Файл: Ирина Дмитриевна Сердюкова основы финансовой грамотности энциклопедия эрудита учебное пособие.docx

Товарно–денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

= (P*G)/V,

где, M – количество денег для выполнения функции средства обращения;

P – средний уровень товарных цен;

G – объем товарной массы;

V – скорость обращения денежной массы т.е. среднее число оборотов одноименных денежных единиц.

3.3. Понятие и элементы денежной системы

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения – деньги.

Денежная система представляет собой установленную законодательством форму организации денежного обращения в стране. Денежная система каждой страны складывается исторически, в соответствии с ее социальным и экономическим развитием и закрепляется законами, установленными государством. С изменением политического строя и общественных отношений изменяется и денежная система, что отражается на содержании её элементов.

При характеристике денежной системы отдельной страны обычно ее именуют национальной, подчеркивая тем самым наличие каких–либо специфических черт и отличий. Несмотря на

особенности национальных денежных систем, им свойственны и общие элементы:

1) наименование денежной единицы и ее частей;

2) виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

3) масштаб цен;

4) валютный курс;

5) порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков;

6) регламентация безналичного денежного оборота;

7) правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов;

8) государственный орган, осуществляющий денежно–кредитное и валютное регулирование.

Например, наименование денежной единицы (национальной валюты), как правило, возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России – рубль (₽), в Германии, Франции и т. д. – евро (€), в Польше – злотый (Zł), в США – доллар ($), в Японии – йена (¥), в Великобритании – фунт стерлингов (£).

3.3.1. Денежные суммы в Англии и США обозначаются следующим образом:

1. Английская денежная единица pound - фунт или pound sterling* - фунт стерлингов обозначается сокращенно знаком £ (от латинского слова libra - фунт), стоящим перед числом:

£1 (читается: one pound или one pound sterling); £25 (читается: twenty-five pounds или twenty-five pounds sterling*).

Денежная единица shilling - шиллинг (1/20 фунта) обозначается сокращенно буквой s., стоящей после числа:

1s. (читается: one shilling); 12s. (читается: twelve shillings).

Шиллинги (при отсутствии пенсов) могут обозначаться также наклонной чертой и тире, стоящими после числа:

12/—, 18 / - .

Денежная единица penny - пенс (1/12 шиллинга) обозначается сокращенно буквой d. (от латинского слова denarius - динарий), стоящей после числа:

1d. (читается: one penny); 6d. (читается: sixpence).

2. Американская денежная единица dollar - доллар обозначается сокращенно знаком $, стоящим перед числом:

$1 (читается: one dollar); $25 (читается: twenty-five dollars).

Иногда за числом, обозначающим количество долларов, следуют точка и два нуля (если центы отсутствуют):

$1.00; $25.00.

Денежная единица cent - цент (1/100 доллара) сокращенно обозначается знаком Ç:

1Ç (читается: one cent); 65Ç (читается: sixty-five cents).

Встречается также следующее обозначение центов: $.12, $.50.

Суммы в долларах и центах обозначаются следующим образом:

$25.01 (читается: twenty-five dollars and one cent); $34.10 (читается: thirty-four dollars and ten cents); $3,350.55 (читается: three thousand three hundred and fifty dollars and fifty-five cents).

Таким образом, следует учитывать, что там, где в отечественных традициях используется запятая американцы, ставят точку.

И для того, чтобы удобно заниматься финансовыми вычислениями следует учитывать для правила финансистов:

«Врут с нулями».

«Обрезайте нули».

«Округляйте».

Современные примеры:

- Вопрос в интернете: «Куда вложить 100000 рублей?». Ответ: «100000 рублей = 100.000 руб. Т.е. это всего 100 тыс. руб. Это цена хорошего смартфона. Инвестируйте в гаджет для бизнеса».

- Этикетка на пакете с кукурузной крупой «39,99 руб./кг». Это так называемая психологическая цена. Рассчитано на то, что человек обычно лучше всего запоминает именно ПЕРВУЮ цифру. И ему может показаться, что в данном магазине товар дешевле, чем в соседнем.

3.4. Инфляция

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась чуть ли не с возникновения денег, с функционированием которых неразрывно связана.

Термин инфляция (от латинского inflatio – вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861–1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно–денежного обращения. В XIX в. этот термин употреблялся также в Англии и Франции.

Инфляция – обесценивание бумажных денег и безналичных денежных средств, не разменных на золото. Инфляцию можно определить как переполнение каналов денежного обращения относительно товарной массы, что проявляется в росте цен.

Дефляция связана с падением уровня цен. Для экономики в целом появление дефляции явление нежелательное, так как ведет к экономическому спаду, резкому ухудшению экономических условий предпринимательства и, в конечном счете, к стагнации в экономике страны, г. е. к экономическому кризису.

Непредсказуемая инфляция может оказаться благоприятной для бизнеса. Неся потери во время инфляции, продавцы получают дополнительные доходы на нее. За время, проходящее между заказом товаров и их фактической продажей, цены возрастают, принося дополнительную прибыль продавцу,

Инвестирование капитала требует учета процессов инфляции и дефляции.

Наиболее общее, традиционное определение инфляции, данное нами выше – нельзя считать полным. Инфляция, хотя она и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально–экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.

3.4.1. Понятие и причины инфляции

При инфляции деньги обесцениваются по отношению к товарам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной силы. Ряд ученых в российских академических и вузовских кругах добавляют к этому перечню (т.е. к товарам и национальным валютам) еще и золото. Такая трактовка проявления инфляции, как обесценение денег и по отношению к золоту, предполагает, что этими учеными золото по–прежнему рассматриваются как всеобщий эквивалент, как деньги.

