Файл: Финансовое право.doc

На него возложено осуществление следующих функций:

• выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;

128

• ведение единого Государственного реестра страховщиков, их объединений, реестра страховых брокеров;

I/осуществление контроля за обоснованностью страховых тарифов и обеспеченностью платежеспособности страховщиков;

• установление Правил формирования и размещения страховых резервов;

• разработка нормативных актов и методических документов по вопросам страхования;

• обобщение практики страховой деятельности. Министерство финансов России имеет право'.

• на получение от страховщиков установленной отчетности о страховой деятельности и информации об их финансовом положении;

• на осуществление проверок соблюдения страховщиками страхового законодательства и достоверности представляемой отчетности;

ч/при выявлении нарушений страховщиками страхового законодательства давать предписания по их устранению;

• приостанавливать или ограничивать действие лицензии страховщика впредь до устранения выявленных нарушений либо отозвать лицензию в случае невыполнения указанных предписаний;

• обращаться в арбитражный суд с исками о ликвидации страховщиков, неоднократно нарушивших страховое законодательство.

Вопрос 63. Страховые правоотношения

1. Страховое правоотношениевозникает между страховщиком и страхователем в целях защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных имистраховых взносов (для страховщика — полученных страховых премий).

2. Страховщикамив соответствии с законом могут быть как государственные, так и негосударственные юридические лица, имеющие соответствующую лицензию (разрешение) заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации.

Страхователямимогут быть юридические и дееспособные физические лица. Страхователь вправе заключить со страховщиком договор о страховании третьих лиц в пользу последних.

В страховых правоотношениях может участвовать и выгодоприобретатель вслучаях, когда страхователь при заключении договоров страхования назначит физическое или юридическое лицо для получения страховых выплат.

3. Объектами страхованияв соответствии с названным Законом являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные:

• с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

129

• с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

• с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Гражданский кодекс РФ к перечисленным имущественным интересам, подлежащим страхованию, относит и страхование предпринимательского риска.

В соответствии со ст. 928 ГК РФ не допускается страхованиепротивоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Вопрос 64. Характеристика имущественного страхования

1. Имущественное страхование —это вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом (ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года, в ред. от 20 ноября 1999 года).

Значение имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

2. Статья 929 ГК РФ понимает под объектом имущественного страхования имущественные интересы, связанные:

• со страхованием имущества на случай егоутраты (гибели), недостачи, повреждения (обязательно основанный на законе, договоре интерес в страховании этого имущества);

• с риском ответственности за нарушение договора '(своей возможной ответственности перед контрагентом);

• с предпринимательским риском (только самого предпринимателя);

• с риском исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем.

3. Содержание страховых отношений вимущественном страховании определяется следующими обязательствами сторон:

• страхователь должен уплатить страховые платежи, определяемые исходя из страховой суммы соответствующего имущества и установленных ставок платежей (тарифов) с единицы страховой суммы;

• страховщик обязан возместить ущерб, возникший в связи с наступлением страхового случая, то есть выплатить предусмотренное законом или договором страховое возмещение.

4. Гражданский кодекс РФ закрепляет существенные условия договора страхования.

В соответствии с ГК РФ условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования,одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Имущество и предпринимательский рискмогут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

Договор страхования,если в нем не предусмотрено иное,вступает в силув момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В ГК РФ предусматриваются обстоятельства, при которых возможно досрочное прекращение договора страхования, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоп-риобретателя или застрахованного лица, порядок перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация).

В законодательстве устанавливаются основные направления государственной политики в сфере обязательного страхования, проводимого как государственными страховыми организациями, так и страховыми организациями, основанными на иных формах собственности.

Вопрос 65. Взаимодействие страховщиков

1. Российское страховое законодательство предусматривает несколько правовых форм взаимодействия страховщиков:сострахование, перестрахование, объединения страховщиков.

2. В соответствии со ст. 12 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно с несколькими страховщиками (сострахование). Втаком договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого состраховщика.

3. Перестрахованиемявляется страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнениявсехили части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

В ст. 967 ГК РФ предусматриваются права и обязанности сторон при заключении договора перестрахования. Перестраховочный договор —юридический документ, содержащий соглашение сторон о том, что риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

На основании данного договора между страховыми (перестраховочными) компаниями возникают обязательства, согласно которым одна компания (перестрахователь) обязуется передавать, а другая (перестраховщик) обязуется принимать риски в перестрахование. В данном договоре должны быть указаны:

метод перестрахования, лимиты ответственности перестраховщика, доли его участия в договоре, формы расчета по премии и убыткам и другие условия.

4. Для координации своей деятельности, защиты своих интересов, осуществления совместных программ страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Онидействуют на основании устава и приобретают права юридического лица только после государственной регистрации.

Вопрос 66. Правовое регулирование государственных расходов

1. Государственные расходы —это непрерывное использование государством денежных средств из бюджета, внебюджетных фондов и собственных средств государственных предприятий, объединений и организаций на цели и объекты, определенные законами о бюджете, внебюджетных фондах, нормативными актами правительства, министерств и ведомств и уставами предприятий и организаций .

Все государственные и муниципальные расходы подлежат финансированию за счет бюджетных средств, средств государственных внебюджетных фондов, аккумулированных в бюджетной системе Российской Федерации.

Содержание и структура государственных расходов напрямую зависит от общей финансовой политики государства, а конкретно определяются программами российского государства и задачами, которые решаются в каждом финансовом году.

2. Государственные расходы осуществляются из фондов:

• централизованных — бюджетов различных уровней, государственных внебюджетных фондов;

• децентрализованных — фондов государственных предприятий и организаций.

3. Государственные расходы осуществляютсяна основе действующего законодательства в соответствии с финансово-плановыми актами, утверждаемыми компетентными органами. Органы федерального казначейства допускают только такие расходы, которые предусмотрены нормативными актами. Также обязательным требованием осуществления государственных расходов является включение их в соответствующий финансовый акт: бюджет, смету или баланс. tt. Государственные расходы осуществляются следующими способами:финансированием и путем предоставления ссуд и кредитов.