Файл: книга міжнарод розрах Рудаківська.doc

•S перелік майна, що пропонується в заставу.

На цьому етапі управління експортного розвитку проводить попередньо експер­тизу фінансового становища підприємства, його проекту розвитку експорту, достат­ності забезпечення на відповідність вимогам Укрексімбанку, НБУ та МБРР. Така ек­спертиза проводиться протягом одного місяця від дати отримання Укрексімбанком пакета документів. Про її результати та доцільність продовження роботи над проек­том Укрексімбанк письмово сповіщає керівництво підприємства.

2. Для проведення поглибленого аналізу фінансового становища підприємства та проекту в Укрексімбанк додатково надаються такі документи.

РОЗДІЛ 5. Кредитування зовнішньоекономічної діяльності по міжнародних кредитних лініях 231

а) Проектна документація:

•S бізнес-план проекту розвитку експорту підприємства;

S план розвитку експорту підприємства (після того, як Укрексімбанк приймає рішення щодо можливості кредитування, підприємство надає переклад бізнес-плану та плану розвитку експорту англійською мовою);

•S копії контрактів, проектів контрактів, протоколів про наміри щодо придбання підприємством обладнання, устаткування, матеріалів, комплектуючих, сиро­вини тощо, які фінансуються в рамках реалізації проекту, в тому числі за ра­хунок кредитних коштів;

S копії прайс-листів, комерційних пропозицій, контрактів, протоколів про на­міри фірм-конкурентів, які виробляють аналогічні товари (послуги);

•S копії контрактів, проектів контрактів, протоколів про наміри щодо реалізації товарів та послуг, вироблених завдяки залученим кредитним коштам, у тому числі на експорт;

•S копії дозволів або ліцензії на види діяльності, які мають відношення до про­екту (якщо діяльність підлягає ліцензуванню);

S резолюції компетентних органів щодо проектних рішень (обґрунтування про­ектних установ, довідки бюро технічної інвентаризації, узгодження з архітек­тором тощо);

S довідка-висновок Держкомприроди або його регіонального відділення про екологічну оцінку проекту;

S висновок санітарно-епідеміологічної станції про погодження проекту;

S висновок пожежної інспекції;

S державний акт на право користування земельними ділянками.

б) Документи по заставі:

S детальний перелік майна, що може бути надане у заставу із зазначенням ба­лансової вартості, року будівництва або випуску, місця розташування, харак­теристики тощо;

S документи, що підтверджують право власності на предмет застави (свідоцтво про власність, свідоцтво про те, що обладнання знаходиться на балансі підприємства-заявника тощо);

S довідка-характеристика Бюро технічної інвентаризації та довідка нотаріаль­ної контори про те, що предмет застави є вільним від будь-яких зобов'язань;

S оцінка незалежної експертної фірми вартості застави (на вимогу Укр-ексімбанку);

S документ про страхування предмету застави (на вимогу Укрексімбанку);

в) Інша документація:

S банківські довідки про рахунки підприємства з наведенням їх реквізитів, за­лишків коштів (виписка), кредиторської заборгованості тощо;

S аудиторський висновок, що підтверджує результати господарської діяльності за останній календарний рік (на вимогу Укрексімбанку).

У разі необхідності Укрексімбанк залучає до експертизи проектних рішень

Розрахункові та кредитні операції у зовнішньоекономічній діяльності підприємства

сторонніх експертів. Відповідні витрати відшкодовує підприємство (на договірній основі).

Термін здійснення робіт на цьому етапі становить чотири-п'ять місяців від да­ти отримання Укрексімбанком повного пакета необхідних документів і залежить від ретельності підготовки документів підприємством та опрацювання ним проектних рішень.

Для отримання консультацій щодо участі в проекті розвитку експорту уповно­важеним представникам підприємств (менеджерам проекту) рекомендується зверта­тися в управління експортного розвитку або установи Укрексімбанку.

