Файл: Финансовое право.doc

ной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25% собственных средств кредитной организации;

у» максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).Норматив представляет собой процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации;

»/ нормативы ликвидности кредитной организации.Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как: а) соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; б) соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) исуммарныхактивов;

• нормативы достаточности капитала,определяемые как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации к сумме ее активов, взвешенных по уровню риска;

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

• размер валютного, процентного и иных рисков;

• минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

• нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

• максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Вопрос 78. Надзор Банка России. Ответственность

за нарушения банковского законодательства

1. Для осуществления функции надзора Закон о Банке России предоставляет ему следующие полномочия.Банк России вправе:

• проводить проверки кредитных учреждений и их филиалов, получать и проверять отчетность и другие документы кредитных учреждений, снимать с них копии;

• давать банкам обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации о банках и установленных экономических нормативов.

2. В случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления недостоверной информации Банк России имеет право:

• требовать устранения выявленных нарушений;

W5

• взыскать штраф в размере до одной десятой процента от размера устав ного капитала;

• ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срокпредписаний об устранении нарушений, а также в случае, если нарушения или совершаемые операциисоздали реальную угрозуинтересам кредиторов (вкладчиков), Банк России имеет право'.

• взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

• потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению; замены руководителей организации;

реорганизации кредитной организации;

• изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

• назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией;

• отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке,

предусмотренном федеральными законами.

Решения Банка России по вопросам о выдаче и отзыву лицензии, регистрации уставов банков, а также другие решения, связанные с выполнением Банком России надзорных функций, могут быть обжалованы в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации.

Вопрос 79. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

1. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельностиустановлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 8 июля 1999 года) и Федеральным законом«ОЦентральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 31 декабря 1999 года), в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредителями кредитной организациимогут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

146

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

3. Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организации должна представить ряд документов, кчислу которых относятся:

^ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

^учредительный договор (в случае создания кредитной организации в

форме общества с ограниченной ответственностью);

(/ устав кредитной организации;

• протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т. д.;

• свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

• нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

• декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, что подтверждает источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

• список учредителей кредитной организации.

4. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Лицензияна осуществление банковских операций выдается кредитной организациителеее государственной регистрации и без ограничения сроков действия.Осуществлять банковские операциикредитная организация может только смомента получения лицензии,в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии.В ст. 5 Федерального закона «О банках и

т

банковской деятельности» дан исчерпывающий перечень банковских операций, ккоторым относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

V открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых пере водов).

Вопрос 80. Признание кредитной организации несостоятельной (банкротом)

1. Заемщики - юридические лица, в том числе банк и небанковские кредитные организации, не выполняющие свои обязанности по своевременному возврату полученных ссуд, могут быть признаны в установленном порядке несостоятельными (банкротами) с опубликованием соответствующего извещения в печати. Решение о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства публикуются в «Вестнике Высшего арбитражного суда РФ».

Признание банка или иной кредитной организации несостоятельной (банкротом)осуществляется на основе Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 8 января 1998 года и Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года. В соответствии со статьями 141-143 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» банк или небанковская кредитная организация, их кредиторы, а также прокурор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации только после отзыва ее лицензии на совершение банковских операций Банком России.

2. На основании решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) открывается конкурсное производство.

С момента принятия арбитражным судом решения опризнании должника банкротом и об открытии конкурсного производства:

• срок исполнения всех денежных обязательств должника, а также отсроченных обязательных платежей должника считается наступившим;

• прекращается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем видам задолженности должника;

• сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной;

• совершение сделок, связанных с отчуждением имущества должника либо влекущих передачу его имущества в пользование третьим лицам, допускается в порядке, установленном законом;

• снимаются ранее наложенные аресты имущества должника и иные ограничения по распоряжению имуществом должника не допускаются;

• все требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства;