Файл: Руденко Л. Міжнар. кред-розрах. операції-2част.doc

• назву національної валюти або іноземної валюти, в якій на­дається гарантія, словами та цифровий або літерний код інозем­ної валюти відповідно до Класифікатора іноземних валют та бан­ківських металів, затвердженого постановою Правління Національ­ного банку України від 04.02.98 № 34 (у редакції постанови Пра­вління Національного банку України від 02.10.2002 № 378, зареє­строваної в Міністерстві юстиції України 24.10.2002 за №841/ 7129), зі змінами (далі — Класифікатор);

• суму гарантії цифрами та словами;

• номер договору або іншого документа, який, згідно із зако­нодавством України, має силу договору (за наявності), або поси­лання на реквізити тендерної документації про проведення тен­дера, де передбачено основне зобов'язання;

• назву бенефіціара (для бенефіціара фізичної особи— прі­звище, ім'я, по батькові), його місцезнаходження або місце про­живання (за наявності такої інформації);

• назву банку бенефіціара — його назву та місцезнаходжен­ня, 8\¥ІРТ-код (ВІС косі) або номер телекса (зазначається за потребою);

• вид гарантії;

• умови гарантії;

• строк дії гарантії;

• посилання на Уніфіковані правила для гарантій за вимогою, розроблені Міжнародною торговою палатою (публікація Міжна­родної торгової палати № 458), або інші міжнародні документи (за потребою);

• відбиток печатки, якщо заява подається на паперовому носії, підписи відповідальних осіб принципала, які зазначені ним у кар­тці із зразками підписів і відбитком печатки (для фізичної особи, яка її не має, — лише її підпис).

Крім того, у заяві про надання гарантії принципал може дору­чити банку-гаранту: списати кошти в національній або іноземних валютах з поточного рахунка принципала для резервування гро­шового забезпечення (покриття) гарантії, якщо це передбачено договором про надання гарантії, укладеним між принципалом і банком-гарантом; надати гарантію за рахунок банківського кре­диту або під заставу відповідно до укладених договорів між бан­ком-гарантом і принципалом про надання кредиту під гарантію або договору застави, або за рахунок відкритих йому кредитних ліній, або в межах визначеного вільного ліміту прийняття ризику, відкритого на банк-контргарант, або іншого забезпечення, при­йнятного для банку-гаранта; утримати з належних йому коштів комісійну винагороду та відшкодувати витрати, що належать ба­нку-гаранту та іншим банкам, що беруть участь у наданні гаран­тії; здійснити інші дії відповідно до законодавства України.

Разом із заявою про надання гарантії принципал подає до бан­ку-гаранта такі документи:

• копію договору або іншого документа, який, згідно із зако­нодавством України, має силу договору (за наявності), у якому може бути передбачено надання гарантії (далі— договір), або копію тендерної документації про проведення тендера (якщо во­на є) тощо. Копія договору або тендерна документація (у разі на­дання банком-гарантом тендерної гарантії") залишається в справі за гарантією, що формується банком-гарантом;

• копію реєстраційного свідоцтва Національного банку про реєстрацію договору про залучення кредиту, позики в іноземних валютах від кредитора-нерезидента;

• копії установчих документів;

• фінансові звіти за останні звітні періоди (за потребою);

• картку із зразками підписів і відбитка печатки (за умови, якщо принципалу не були відкриті рахунки в банку-гаранті);

• інші документи відповідно до внутрішніх положень банку-гаранта (Додаток К).

Банк-гарант повинен перевірити, чи відповідає інформація, вміщена в заяві про надання гарантії, інформації, зазначеній у до­говорі або іншому документі, який, згідно із законодавством Украї­ни, має силу договору або тендерної документації.

Банк-гарант розглядає подані документи, рівень забезпечення гарантії та приймає рішення про надання гарантії або про відмову в її наданні відповідно до своїх внутрішніх банківських поло­жень.

Порядок надання гарантій банком-гарантом

Після прийняття банком-гарантом рішення про надання гара­нтії відповідальний працівник банку-гаранта готує проект дого­вору про надання гарантії (з урахуванням вимог статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання рин­ків фінансових послуг») і, відповідно до внутрішніх банківських положень банку-гаранта, подає його принципалу для підписання. Якщо заява про надання гарантії має силу договору про надання гарантії, а саме— в заяві про надання гарантії передбачені всі умови, за якими надається гарантія, і ця заява погоджена з бан­ком-гарантом (погодження здійснюється шляхом підписання ке­рівником чи уповноваженою особою банку-гаранта, яка має пра­во підпису таких документів, з проставленням відбитка печатки), то договір про надання гарантії може не складатися.

