Файл: Ирина Дмитриевна Сердюкова основы финансовой грамотности энциклопедия эрудита учебное пособие.docx

Коммерцию можно назвать – «управлением прибылью», спекуляцией. Это самый сложный и рисковый вид предпринимательства.

Инфраструктурой коммерческой деятельности являются банки, биржи, аукционы, торги, выставки, ярмарки, оптовые рынки.

С позиций экономической теории игр, предпринимательство рассматривается как игра особого вида.

Таким образом, мы можем говорить и о том, что доходы могут быть получены трудовым путём. Но они могут быть получены и нетрудовым путём или некоторыми целенаправленными действиями, приносящими выгоду. К таким методам получения доходов относят:

Игры (биржевые, в казино, в карты, в автоматах, компьютерные и т.д.)

Воровство (в том числе мародёрство)

Вымогательство (например, профессиональное прошение милостыни)

Разбой и грабеж

Взяточничество (коррупция)

Мошенничество (например, подделка документов)

Пассивные факторные доходы (рента, процент)

Подарки, премии, награды, наследство, спонсорство, гранты

И т.д. и т.п.
Различают четыре компонента пофакторных доходов:

Заработная плата — оплата труда рабочих и служащих. Сюда включают сумму заработной платы, получаемой по ведомости, дополнительные социальные выплаты, выплаты по социальному страхованию, в том числе выплаты из частных пенсионных фондов.

Рента — рентальные доходы домохозяйств от сдачи в аренду земли, помещений и жилья.

Процент — это плата за пользование денежным капиталом. Под ним подразумевают проценты по кредитам и вкладам.

Прибыль — представляет собой чистый доход, который получают владельцы единоличных хозяйств, коммерческих предприятий и кооперативов (некорпоративная прибыль), и прибыль, которую получают корпорации (ОАО). Прибыль корпораций подразделяется на дивиденды (распределяемая прибыль) и на прибыль, которая идет на расширение производства (нераспределяемая прибыль).

Сумма всех доходов по пофакторым затратам представляет собой чистый национальный доход (ЧНД). То есть это еще не все факторы входящие в состав ВНП.

1.1.2. Финансовая грамотность

Так вот, чтобы получать доходы и грамотно совершать расходы нужно быть финансово-грамотным.

Финансовая грамотность - это набор структурированных знаний и навыков, которые позволяют управлять своими деньгами и преумножать капитал. Для этого нужно разобраться в том, как устроена мировая экономика и финансовая система, как работают традиционные инструменты.

---

Финансовая грамотность – это те знания, умения и навыки, которые необходимы человеку для принятия рациональных финансовых решений. Т.е. финансовая грамотность — набор компетенций человека, которые образуют основу для эффективного принятия финансовых решений. Обладание такими компетенциями и умение их использовать на практике позволяет поддерживать и улучшать финансовое благополучие. Прежде всего, через учет доходов и расходов, недопущение излишней задолженности, планирование личного бюджета, создания сбережений. Кроме того, финансовая грамотность позволяет ориентироваться в сложных продуктах, соотносить риски и доходность, а также облегчает решение проблемы выбора.

Финансово-грамотный человек – это человек, который:

• 
  умеет грамотно обращаться с различными видами денежных средств;
  
• 
  выполняет свои обязательства перед государством как налогоплательщика;
  
• 
  умеет балансировать свои доходы и расходы;
  
• 
  ориентируется в отечественной и международной экономической обстановке;
  
• 
  может распознать признаки финансового мошенничества;
  
• 
  умеет ориентироваться в финансовых услугах.
  

Но более научно нужно говорить: «финансово-экономическая грамотность», поскольку без понимания азов Экономической теории сразу усвоить азы финансов невозможно. Например, мой институт так и назывался «Финансово-экономическим». Его Старший Брат (ну или Отец, если быть точным) в Питере до сих пор в быту носит название «финэк». Располагается на канале Грибоедова. И к нему ведёт знаменитый Банковский мостик, который охраняют 4 грифона с золотыми крыльями.

