Файл: Стратегия развития города Пскова до 2030 года.docx

Таблица158–Динамикавкладовфизическихлиц

Дата	Депозиты физических лиц, тыс. руб.

⁵⁰ https://raexpert.ru/researches/publications/vedomosti_feb26_2020

Дата	Депозиты физических лиц, тыс. руб.
01.01.2015	40 274
01.01.2016	47 994
01.01.2017	51 333
01.01.2018	56 419
01.01.2019	62 872
01.01.2020	68 198

Вклады населения Псковской области в кредитных организациях выросли за рассматриваемый период на 27 924 тыс. руб. (+69%) и составили 68 198 тыс. руб.

Рост выдачи кредитов населению связан со снижением процентных ставок по кредитам наличными, с развитием продуктового ряда и повышением уровня и качества сервиса, реализацией зарплатных проектов, программ по повышению финансовой грамотности, развитием банкоматной сети, диджитализацией банковских услуг.

2019 год – кредиты населения растут быстрее депозитов. Если в 2016-2018 гг. депозиты превышали кредиты на 30-40%%, то на начало 2020 г. превышение на 19%.

Ситуация в сегменте депозитных операций с населением является стабильной – на протяжении последних трех лет состав и совокупная доля лидеров являются неизменными. В данном сегменте лидерами также являются банки с государственным участием - ПАО Сбербанк,

---

Банк ВТБ (ПАО) и АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК».
Таблица159-Лидерырынкадепозитныхоперацийсфизическимилицами(%)

	01.01.2018	01.01.2019	01.01.2020
ПАО Сбербанк	64,3	62,5	60,7
Банк ВТБ (ПАО)	7,2	8,6	10,1
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»	8,9	9,4	9,7
Доля рынка лидеров	80,4	80,5	80,5

Состав лидеров на региональном рынке не отличается от общероссийской картины. Как и в Псковской области, так и в целом по стране первая тройка лидеров выглядит аналогично. Как показали результаты опроса, проведенного в 2019 году среди субъектов МСП Псковской области⁵¹, наиболее востребованными среди них банковскими услугами являются (используют респонденты, субъекты МСП)

расчетно-кассовое обслуживание – 86%

дистанционный доступ к банковским счетам – 69%

зарплатные проекты – 44%

кредитные линии 26%

залоговые кредиты – 24%

Аналогичная ситуация складывалась и в 2018 году.

В качестве причин неудовлетворенности работой финансовых организаций Псковской области респонденты отметили следующие факторы:

1. 
   Ценовые:
   

• 
  высокая стоимость кредитов – отметили 40,2% респондентов;
  

⁵¹ Результаты опроса среди представителей субъектов МСП – юридических лиц, проводимого Банком России в 2018-2019 годах с целью оценки в региональном разрезе уровня востребованности финансовых

---

услуг для бизнеса, удовлетворенности этими услугами и работой российских финансовых организаций.

• 
  высокая стоимость расчетно-кассового обслуживания – 18,5%;
  

2. 
   Условия предоставления финансовых услуг:
   

• 
  требования к кредитам, предоставляемым в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в т. ч. требования к залогу) – 40,2%;
  
• 
  длительные сроки рассмотрения заявки на кредит – 20%.
  

3. 
   Обслуживание в финансовых организациях:
   

• 
  отсутствие или ограниченный выбор финансовых организаций или финансовых услуг в населенном пункте – 18,5%;
  
• 
  некачественное обслуживание банков, непрофессионализм и некомпетентность работников – 11,4%.
  

Удовлетворены работой банков 82,3% субъектов МСП.

Доступность банковских отделений в Псковской области субъекты МСП в целом оценивают, как достаточно высокую – 89,2% респондентов удовлетворены количеством и удобством расположения банковских отделений.
Выводы
Всего в Пскове работают структурные подразделения 23 кредитных организаций. Безусловным лидером банковского сектора является ПАО Сбербанк, который занимает доминирующее положение на рынке банковских услуг Пскова.

Доминирование Сбербанка определяет низкий уровень конкуренции па рынке кредитования и депозитных операций. За период 2015-2019 гг. кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 26,4%. Сокращение объемов кредитования косвенно свидетельствует о снижении инвестиционной активности предприятий. Население Псковской области увеличило свою задолженность перед кредитными

---

организациями за пять лет на 55,6%. Рост объемов кредитования физических лиц отражает развитие потребительского сектора. Качество кредитного портфеля физических лиц последние три года только улучшается. Сильные стороны финансового рынка Псковской области:

• 
  превышающий общероссийский уровень обеспечения населения точками банковского обслуживания;
  
• 
  наличие в регионе особой экономической зоны;
  
• 
  отсутствие административных барьеров на региональном финансовом рынке;
  
• 
  потенциал расширения клиентской базы финансовых организаций в результате увеличения туристического потока.
  

Основным фактором, сдерживающим развитие финансового рынка в регионе, является низкий уровень доходов населения, высокая доля убыточных предприятий, низкий уровень финансовой грамотности населения.

Банковские продукты и услуги, доступные физическим и юридическим лицам в банках Пскова, соответствуют услугам, предоставляемым банками в других городах РФ, но низкий уровень финансовой грамотности населения региона ограничивает использование населением современных финансовых инструментов и банковских продуктов. Развитие рынка банковских услуг Пскова будет определяться развитием этих услуг в целом в РФ и развитием финансовой грамотности населения Пскова.

---

Инвестиции

Объемы инвестиций в основной капитал (далее по тексту главы – ОК) не демонстрируют растущего тренда. Номинально период 2015-2018 гг. объем инвестиций в ОК рос, но в 2019 году объем инвестиций в ОК снизился на 15% по сравнению с 2018

годом. Индекс физического объема⁵² инвестиций в ОК в 2017 и 2019 годах менее 1,00, что показывает фактическое снижение показателя относительно предыдущего года. Для 2019 года это снижение существенно.



Рисунок.49-Псков.Динамикаинвестициивосновнойкапитал(ОК),млн.руб.



Рисунок50–Индексфизическогообъемаинвестициивосновнойкапитал
Таблица160–ДолявобъемеинвестицийвОКПсковавобъемеинвестицийвОКПсковскойобласти– расчетыавторов, %

	2015	2016	2017	2018	2019
Доля в объеме инвестиций в ОК Псковской области	26	32	30	32	26
Динамика (год к году)	-	24	2	15	-16

По объему инвестиций в основной капитал на душу населения Псков существенно

---