Рост цен может быть связан с превышением спроса над предложением товаров. Однако такой рост цен, связанный с диспропорцией между спросом и предложением на каком–то отдельном товарном рынке, – это еще не инфляция. Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Другими словами, инфляция – это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением. Подстегивать рост цен могут и конкретные экономические обстоятельства.

Независимо от состояния денежной сферы товарные цены могут возрасти вследствие изменений в динамике производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальвации и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий и т.п. Следовательно, рост цен вызывается различными причинами. Но не всякий рост цен – инфляция, и среди названных выше причин роста цен важно выделить действительно инфляционные.

Так, рост цен, связанный с циклическими колебаниями конъюнктуры, нельзя считать инфляционным. По мере прохождения различных фаз цикла (особенно в его "классической" форме, характерной для XIX – начала XX вв.) будет меняться и динамика цен.

Их повышение в период бума сменяется их падением в фазах кризиса и депрессии и вновь ростом в фазе оживления. Повышение производительности труда, при прочих равных условиях, должно вести к снижению цен. Другое дело – если повышение производительности труда в ряде отраслей сопровождается опережающим это повышение ростом заработной платы. Такое явление, именуемое инфляцией издержек, действительно сопровождается общим повышением уровня цен. Стихийные бедствия также не могут считаться причиной инфляционного роста цен.

Что же можно отнести к действительно инфляционным причинам роста цен? Назовем важнейшие из них, помня о том, что инфляция связана с целым спектром диспропорций.

Во–первых, это диспропорциональность, или несбалансированность государственных расходов и доходов, выражающаяся в дефиците госбюджета. Если этот дефицит финансируется за счет займов в Центральном эмиссионном банке страны, другими словами, за счет активного использования "печатного станка", это приводит к росту массы денег в обращении. Вспомним количественное уравнение обмена MV=PQ и связь между ростом показателей М и Р станет вполне очевидной.

Во–вторых, инфляционный рост цен может происходить, если финансирование инвестиций осуществляется аналогичными методами. Особенно инфляционно–опасными являются инвестиции, связанные с милитаризацией экономики. Так, непроизводительное потребление национального дохода на военные цели означает не только потерю общественного богатства. Одновременно военные ассигнования создают дополнительный платежеспособный спрос, что ведет к росту денежной массы без соответствующего товарного покрытия, рост военных расходов является одной из главных причин хронических дефицитов государственного бюджета и увеличения государственного долга во многих странах, для покрытия которого государство увеличивает денежную массу.

В–третьих, общее повышение уровня цен связывается различными школами в современной экономической теории и с изменением структуры рынка в XX веке. Эта структура все меньше напоминает условия совершенной конкуренции, когда на рынке действует большое число производителей, продукция характеризуется однородностью, перелив капитала не затруднен. Современный рынок – это в значительной степени олигополистический рынок. А олигополист (несовершенный конкурент) обладает известной степенью власти над ценой. И если даже олигополии не первыми начинают "гонку цен", они заинтересованы в ее поддержании и усилении. Как известно, несовершенный конкурент, стремясь поддержать высокий уровень цен, заинтересован в создании дефицита (сокращении производства и предложения товаров). Не желая "испортить" свой рынок снижением цен, монополии и олигополии препятствуют росту эластичности предложения товаров в связи с ростом цен. Ограничение притока новых производителей в отрасль олигополистов поддерживает длительное несоответствие совокупного спроса и предложения.

В–четвертых, с ростом "открытости" экономики той или иной страны, все большим втягиванием ее в мирохозяйственные связи увеличивает опасность "импортируемой" инфляции. В условиях неизменного курса валюты страна каждый раз испытывает воздействие "внешнего" повышения цен на ввозимые товары. Возможности бороться с "импортируемой" инфляцией достаточно ограничены. Можно, конечно, ревальвировать собственную валюту и сделать импорт той же нефти более дешевым. Но ревальвация сделает одновременно и более дорогим экспорт отечественных товаров, а это означает снижение конкурентоспособности на мировом рынке.

В–пятых, инфляция приобретает самоподдерживающийся характер в результате так называемых инфляционных ожиданий. Многие ученые в странах Запада и в нашей стране особо выделяют этот фактор, подчеркивая, что преодоление инфляционных ожиданий населения и производителей – важнейшая (если вообще не главная) задача антиинфляционной политики.

3.4.2. Показатели инфляции. Азы финансовой статистики

Главным показателем инфляции выступает темп (или уровень) инфляции (rate of inflation) (π), который рассчитывается как процентное отношение разницы уровней цен текущего и предыдущего года к уровню цен предыдущего года:

π = {(P_t – P_t-1)/ P_t-1}*100%

где P_t - общий уровень цен (дефлятор ВВП) текущего года,

а P_{t – 1} - общий уровень цен (дефлятор ВВП) предыдущего года.

Таким образом, показатель темпа инфляции характеризует не темп роста общего уровня цен, а темп прироста общего уровня цен.

Простой пример:

В России в 2019-м году средний уровень розничных цен на сыр сложился на уровне 382 рубля/кг, по итогам 2020 года оказалось, цены повысились и составили в среднем 437 рублей/кг. Каков уровень инфляции по данному продукту?

π = {(437 – 382)/ 382}*100% = (55/382) *100% =0,1439*100% = 14,39% 14,4%.

Ответ: на 1.01.21 в РФ прослеживался инфляционный рост цен на элитную продукцию животноводства на уровне 14,4%. Или по-другому: темп прироста цен на сыр составил около 14%.