Тем, кому сегодня за 60 родились до полёта Ю. А. Гагарина в Космос. Они умеют экономить даже на спичках. Но большинство из них не понимают, что 1% в год и 1% в день – вещи радикально различные! Мне довелось лично беседовать с дочерью женщины, которая умерла не от кавида, а совершила самоубийство. Пенсионерке захотелось обновить домашнюю технику, и она взяла 200 тысяч рублей в микрофинансовой фирме под «смешные» 2,5% в день. И когда нагрянули представители кредитора (коллекторы) она поняла, что… финита ля комедия. Единственно, что спасло дочь от выплаты маминого долга: она не вступила в права наследства: так ей посоветовали юристы. Я за неё только порадовалась. Подарила «картофельный» мешок учебников по финансам и кредиту и свой старый компьютер. Но… она сумела наступить на те же «мамины грабли». Правда остаток её долга на момент беседы составлял «всего» 70 тысяч рублей (с судебной заморозкой начисления процентов). Причина: отсутствие желания читать вообще, а тем более подаренные книги, из-за недостатка времени. У неё высшее образование. Она по образованию социальный работник. И мать-одиночка.

---

И буквально пару дней назад мне «посчастливилось» беседовать с социальным работником, обучавшимся в СПО. Она несколько лет проработала продавцом и первый день вышла на работу по специальности. Казалось бы, должна была быть после этого элементарно финансово-грамотной. Но у меня сложилось впечатление, что ей не 21 год, а 61 или вообще 5 лет (внучка моей знакомой на отказ бабушки купить конфет по причине того, что пенсия закончилась, посоветовала: «Пойдем к банкомату – там возьмешь»). Она не могла понять, что её услуги должны оплачивать сами пенсионеры, а не государство. И сказала, что перерыва на обед у неё нет, но работу она должна закончить к пяти вечера. И что зарплата ей вообще не положена… Тихий ужас!

Экономическое невежество особенно сильно проявляется на уровне политиков страны. Некоторые примеры из 20-го века.

Хрущев Никита Сергеевич – имел высшее техническое образование. Генеральный секретарь ЦК КПСС, Председатель Верховного Совета СССР. Годы правления: сентябрь 1953 года - 14 октября 1964 года. За годы правления привёл экономику страны к упадку и был смещён политической верхушкой.

Сальвадо́р Алье́нде — врач по образованию, коммунист по убеждению. Чилийский государственный и политический деятель, президент Чили с 3 ноября 1970 года до своей гибели 11 сентября 1973 года в результате военного переворота. Когда он пришёл к власти, то стал практически полностью копировать довоенные методы ведения хозяйства в СССР. В результате экономика была разрушена настолько, что начался голод.

Горбачёв Михаил Сергеевич, генеральный секретарь ЦК КПСС (март 1985 – август 1991), президент СССР (март 1990 — декабрь 1991). Учёна степень по экономике. В результате неудачных реформ образовался дефицит госбюджета по причине недопоступления налогов, вырублены вековые посадки виноградников, хронический дефицит товаров первой необходимости и продуктов питания, рост цен, развал СЭВ и СССР.

Ельцин Борис Николаевич – по образованию инженер-строитель. Первый президент Российской Федерации с 10 июля 1991 по 31 декабря 1999 г. Допустил появление финансовых пирамид для населения (АО МММ) и в банковской сфере (на базе ГКО), дефолт, рост госдолга РФ, бандитизм, мародёрство, несправедливую приватизацию. Этот период называют: «лихие 90-е». А инфляция 1993 года достигала 300%, что повлекло потерю или замораживание остатков на счетах населения в Сбербанке на несколько десятилетий. Вынужден досрочно снять с себя полномочия.

---

Примерами финансового невежества 21-го века может служить ситуация на Украине.