Перевіривши прийнятність для банку-гаранта умов договору про надання гарантії і правильність оформлення поданих доку­ментів, відповідальний працівник банку-гаранта складає проект гарантії та погоджує її з принципалом і передає на підпис пого­джену гарантію особі, яка має право підписувати такі документи в банку-гаранті. Після її підписання банк-гарант протягом строку, визначеного договором про надання гарантії, надсилає повідом­лення із зазначенням умов гарантії за реквізитами, що зазначені в заяві про надання гарантії. Якщо гарантія на користь бенефіціара надається на паперовому носії, то оригінал гарантії передається разом із супровідним листом (за потребою) принципалу для пе­редавання її бенефіціару або надсилається безпосередньо бенефі-ціару разом із супровідним листом або через банк бенефіціара, або авізуючий банк, або через банки-кореспонденти, або надаєть­ся безпосередньо представнику бенефіціара (разом із супровід­ним листом), якщо це зазначено в тексті заяви про надання гара­нтії. Гарантія на паперовому носії складається в одному при­мірнику, оригінал якої передається бенефіціару. Одна копія гара­нтії залишається в банку-гаранті, інша передається принципалу.

Гарантія, яка надана на користь іншого банку бенефіціара, надсилається у формі повідомлення безпосередньо на його адре­су з проханням підтвердити її отримання, а копія цієї гарантії пе­редається принципалу, який подав заяву про її надання.

Гарантія вважається чинною з дати її видачі, якщо в ній не за­значено інше. Датою видачі гарантії вважається день надіслання бенефіціару або банку бенефіціара, або авізуючому банку, або банкам-кореспондентам повідомлення із зазначенням умов гара­нтії або дата, зазначена на поштовій квитанції, що свідчить про надіслання гарантії поштовим зв'язком, або день передавання її представнику бенефіціара або принципала для подальшого пере­давання її бенефіціару. Облік наданої гарантії здійснюється в день набрання нею чинності за відповідними позабалансовими рахунками.

Відповідальний працівник банку-гаранта реєструє надані га­рантії/контргарантії в журналі реєстрації наданих гарантій/ контргарантій. Журнал може вестися як у паперовій, так і в елек­тронній формах. У Журналі мають зазначатися такі реквізити: номер гарантії/контргарантії; назва принципала або банку-контр­гаранта, за дорученням якого надана гарантія; назва бенефіціара, на користь якого надана гарантія; дата надання гарантії/контр­гарантії; сума гарантії/контргарантії та назва або код національ­ної або іноземних валют (цифровий або літерний) відповідно до Класифікатора; строк дії гарантії/контргарантії. За потребою в Журналі може зазначатися інша інформація.

Якщо банк-гарант не отримав протягом строку дії гарантії відмову від банку бенефіціара або від бенефіціара про прийняття умов гарантії, то гарантія вважається прийнятою бенефіціаром.

Порядок внесення принципалом змін до умов гарантії

У разі виникнення потреби внесення змін до умов гарантії принципал подає до банку-гаранта лист-звернення про внесення змін до чинної гарантії, а також засвідчену відбитком печатки копію відповідних змін до договору. Якщо протягом дії гарантії до договору вносилися зміни стосовно реквізитів сторін і термі­нів договору, то принципал обов'язково подає до банку-гаранта копії цих змін до договору, що свідчить про згоду сторін догово­ру щодо їх внесення. Лист-звернення подає принципал до банку-гаранта на паперовому носії (у цьому разі лист-звернення мас мі­стити відбиток печатки та підписи тих осіб принципала, які за­значені ним у картці із зразками підписів і відбитка печатки) або в електронній формі за допомогою систем «клієнт' банк», «клі­єнт— Інтернет— банк», «телефонний банкіпг» тощо (у цьому разі має містити електронні цифрові підписи відповідальних осіб, які підписують лист-звернення на паперовому носії).

Банк-гарант після перевірки правильності заповнення листа-звернення про внесення змін до умов гарантії, перевірки наявно­сті й достатності забезпеченості грошовими коштами гарантії (якщо зміни передбачають збільшення суми або строку дії гаран­тії") та якщо зміни до умов гарантії не суперечать одна одній, то за умови прийняття банком-гарантом рішення про прийняття та­ких змін (відповідно до своїх внутрішніх положень) і оформлен­ня інших відповідних договорів (за потребою) банк-гарант у ме­жах строку дії гарантії надсилає повідомлення про внесення змін до банку бенефіціара або передає ці зміни на паперовому носії безпосередньо представникові бенефіціара або представникові принципала для подальшого їх передавання бенефіціару.