Після затвердження проекту кредитним комітетом Укрексімбанку та погоджен­ням його з МБРР готуються кредитна угода та договір (договори) застави. Для підготовки та укладання кредитної угоди та договору (договорів) застави підприємство надає до Укрексімбанку оригінали або нотаріально посвідчені копії таких документів:

а) Правоустановчі документи: S свідоцтво про реєстрацію;

•S статут;

•S установчий договір;

^ державний акт на право користування земельними ділянками;

S документи про право власності на виробничі потужності або договір оренди

(оригінали);

•S ліцензії на види діяльності; S картку із зразками підписів і відбитка печатки (оригінал);

б) Документи по заставі:

•S документ, що підтверджує право власності на предмет застави (свідоцтво про власність або свідоцтво про те, що обладнання знаходиться на балансі (дано­го підприємства);

S довідка-характеристика та довідка нотаріальної контори про те, що предмет застави вільний від будь-яких зобов'язань (оригінали);

•S на вимогу банку: документ про страхування предмета застави (страховий поліс, умови розкриття страхового полісу);

в) Інші документи:

S лист заявника, що погоджений з керівництвом банків, в яких відкриті розра­хунковий, позичковий, валютний та інші рахунки заявника про надання пра­ва представникам Укрексімбанку отримувати інформацію про стан і рух коштів на рахунках на термін дії кредитного договору;

•S лист заявника на ім'я Голови Правління Укрексімбанку, який узгоджений з керівником податкової інспекції, про надання права представникам Ук­рексімбанку знайомитися з документами, що характеризують фінансову і гос­подарську діяльність заявника на термін дії кредитного договору.

РОЗДІЛ 5. Кредитування зовнішньоекономічної діяльності по міжнародних кредитних лініях 233

Моніторинг здійснення проекту Після укладання кредитної угоди та розвитку експорту договорів застави Укрексімбанк сплачує

за контрактами підприємства, затвердже-

ними для фінансування (згідно з бізнес-планом проекту розвитку експорту). Опла­та відбувається відповідно до заявок підприємства за рахунок коштів кредитної лінії ПРЕ.

Протягом терміну чинності кредитної угоди Укрексімбанк:

• проводить систематичний банківський нагляд за ходом здійснення проекту розвитку експорту;

• здійснює порівняльний аналіз результатів впровадження проекту розвитку ек­ спорту підприємства та показників, передбачених бізнес-планом;

• отримує та проводить аналіз щоквартальної фінансової звітності підприєм­ ства;

• періодично здійснює перевірки підприємства, стану виробництва, предмета застави тощо.

Згідно з існуючим порядком Укрексімбанк вимагає від підприємств, що отрима­ли кредит на суму понад 1 мільйон доларів США, проведення щорічного аудиту (протягом терміну здійснення проекту розвитку експорту).

Перелік виробництв, заборонених Кошти, отримані від МБРР, не можуть МБРР для фінансування бути використані на виробництво тютюну та тютюнових виробів; виробництво фарб,

що містять свинець; торгівлю дикими тваринами та виробами з них згідно з кон­венцією CITES; на радіоактивні продукти; на виробництво електричного та побутово­го обладнання, що використовує та вміщує фреони (CFC) та інші речовини, що підпа­дають під дію Монреальського Протоколу; на виробництво електричного обладнання, що містить поліхлоровані дифеніли (РСВ) більш ніж 0,005 % за вагою; на ввезення шкідливих відходів в Україну (для захоронения або переробки); на виробництво нар­котичних засобів; на виробництво озброєння і боєприпасів, а також торгівлю ними; на розповсюдження в природному середовищі організмів, що виведені генетичним шля­хом; на виробництво азбестовміщуючих матеріалів; на виробництво, постачання та торгівлю забороненими пестицидами та гербіцидами; на використання дрейфуючих сейнерних сіток у морському середовищі; на виробництво міцних алкогольних на­поїв; на ігорний бізнес.

Щодо проектів, пов'язаних з високими екологічними ризиками, Укрексімбанк ви­магає проведення детальної екологічної оцінки з боку компетентних установ.

Перелік виробництв з високими екологічними ризиками включає в себе: видо­бування корисних копалин та переробку мінеральних ресурсів; розвідку та ос­воєння нафто- та газородовищ; виробництво електроенергії; нафтопереробні підприємства та нафтобази; нафто- та газопроводи; органічну хімію; пластмаси та синтетичні матеріали; виробництво та зберігання добрив; виробництво та

234 Розрахункові та кредитні операції у зовнішньоекономічній діяльності підприємства

зберігання гербіцидів, пестицидів; мило та миючі засоби; промислові гази; кислоти та каустичні речовини; вироби з гуми; фарби; ізоляційні матеріали; радіоактивні ма­теріали (ізотопи); металургійне виробництво; виробництво кольорових металів; ли­варне виробництво; гальваніку; виготовлення комп'ютерів та напівпровідників; аку­муляторні батареї; скло та азбест; цемент; текстиль; лісозаготівлю; переробку дере­вини, зокрема целюлозно-паперове виробництво; виробництво шкіри; переробку м'яса та м'ясопродуктів; пункти перевантаження відходів; об'єкти переробки відходів; місця захоронения відходів; місця накопичення металобрухту; аеропорти; залізничні станції; судові причали (гавані); автотранспортні термінали; ав-топідприємства з марками легкових та вантажних автомобілів; автозаправки; авто­ремонтні майстерні; обробку фотоматеріалів; хімчистки; друкарні; продаж фарб.

5.3. Програма мікрокредитування в україні за лінією єбрр та німецько-українського фонду

У листопаді 1998 р. Європейський банк реконструкції та розвитку розпочав Програму мікрокредитування в Україні. Ця програма є розширенням кредитної лінії для малих та середніх підприємств, що існує в Україні з 1995 р. і становить за обся­гом 120 млн доларів США. Програма мікрокредитування має на меті підтримку роз­витку мікро- та малих підприємств - шляхом створення сприятливих умов для от­римання банківських кредитів. Особливу увагу також приділено тим бізнес-групам, що здійснюють зовнішньоекономічну діяльність. Реалізація програми відбувається за підтримки TAC1S - Програми Європейського Союзу та USAJD - Агентства СІНА з міжнародного розвитку. З українського боку відповідальним за виконання проек­ту є Національний банк України.

У вересні 1996 р. створено кредитний фонд - Німецько-український фонд (НУФ), метою якого є полегшення доступу до кредитів для малих і середніх підприємств в Україні. Водночас цей фонд доповнює вже наявні проекти в рамках програми Уряду Німеччини «TRANSFORM». Стартовий капітал НУФ становить 10 млн DM, який Уряд Німеччини надав Україні як грант, створений у вигляді "вічного" револьверного фонду. На сьогодні, після надання першого кредиту по лінії НУФ, було видано приблизно 600 кредитів на суму, що перевищує 21 млн DM. Відповідальними за виконання проекту є Кредитна установа для відбудови (KfW) і Національний банк України.

Проект спільного кредитування має на меті (на взаємодоповнюючій основі):

S надання кредитних коштів мікро- та малим підприємствам;

S надання технічної підтримки комерційним банкам у сприянні розвитку зазна­чених цільових груп;

•S створення умов для тривалого фінансування мікро- та малих підприємств ук­раїнськими комерційними банками.

Цільовими групами Програми є, з одного боку, мікро- та малі підприємства Ук­раїни, а з іншого - зацікавлені комерційні банки, які отримують систематичну

РОЗДІЛ 5. Кредитування зовнішньоекономічної діяльності по міжнародних кредитних лініях

технічну допомогу, метою якої є навчання та підготовка до кредитування мікро- та

малого бізнесу.

У країнах Східної Європи з перехідною економікою мікро- та малі підприєм­ства наражаються на велику кількість проблем і перешкод, однією з яких є майже по­вна відсутність доступу до кредитних ресурсів банківської системи. Це стосується як короткострокового обігового капіталу, так і довгострокового інвестиційного. Саме тому впровадження міжнародним співтовариством кредитних ліній для місцевих ко­мерційних банків України набуває особливого значення. Кінцевою метою Програми є надання послуг по всій країні. На сьогодні вже розпочато діяльність Програми в Дніпропетровську, Донецьку, Запоріжжі, Києві, Львові, Харкові.