В связи со всем этим, 21-м веке, в России активно проводится политика по повышению финансовой грамотности среди взрослого населения и подрастающего поколения. Знания о мире финансов помогут им в дальнейшем сформировать правильное отношение к деньгам и разумное экономическое поведение.

1.1.2.1. Подростки и финансовая грамотность

Что должны знать подростки (11-17 лет) об экономике и финансах? Всю информацию можно разделить на 5 больших групп.

Первая группа - знания о деньгах и денежном обращении:

какие бывают деньги;

как можно пользоваться деньгами;

способы защиты денежных средств государством.

Вторая группа – знания о потребностях:

какие бывают потребности;

желания и возможности человека;

как научиться сокращать свои потребности.

Третья группа – знания о товаре и ценообразовании:

знакомство с понятиями «цена», «покупка», «продажа», «маркетинг»;

от чего зависит цена товара;

как определить качество товара;

разумная трата денег при выборе товара.

Четвертая группа – знания о доходах:

какие могут быть источники дохода;

какой бывает труд, знакомство с профессиями;

как определить продукт труда;

оплата труда, знакомство с понятием «заработная плата»;

знакомство с понятием «предпринимательство»;

как правильно считать свои деньги.

Пятая группа – знания о бюджете:

что такое бюджет, из чего он состоит;

расходы и доходы семьи;

способы экономии бюджета.

1.1.3. Сущность экономики

Экономика - это наука об отношениях между людьми. То есть в основе экономических отношений лежит знание Психологии. Это самая простая формулировка.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОТНОШЕНИЯ - это отношения между людьми, возникающие в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных и духовных благ и услуг.

Экономическая теория - наука, изучающая важнейшую сферу человеческой деятельности —

---

хозяйственную систему.

Экономическая наука предполагает изучение динамичной, постоянно развивающейся хозяйственной деятельности людей. Это значит, что ОБЪЕКТОМ изучения данной науки является экономическая жизнь общества.

Экономическая теория изучает объективные законы ведения хозяйства и рациональное поведение хозяйствующих субъектов на различных уровнях и в разные исторические эпохи.

1.1.3.1. Уровни экономики

НАНОЭКОНОМИКА изучает экономические отношения на уровне отдельного человека.

В МИКРОЭКОНОМИКЕ за основу анализа берется наименьшая хозяйственная единица — отдельная фирма, объединение и т. п.

МЕЗОЭКОНОМИКА изучает законы и поведение определенных подсистем национальной экономики или отраслей народного хозяйства (агропромышленный комплекс, военно-промышленный комплекс, региональная экономика и др.).

В МАКРОЭКОНОМИКЕ исследуется экономика страны в целом. Объектами макроэкономики являются доход и богатство общества, темпы и факторы экономического роста и т. п. Макроанализ нацелен на решение народнохозяйственных проблем: борьбу с инфляцией, безработицей, стимулирование деловой активности и т. д.

МЕГАЭКОНОМИКА изучает законы и поведение мировой экономики в целом.

1.1.3.2. МАКРОЭКОНОМИКА: виды экономических систем стран

Экономисты подразумевают под термином «рынок» не какую-нибудь конкретную рыночную площадь, на которой покупаются и продаются предметы, а в целом всякий рынок, где сношения покупателей и продавцов друг с другом столь свободны, что цены на одни и те же товары имеют тенденцию легко и быстро выравниваться.

А. Курно
Рыночная экономика — это экономическая модель, основанная на добровольном обмене ресурсами между продавцами и покупателями с учётом действия законов спроса и предложения.

И рыночная экономика в свою очередь бывает разного типа в зависимости от размера вмешательства государства в экономические отношения. То есть в зависимости от того, насколько свободно ощущают себя предприниматели.

- Свободная рыночная экономика – минимальное регулирующее вмешательство государства. Это крайность. На практике это слишком неустойчивая система. Кризисы, инфляция, монополии, перепроизводство, плохая экология и попытки организовать войну.

- Социальная рыночная экономика

---