Зміни до умов гарантії можуть бути внесені лише до часу за­кінчення строку дії гарантії і набирають чинності з дати їх на­дання, якщо в них не зазначено інше. Днем надання змін уважа-ється день надіслання бенефіціару або банку бенефіціара, або аві-зуючому банку, або банкам-кореспондентам повідомлення із за­значенням змін до умов гарантії або з дати, зазначеної на поштовій квитанції, що свідчить про надіслання листа із змінами до умов гарантії поштовим зв'язком, або з дня передавання листа із змінами до умов гарантії представнику бенефіціара або прин­ципала для подальшого передавання бенефіціару. При внесенні змін до умов гарантії з метою зменшення суми гарантії або ско­рочення строку її дії зміни до гарантії набирають чинності лише після отримання від бенефіціара або банку бенефіціара, або аві-зуючого банку повідомлення про прийняття зазначених змін. У разі отримання банком-гарантом від бенефіціара або банку бене­фіціара, або авізуючого банку повідомлення про відмову бенефі­ціара здійснити внесення змін до умов гарантії банк-гарант про­тягом двох робочих днів з дати одержання відповідного пові­домлення зобов'язаний письмово інформувати про це принципа­ла. Після внесення змін до умов гарантії відповідальний праців­ник банку-гаранта вносить відповідні зміни до Журналу і титуль­ної сторінки Справи.

Сума гарантії зменшується, якщо це передбачено умовами на­даної гарантії, на суму виконаних принципалом зобов'язань за договором або на суму виконаних банком-гарантом платіжних зобов'язань за наданою гарантією та коригує суму гарантії, що обліковується за відповідним позабалансовим рахунком.

Порядок сплати банком-гарантом (резидентом) коштів за гарантією в разі настання гарантійного випадку

Банк-гарант (резидент), отримавши від бенефіціара або його банку вимогу, має переконатися в достовірності цієї вимоги, тоб­то перевірити справжність підписів на вимозі, ключі, підписи, формат SWIFT. У разі потреби банк-гарант (резидент) надсилає запит до банку бенефіціара або іншого банку, через який було передано вимогу, для уточнення достовірності цієї вимоги/пові­домлення. Банк-гарант (резидент) приймає вимогу, яка відповідає умовам гарантії, надсилає копію цієї вимоги принципалу (разом з копіями документів, якими вона супроводжувалась, якщо подан­ня таких документів передбачалось умовами гарантії) після отри­мання відповідних уточнень, що підтверджують її достовірність, або до отримання таких уточнень. Якщо після подання копії ви­моги принципалу банк-гарант отримує письмове підтвердження недостовірності пред'явленої вимоги, то банк-гарант надсилає письмове повідомлення про такий факт принципалу та бенефіціару.

Сплата за вимогою/повідомленням коштів бенефіціару за га­рантією здійснюється банком-гарантом (резидентом) на умовах і в строки, передбачені гарантією для оплати вимоги, та згідно з інструкціями і реквізитами, зазначеними в тексті гарантії та у вимозі, отриманими від бенефіціара. Банк-гарант (резидент) здій­снює перерахування коштів з рахунку, па якому обліковувалися кошти принципала для грошового забезпечення (покриття) гара­нтії, або з інших відповідних рахунків банку-гаранта (резидента). Якщо гарантія надавалася за рахунок іншого забезпечення, при­йнятного для банку, то банк-гарант вирішує питання щодо пога­шення заборгованості принципала шляхом звернення стягнення на предмет застави або договірного списання коштів з поточ­них/депозитних рахунків принципала, або шляхом проведення інших дій, передбачених законодавством України (за умови, як­що це передбачено договором).

Банк-гарант (резидент) списує з позабалансового обліку гара­нтію, якщо: здійснена повна або часткова сплата бенефіціару ко­штів, на які видано гарантію; закінчився строк дії гарантії; бене-фіціар відмовився від своїх прав за гарантією шляхом повернення до банку-гаранта оригіналу гарантії або шляхом подання банку-гаранту (резиденту) письмового підтвердження або повідомлення про звільнення банку-гаранта від зобов'язань за гарантією.