Файл: Высшего образования алтайский.docx

доступны структурные продукты, аренда сейфовых ячеек, монеты из драгоценных металлов, обслуживание на рынке Форекс, а также обезличенный металлический счет. Большинство из предлагаемых инвестиционных продуктов банком ВТБ можно назвать классическими и существующими на российском рынке уже много лет. Однако стоит выделить такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Поскольку появился на финансовом рынке он относительно недавно — в 2015 году. ИИС представляет особый интерес не только из-за новизны, но из-за того, что на сегодняшний день он занимает лидирующее место на российском фондовом рынке. В 2018 году число таких счетов достигло 600 тысяч, а суммарный объем активов достиг 110 млрд. рублей [50]. Понимая масштабы популярности инструмента, банк ВТБ стремится привлекать клиентов открывать ИИС, становясь провайдером.

Как показывает рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных ИИС, опубликованный Московской биржей, ВТБ на 01.05.2019 занимает 4 место (62,4 тыс. клиентов). Более высокий позиции занимают ФК Открытие (63,8 тыс.), ФГ БКС (68,5 тыс.) и ПАО Сбербанк (384 тыс.) [51].

Данная статистика показывает, что ВТБ имеет хорошие перспективы занять второе место по России, став провайдером популярного финансового инструмента.

Среди классических банковских услуг ВТБ предлагает переводы средств, условия по которым сопоставимы с остальными российскими банками. Также организация имеет ряд таких специфических продуктов и услуг, как аккредитивы, зарплатные проекты, продажа залогов, дополнительная пенсия, страховые и сервисные продукты.

Одним из приоритетных направлений деятельности ВТБ является работа

---

с малым бизнесом. Банк предлагает ряд таких продуктов и услуг, как открытие и обслуживание расчетного счета, возможность дистанционного банковского обслуживания, ВЭД и валютный контроль, эквайринг, зарплатный проект, конверсионные операции, депозиты, а также аккредетивы. Кроме этого, для бизнеса ВТБ предлагает следующие решения по кредитованию и гарантиям:

1. 
   Кредитные программы. В них входят такие виды кредитов, как оборотные, инвестиционные, экспресс-кредитование, рефинансирование, кредитование под залог приобретаемой недвижимости, а также лизинг.
   
2. 
   Гарантии. Включают работу с гарантиями государственных контрактов, таможенными гарантиями, а также другие (возврата аванса, платежа, исполнения контрактов, тендерные гарантии и иные).
   
3. 
   Продукты для участия в электронных аукционах.
   

Особое внимание в настоящее время банк уделяет такому решению для малого бизнеса, как зарплатный проект, ставя перед собой цель удвоить количество зарплатных клиентов. По своей сути зарплатный проект представляет собой услугу, в рамках которой банк берёт на себя процесс перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников организации. Развивая данное направление, ВТБ выходит за рамки классического зарплатного проекта, включая в него:

• 
  кредитование на льготных условиях;
  
• 
  овердрафт к зарплатной карте;
  
• 
  дистанционное обслуживание через личный кабинет;
  
• 
  бесплатное обслуживание карт;
  
• 
  снятие наличных без комиссии в банках-партнерах.
  

Рассмотрев аспекты такой банковской услуги как зарплатный проект, следует проанализировать текущее положение банка ВТБ среди финансовых

---

организаций, предлагающих данную возможность для малого бизнеса (таблица 7).

Таблица 7 - Анализ позиций ВТБ в малом бизнесе среди крупнейших российских банков [52]

Анализируя позиции ВТБ в малом бизнесе, можно сформулировать вывод что банк занимает высокое место по данному направлению банковской деятельности, однако существует значительный потенциал для наращивания позиций. Очевидно, что ближайшими конкурентами в работе с малым бизнесом являются банк Тинькофф и Альфа-Банк. Проведенный анализ банка Тинькофф показывает, что компания предлагает более расширенный набор продуктов и услуг, дополняя классическое банковское обслуживание сервисами онлайн-бухгалтерии, конструкторами сайтов, документов, а также поиском недвижимости для бизнеса [53].

Альфа банк, помимо стандартных продуктов и услуг для малого бизнеса,

предлагает онлайн-бухгалтерию, а также специальную кассу (54-ФЗ) [54].

Оценив положение ВТБ на рынке банковских продуктов и услуг для малого бизнеса, следует проанализировать положение банка в направлении такой банковской услуги, как зарплатный проект, поскольку, как было отмечено ранее, она является одним из приоритетных на сегодняшний день. Для этого стоит рассмотреть рейтинг крупнейших по зарплатным проектам банков, составленный агентством Markswebb Rank & Report (рисунок 6).

Рисунок 6 - Рейтинг крупнейших по зарплатным проектам российских

банков [55]

Указанный на рисунке 6 процент соответствует

---

удобству управления зарплатным проектом через онлайн-банкинг.

Анализируя график, можно понять, что ВТБ на российском рынке зарплатных проектов занимает 4 место. Наиболее высокий рейтинг занимают Точка Банк, Тинькофф и Райфайзенбанк. В целом ВТБ имеет высокие показатели, однако существуют широкие перспективы для роста конкурентных преимуществ относительно данного вида банковской услуги.

Анализируя продукты и услуги ВТБ, стоит отметить, что банк существенное внимание уделяет такому направлению работы с юридическими лицами, как средний бизнес. Для него существует ряд специфических продуктов и услуг:

1. 
   Рассчетно-кассовое обслуживание, которое включает в себя открытие и обслуживание банковского счета, открытие бюджетных счетов, переводы в иностранной валюте, кассовые операции, инкассацию, а также систему защищенного документооборота.
   
2. 
   Карты для бизнеса, включающие корпоративные, таможенные карты, эквайринг в торговых сетях, а также интернет-эквайринг.
   
3. 
   Пулинговые продукты, а также расчетный центр клиента.
   
4. 
   Гарантийные операции по поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов, а также иные гарантийные операции.
   
5. 
   Кредитование, включающее несколько программ:
   

• 
  финансирование проектов строительства жилой недвижимости;
  
• 
  покрытие текущих кассовых разрывов;
  
• 
  пополнение оборотных средств;
  
• 
  финансирование в рамках льготного кредитования сельхозпроизводителей;
  
• 
  финансирование капитальных затрат;
  
• 
  кредитование недропользователей.
  

---

6. 
   Депозитные продукты, векселя.
   
7. 
   Документарные операции, включающие аккредитивы, документарное и чистое инкассо.
   

Также банк ВТБ предлагает среднему бизнесу отраслевые решения, в которые входят комплексное обслуживание торговых компаний, обслуживание участников ВЭД, участников системы государственного заказа, банковское сопровождение контрактов, а также специальные счета для саморегулируемых организаций.

Направление деятельности банка ВТБ, связанное с обслуживанием крупного бизнеса, имеет множество специфических банковских продуктов и услуг, отличающих их от продуктов и услуг для малого и среднего предпринимательства. Если в части расчетного обслуживания решения совпадают, то крупному бизнесу доступны такие услуги, как:

1. 
   Инвестиционно-банковские услуги на глобальных рынках (рынки заемного капитала, акционерного, а также корпоративное финансирование).
   
2. 
   Торговые операции на рынке инструментов с фиксированной доходностью, включающие операции на валютном рынке, секьюритизацию, операции на товарно-сырьевых рынках, операции с ценными бумагами, сделки с кредитными деривативами.
   
3. 
   Операции на рынке акций:
   

• 
  брокерское обслуживание и прямой доступ на рынок;
  
• 
  торговые операции на рынке производных инструментов;
  
• 
  репо-операции и структурное финансирование;
  
• 
  прямые инвестиции и специальные проекты;
  
• 
  инфраструктурное и проектное финансирование.
  

4. 
   Управление активами и аналитика.
   

Также банк ВТБ дает доступ крупному бизнесу к размещению средств; кредитованию по различным программам, затрагивающим кредитование добывающих

---