованию. Стратегия цифровой трансформации должна также учитывать последние тенденции цифровой трансформации и определять структуру цифровой трансформации, основанную на требованиях клиентов.

Существуют определенные факторы, препятствующие росту ИКТ в банковской сфере. Следует отметить, что некоторые из этих факторов связаны с потребителями, тогда как другие связаны с внутренними характеристиками банков, такими как их организационная культура и подготовка сотрудников.

Крупные игроки выстраивают свои стратегии в ответ на изменившиеся потребности пользователей: с учетом спроса на комплексные предложения формируются экосистемы, объединяющие финансовые и нефинансовые сервисы. Клиенту предлагаются разнообразные продукты и услуги из одного окна – например, через специальное приложение, охватывающее практически все сферы жизни (банковские услуги, оплата товаров, заказ такси, доставка еды и т. д.).

Экосистемный подход повышает качество взаимодействия с клиентами и становится одним из ключевых факторов создания стоимости.

---

Росту банковских экосистем будет способствовать стандартизация открытых программных интерфейсов (Open API), удаленная идентификация с помощью биометрии и развитие цифровых платежей. В то же время экосистемы могут стать источником операционного риска – ввиду сложности координации всех участников и отсутствия у банка достаточного контроля за их действиями, а также сложности архитектуры ИТ и бизнес–процессов.

---

Глава 3. Развитие систем дистанционного банковского обслуживания

3.1. Пути совершенствования дистанционного обслуживания клиентов российских банков

Инновационные технологии могут сократить технологический разрыв между поднадзорными финансовыми организациями и надзорные органы, вызванные рыночными событиями, такими как рост Fintech и продолжающееся цифровизация экономики. Созданная ИТ-инфраструктура и подходы к надзору становятся устаревшими по сравнению с быстрым развитием финансового сектора, в то время как текущий сбор данных и инструменты анализа могут оказаться недостаточными для мониторинга финансовой стабильности. Огромное количество новых источников данных доступны супервайзерам, а также растущие потребности в отчетных данных требуют новых структур для хранения и управление информацией. Более того, выявление и сдерживание системных рисков, а также защита потребителей против новых финансовых продуктов и услуг требует передовых моделей прогнозирования и активный подход к надзору. Вместо этого существующий разрыв в инновациях приводит к реактивному надзору, в то время как отсутствие передовых инструментов, доступных надзорным органам, препятствует их усилия по надзору за финансовой системой.SupTech позволяет надзорным органам несколько преимуществ, которые могут помочь им решить возникающие проблемы. проблемы глобализированной и цифровой финансовой системы. В то же время он имеет большой потенциал для повышения эффективности различных административных и операционных процессов. Некоторые из этих возможностей представлены ниже:

1. 
   Способность собирать, хранить и управлять огромными объемами данных из новых и разнообразных источников. Руководители имеют больше возможностей для извлечения ценной информации и взаимосвязей из более богатых наборов данных, как структурированные, так и неструктурированные данные. В частности, неструктурированные данные могут добавить новый уровень в систему контроля, а процессы создают новые возможности для улучшения мониторинга. Такой информации предостаточно, и она может предоставлять более своевременную информацию о настроениях общественности и тенденциях финансового рынка.
   

2. 
   Расширенные аналитические возможности. Сложная аналитика данных может быть мощным инструментом контроля. Новые технологии позволяют обнаруживать паттерны и отношения, которые могут быть неразличимы другими традиционными моделями и методами. В то же время, они могут достичь этого гораздо быстрее. Например, выявление случаев отмывания денег. Теперь это можно сделать за считанные минуты вместо недель или месяцев. Кроме того, они позволяют разработку мощных прогнозных и риск-моделей, позволяющих своевременно выявлять потенциальные угрозы к финансовой стабильности и, следовательно, может обеспечить упреждающий подход к надзору.
   
3. 
   Цифровизация и автоматизация операционных и административных задач. Автоматизация повторяющихся или рутинных процессов может повысить эффективность, уменьшить число ошибок и риски, связанные с ручным управлением, и позволяют быстрее принимать надзорные меры. Самое главное, решения SupTech могут высвободить время и ресурсы для перераспределения и без того ограниченного надзорного персонала в проекты с более высокой добавленной стоимостью, расширить свои надзорные возможности и провести более тщательное расследование.
   
4. 
   Повышение эффективности и действенности надзорного надзора за финансовой системой. Сложные инструменты анализа и визуализации данных в сочетании с большими и разнообразными наборами данных может улучшить надзорный потенциал для обеспечения соблюдения нормативных требований, включая управление рисками, оценку, мониторинг поведения на рынке и сделок, а также защита потребителей и стабильность рынка.
   

---

SupTech предлагает ориентированный на данные и основанный на рисках подход к надзору, который больше соответствует риску. В то же время он позволяет более точно и своевременная расстановка приоритетов в надзорном вмешательстве, что впоследствии приводит к усилению надзора за финансовой систему с более эффективным и целенаправленным распределением ресурсов. Эффективность заключается в использовании технологий для реализации того, что может быть невозможно по-человечески. Недостаточно ресурсов для тщательной и своевременной обработки огромного количества нормативных данных.

2. 
   Содействие инновациям и здоровой конкуренции на финансовых рынках при включение. Решения SupTech могут улучшить процедуры соответствия и лицензирования, чтобы снизить связанные с этим расходы и входные барьеры для финансовых организаций. Сокращая затраты на соблюдение требований и оптимизируя процессы, финансовые учреждения смогут выделять больше ресурсов и времени на свою деятельность и рост, а также инвестировать в инновационные проекты. Это будет особенно важно для небольших финансовых организаций, которые сталкиваются со значительными трудностями, неся текущее бремя соблюдения. В то же время решения SupTech может снизить затраты на вход в регулирующие органы и уменьшить бюрократию лицензирования, чтобы стимулировать фирмы выход на финансовый рынок. Содействие выходу новых игроков в финансовый сектор способствует здоровому конкуренцию и стимулировать эффективность и рост на рынке.
   

Решения SupTech могут дополнительно сделать возможным создание открытых источников данных и других связанных с ними услуги по предоставлению ценных сведений о рынке и информации финансовым организациям с целью стимулирования инноваций. Все вышеупомянутые инициативы, в свою очередь, способствуют расширению доступа к финансовым услугам. Открытые наборы данных дают возможность мелким игрокам и новым участникам воспользоваться высококачественной информацией, которую было бы слишком дорого приобретать, особенно по сравнению с существующими конкурентами. Такие данные, как клиентские жалобы и опросы или данные о транзакциях с геотегами на картах могут предоставить ценную информацию для неосвоенных рынков и неудовлетворенных или плохо обслуживаемых потребностей. Другими словами, позволяя малым предприятиям принимать преимущества знаний надзорных органов, стратегические бизнес-возможности могут быть оценены с помощью более широкого набора игроков, которые могли бы впоследствии стимулировать рыночные инновации, новые продукты и услуги, а также справедливое соревнование.

---

2. 
   Улучшение межотраслевого и трансграничного сотрудничества. Использование инновационных технологий может улучшить сотрудничество между надзорными органами и интеграцию их соответствующих структур данных. Решения SupTech могут передавать поток данных и оперативную информацию между надзорными органами как на национальном, так и на трансграничном уровне. Растущую озабоченность в связи с финансовыми инновациями вызывает увеличение трансграничных транзакций за финтех-платформы. Цифровая финансовая глобализация создает новые проблемы для пруденциальных органов, которые может потребоваться трансграничное сотрудничество для согласованных усилий по борьбе с финансовыми преступлениями и эффективного мониторинга всей финансовой системы. То же самое относится и к регулируемым финансовым организациям. SupTech приложения могут значительно повысить эффективность мониторинга финансовой системы за счет беспрепятственного подключения надзорных органов к регулируемым организациям для обеспечения соблюдения требований.
   

Решения SupTech могут позволить создавать безопасные централизованные или децентрализованные модели для сбора данных, разработка хранилищ данных или отдельных систем данных, совместимых друг с другом, может предложить более богатый и интегрированный набор данных для супервайзеров, чтобы они могли выполнять свои обязанности более эффективно и скоординировано. Этот тип обмена данными может быть особенно полезен для обнаружения и принятия совместных мер при обнаружении признаков стресса или аномалии на финансовых рынках, а также решение проблем, вызванных появлением финансовых технологий.Помимо распространения данных, обмен разведывательными данными между властями может способствовать существенному прогрессу в использовании передовых технологий и инструментов. Сотрудничество в области исследований могло бы подтвердить результаты и предложить улучшения. Например, инновационные центры разных стран могли бы сотрудничать, чтобы сократить время и ресурсы, необходимые для разработки эффективных и безопасных передовых моделей при проведении экспериментов на различных рынках могут предложить более глубокое понимание.Аналогичным образом RegTech может изменить способ, которым финансовые учреждения управляют своими внешними и внутренние обязательства по соблюдению.

---